व्यावसायिक आणि औद्योगिक (सी आणि आय) कर्जे व्यवसायांकरिता यूएस बँकिंग अर्पणांचा एक महत्वाचा आणि वाढत्या भाग आहेत.
मार्च 2018 मध्ये, 2,212 अब्ज डॉलर्स कर्जाचे होते, 2000 मध्ये 1,065 अब्ज डॉलर्स
सी & मी कर्ज इतके लोकप्रिय का आहे? अमेरिकन बॅकरच्या मते, "लहान कर्जदारांसाठी विशेषतः बॅंकेच्या कर्जांची गरज आहे ज्यात रोखे किंवा स्टॉक जारी करून गुंतवणूक निधीची परवानगी नाही." कारण ते अल्प-मुदतीसाठी आहेत, हे कर्ज प्रामुख्याने कार्यान्वीत भांडवल किंवा कॅपिटल उपकरणांच्या खरेदीसाठी प्रारंभी किंवा विस्तारासाठी वापरले जातात, रिअल इस्टेटचा समावेश नाही.
सी आणि आय कर्ज प्रो आणि बाधक
सी आणि आय कर्जे लोकप्रिय आहेत कारण इक्विटी गुंतवणुकदारांपेक्षा व्यवसाय कर्ज मिळवून कर्ज घेणे सोपे आहे. गुंतवणुकदारांना एकत्र करण्यासाठी वेळ आणि पैसा बराच वेळ लागतो आणि गुंतवणूकीचा अर्थ असा की कोणीतरी आपला खांदा बघत आहे
कर्ज-एक सी अॅण्ड I कर्जाचा वापर करून वाढ आणि विस्तारासाठी वित्तपुरवठा - जर आवश्यक संपार्श्विक आणि कर्ज अर्ज दस्तऐवज असतील तर त्वरीत करता येते. कर्जाचा गैरसोय हा आहे की तो बंद होणे आवश्यक आहे आणि कर्जाची सेवा (व्याज खर्च) अधिक असू शकते.
आपल्या व्यवसायाने कर्जाची परतफेड करणे सुरू ठेवावे, ऑपरेशनसाठी आवश्यक रोख काढणे आवश्यक आहे.
सी आणि मी कर्जाचे काय वापरले जाते?
C & I कर्ज शोधताना अतिरिक्त निधीची आवश्यकता असते तेव्हा एका छोट्या व्यवसायाच्या आयुष्यात अनेक वेळा मदत होते:
खेळते भांडवल. कॅबि-फ्लोच्या गरजा असलेल्या व्यवसायास मदत करण्यासाठी भांडवल कर्ज हे अल्पकालीन कर्ज आहेत.
एखाद्या व्यवसायाच्या जीवनामध्ये दोन वेळा अतिरिक्त रोख्यांची आवश्यकता असेल तेव्हा ते प्रारंभी आणि विस्तारदरम्यान असते. या वेळी, नवीन ग्राहक आणि देयके तयार होईपर्यंत रोख पैसे काढताना जास्त पैसे मिळतात.
भांडवली आर्थिक. विस्तार आणि वाढविण्यासाठी, लघु व्यवसायांसाठी नवीन उपकरणे आणि यंत्रे आणि इतर भांडवली (मालमत्ता) वस्तूंची आवश्यकता आहे. सी अॅण्ड I कर्ज एक गोदाम उघडण्यास मदत करू शकते, उत्पादन लाइन सेट करू शकते, सध्याच्या सुविधांमधील दुरुस्ती किंवा नूतनीकरणे बनवू शकते, रिटेल स्टोअर प्रदान करू शकते किंवा उत्पादनेची एक वस्तू खरेदी करू शकते.
अधिग्रहण आणि विलीनीकरणास आपला व्यवसाय एक नवीन उत्पादन तयार करण्यासाठी किंवा एखाद्या संयुक्त उपक्रमात स्पर्धकाने एकत्रित करण्यासाठी पुरवठादारासह सामील होऊ इच्छित असू शकते. सी आणि मी कर्जासह या व्यावसायिक उपक्रमांना निधी देणे हा आपला व्यवसाय वाढवण्याचा एक चांगला मार्ग आहे.
