व्यापार वित्तपुरवठा आणि आपल्या व्यवसायाची ते काय देऊ शकते याबद्दल पहा
छोट्या व्यवसायांना कर्ज आणि अन्य प्रकारचे अंतरिम वित्तपुरवठा उपलब्ध असतात जेणेकरून ते खरेदी किंवा विक्री करणार्या वस्तूंची किंमत मोजतात.
जरी उत्पादनांची कन्फर्मड ऑर्डर मिळाली तरी अनेक बँक या प्रकारच्या व्यवहारांसाठी कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्ट संरक्षण देत नाहीत.
व्यवसाय मालक, लहान आणि मोठ्या अशा दोन्ही वस्तूंच्या माल पाठवण्यामध्ये आपले स्वत: चे पैसे बांधायचे नाहीत, उदाहरणार्थ, विदेशी उत्पादकांकडून येण्यासाठी चार ते सहा आठवडे किंवा त्यापेक्षा जास्त वेळ लागतो.
फ्लिप बाजारावर, मोठ्या प्रमाणात वस्तूंची निर्यात करणारे कंपन्या अपरिहार्यपणे वाटपास पोहचू शकत नाहीत जोपर्यंत त्यांच्या निर्यातीचे उत्पादन काही आठवड्यांपूर्वी अंतराळात वितरीत होण्याआधीच, पैसे मिळण्यापूर्वी काही स्रोतांचा अंदाज आहे की जागतिक व्यापाराच्या 80% पेक्षा जास्त व्यापार वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून आहे, ज्यामुळे कंपन्या स्वत: ला व्यवहारांचे वित्तपुरवठा करण्यासाठी आंतरिक रूपात पुरेसे रोख प्रवाह नसतात तेव्हाही माल वाहतुकीत पुढे चालण्यास मदत करते.
प्रक्रिया कशी कार्य करते?
खरेदीदार (आयातदार) आणि एक विक्रेता (निर्यातदार) यांच्यातील विविध आर्थिक व्यवहारांची देखरेख करण्यासाठी बँका आणि इतर वित्तीय संस्था जसे की ट्रेडिंग मध्यस्थ.
खरेदीदार आणि विक्रेता यांच्यातील व्यवहाराचे व्यवहार करण्यासाठी आर्थिक संस्थांनी पुढाकार घेतला आहे. हे व्यवहार स्थानिक किंवा आंतरराष्ट्रीय पातळीवर होऊ शकतात. व्यापार वित्तपुरवठा उपलब्धतेमुळे आंतरराष्ट्रीय व्यापारात प्रचंड वाढ झाली आहे.
ट्रेड फायनान्समध्ये विविध प्रकारचे उपक्रम आहेत जसे की क्रेडिटची पत्रे, कर्जे, अपात्र, निर्यात क्रेडिट आणि वित्तपुरवठा आणि फॅक्टरिंग.
व्यापार वित्तव्यवस्थेच्या प्रक्रियेत खरेदीदार आणि विक्रेता, व्यापारातील वित्तीय संस्था, निर्यात क्रेडिट एजंसीज आणि विमा कंपन्या यांचा समावेश आहे.
1. ट्रेड फायनान्स पेमेंट रिस्क कमी करतो
आंतरराष्ट्रीय व्यापाराच्या सुरुवातीच्या दिवसांमध्ये, अनेक निर्यातदारांना खात्री नव्हती की आयातदार त्यांच्या मालांसाठी त्यांना पैसे देतील की नाही. कालांतराने, निर्यातदारांनी आयातदारांकडून नॉन-पेमेंट धोका कमी करण्याचा मार्ग शोधण्याचा प्रयत्न केला. दुसरीकडे, आयातदार देखील निर्यातदारांकडून सामानाची पूर्तता करण्याबद्दल काळजी करीत होते कारण विक्रेत्याने सामान चढवण्याबाबत त्याची कोणतीही हमी नसते.
निर्यातदारांना देयके वाढवून आणि सर्व वस्तूंचे आदान प्रदान करण्याचे आश्वासन देणारे सर्व जोखमींचा निपटारा करण्यासाठी व्यापार वित्तव्यवस्था विकसित झाली आहे. निर्यातदारांची बँक निर्यातदारांना बॅंक म्हणून निर्यात करण्याकरिता निर्यात करते आणि निर्यातदारांच्या बॅंकला एक प्रकारे शिपमेंट डॉक्युमेंट दिल्या जातात.
वैकल्पिकरित्या, निर्यातदारांची बँक निर्यातदारांना व्यावसायिक कर्ज देऊ शकते आणि निर्यातदारांना आयातदारांच्या देय रकमेची वाट पाहण्याऐवजी वस्तूंच्या पुरवठा चालू ठेवण्याचा एक मार्ग म्हणून आयातदाराने केलेल्या देयकामावर प्रक्रिया करीत असते. निर्यातदारांना देण्यात आलेली कर्जे निर्यातदारांच्या बँकेकडून आयातदारांच्या देय रक्कम प्राप्त झाल्यानंतर व्यापाराच्या वित्तपुरवठादाराकडून वसूल केली जाईल.
2. आयातदार व निर्यातदार दोघांवर दबाव कमी करणे
व्यापार वित्तव्यवस्था जगभरातील अर्थव्यवस्थांच्या प्रचंड वाढीस कारणीभूत झाली आहे कारण आयातदार आणि निर्यातदार यांच्यातील आर्थिक अंतर कमी करण्यात आला आहे. एक निर्यातदार यापुढे देयकाच्या आयातीच्या डीफॉल्टपेक्षा घाबरत नाही आणि आयातदाराने खात्री केली आहे की निर्यातदाराने निर्यात केलेल्या सर्व वस्तू व्यापार वित्त पुरवठादाराने मान्य केल्या आहेत.
3. विविध व्यापार वित्त उत्पादने आणि सेवा
बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांसारख्या व्यापारकर्ते विविध प्रकारच्या कंपन्या आणि व्यवहारांच्या गरजा बसविण्यासाठी विविध उत्पादने आणि सेवा देतात:
- पत्र पत्र: आयातदारांच्या बँकेने निर्यातदारांना वचन दिले आहे की निर्यातदाराने एकदा सर्व शिपिंग कागदपत्रे आयातदारांच्या खरेदी करारानुसार स्पष्ट केल्या तर बँक तत्काळ निर्यातदार / विक्रेता यांना पैसे देईल.
- बँक गॅरंटी: आयातदार किंवा कन्स्ट्रक्शनच्या अटी व शर्ती पूर्ण करण्यात अपयशी ठरल्यास बँक गॅरेंटर म्हणून काम करते. लाभार्थीस काही रक्कम अदा करण्यासाठी बँक पुढाकार घेते
या दोन उत्पादनांमध्ये विविध प्रकारचे व्यवहार आणि परिस्थितीचे सामाईक रूप आहे.
4. व्यापार वित्तपुरवठा मध्ये फेकिंग
निर्यातदारांनी त्यांच्या रोख प्रवाहात गती देण्यासाठी हा एक अतिशय सामान्य पद्धत आहे. या प्रकारच्या करारानुसार, निर्यातदार त्याच्या सर्व खुल्या चलने एका व्यापारातील व्यापार करणा-याला (फॅक्टर) सूटमध्ये विकतो. आयातकाद्वारे देयक दिले जाईपर्यंत तो घटक प्रतिक्षा करतो हे निर्यातदारांना खराब कर्जाच्या धोक्यापासून मुक्त करते आणि त्यांच्यासाठी व्यापार ठेवण्यासाठी भांडवली भांडवल प्रदान करते. घटक, किंवा व्यापारासंबंधीचा फायनान्सिअर्स, नंतर निर्यातदाराने फॅक्टरिंग कंपनीला सूट देऊन अकाऊंटचे प्राप्ती विकल्यापासून आयातदार जेव्हा सामानासाठी पूर्णतः सहमत असलेल्या किंमतीवर पैसे कमावतात तेव्हा नफ्याचा लाभ घ्या.
5.फॉफेटिंग
हे एक असे करार आहे ज्याद्वारे निर्यातक रोख स्वरुपात विशिष्ट डिमॅटवर फोफाईटरला त्याच्या सर्व खाती विकत घेतो. असे करण्याद्वारे, निर्यातक तो फोफाईटरला आयात करणार्या कर्जावर कर्ज हस्तांतरित करतो. फोफायटरने विकत घेतलेली प्राप्य आयातदारांच्या बँकेकडून हमी दिली जाणे आवश्यक आहे. हे वस्तुस्थिती आहे की आयातदार कर्जावर सामान घेते आणि फोफाईटरला कोणतेही पैसे देण्यापूर्वी विकतात.