सी आणि आय कर्जासाठी मला काय करावे लागेल?
संपार्श्विक वरील नमूद केल्याप्रमाणे, आपल्याला कर्ज मिळविण्यासाठी आपणास जमानत-संचांची आवश्यकता आहे. आपण उपकरण किंवा वाहने खरेदी करत असल्यास, ते संपार्श्विक म्हणून वापरले जाऊ शकतात.
वैयक्तिक हमी जर आपण एखाद्या स्टार्टअप स्थितीत असाल, तर तुमच्याकडे संपार्श्विक नाही. कंत्राटी न घेता C & I कर्ज मिळवणे अवघड आहे, परंतु आपण अशा प्रकारची कर्जे शोधू शकता जो वैयक्तिक हमी देईल. आपल्याला काही वैयक्तिक मालमत्ता बांधावी लागतील
सह-स्वाक्षरीकर्ता सर्वच अपयशी ठरल्यास, आपण आपल्या सी आणि आय कर्जाशी सहयंत्रित करणार्याला शोधण्यास सक्षम होऊ शकता. संपार्श्विक म्हणून वापरण्यासाठी या व्यक्तीस काही वैयक्तिक किंवा व्यवसायिक मालमत्ता असणे आवश्यक आहे
दस्तऐवज आणि अनुप्रयोग आपल्याला कर्जासाठी कागदपत्रांचा पॅकेज पूर्ण करणे आवश्यक आहे. सुरुवातीला, आपल्याला आवश्यक असलेली रक्कम दर्शविणारी एक व्यवसाय योजना आवश्यक असेल, ती कशासाठी वापरली जाईल आणि आपण ती परत कशी देण्याचा विचार करत आहात. आपल्याला आपल्या मागील व्यावसायिक कामगिरी आणि अनेक वर्षांपासून व्यवसाय (आणि कदाचित वैयक्तिक) कर रिटर्न दर्शविणारी आर्थिक स्टेटमेन्टची देखील आवश्यकता असेल.
सी आणि आय कर्जे कशाप्रकारे अन्य व्यावसायिक कर्जासह तुलना करतात?
आपण विचार करू शकता अशा काही अन्य व्यवसाय कर्जे:
व्यावसायिक रियल इस्टेट (CRE) कर्ज व्यवसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी आहेत; ते वैयक्तिक रिअल इस्टेटसाठी तारण कर्जाच्या समतुल्य असतात. हे कर्जे दीर्घकालीन कर्जे आहेत, रिअल इस्टेटचा संपार्श्विक म्हणून वापर करतात.
क्रेडिटची एक ओळ. क्रेडिट लाइव्ह आपल्या व्यवसायाच्या बँक खात्यामध्ये रोख रक्कम काढण्याचा एक मार्ग आहे आणि त्याचा फायदा म्हणजे आपण घेतलेल्या रकमेवरच फक्त व्याज लावता. परिस्थितीनुसार, एक क्रेडिट ओळ सुरक्षित किंवा सुरक्षित केली जाऊ शकते; विना-सुरक्षित क्रेडिट उच्च व्याजदरावर आर्थिक आहे.
फॅक्टरिंग संपार्श्विक म्हणून प्राप्य खाते वापरून निधी मिळविण्याचा एक मार्ग आहे. प्राप्ती बरीच कमी केलेली आहेत, परंतु आपण त्वरित रोख रक्कम मिळवू शकता.
मी एसबीए सी आणि आय कर्ज मिळवू शकतो?
लहान व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) थेट व्यवसायांमध्ये कर्ज घेत नसल्यास, आपण सी आणि आय कर्जासह एसबीए सहाय्य मिळविण्यास सक्षम होऊ शकता. आपण एसबीए-गॅरंटीड 504 कर्जाचा विचार करू शकता, ज्याचा वापर उपकरणे किंवा विस्तारासाठी केला जाऊ शकतो. द बॅलेंस मधील या लेखात बर्याच SBA- गॅरंटीड कर्जाच्या प्रोग्राम्सवर माहिती आहे.