धर्मादाय देण्याबद्दल इस्टेट नियोजन
आपण AARP आणि ग्राहक अहवालामधील जाहिराती पाहिले आहेत; आपल्या अल्मा मातेकडून आणि आपण प्रत्येक वर्षी नॉन -फाफिट देणा-या मेलिंगची कमाई केली आहे.
धर्मादाय भेटवस्तू अॅन्युइटी म्हणजे काय?
काहीवेळा "लाइफ आय प्लॅन" असे म्हणतात, "जवळजवळ सर्व मोठ्या नानफा कंपन्या या चॅरिटेबल गिफ्ट वार्षिकींचे जाहिरात करतात ज्यामुळे तुम्हाला ज्या संस्थांना मदत करायची आहे आणि भविष्यातील अपेक्षित परतफेड सह सुरक्षितपणे गुंतवणूक करण्याचा मार्ग म्हणून
पण आपण आमिष घेतला पाहिजे? या प्रकारचे ऍन्युइटी प्रत्येकासाठी नसून ते सेवानिवृत्तीच्या जवळच्या लोकांना आकर्षित होऊ शकतात ज्यांना आरोग्यदायी बचत किंवा गुंतवणूक आणि एक परार्थी मानसिकता आहे.
भेट वार्षिकी कसे कार्य करते
आपण रोख रक्कम, सिक्युरिटीज किंवा इतर मालमत्ता एखाद्या धर्मादायकाला देऊ करतो. हे अशा ऍन्युइटीमध्ये जाते जिच्या लाभार्थीस दर वर्षी सुमारे 5 ते 9% व्याज दराने व्याज दिले जाते (तुम्ही आणि तुमचा पतीसाहेब सामान्यतः). आपल्या मृत्यूनंतर, नफाहेतुहि मूळ रकमेतून जे काही बाकी आहे ते ठेवणे सोपे करते.
गिफ्ट अॅन्युइटीवरील अमेरिकन कौन्सिल दर सेट करते जे ऍन्युइटी पेमेंट्सला मार्गदर्शन करते. हे सेट केले जातात जेणेकरून ना-नफा देणगीदाराच्या प्रारंभिक योगदानाच्या अर्धा सह समाप्त होते.
धर्मादाय वर्षागणिक सामान्यत: विशिष्ट वयानुसार, सामान्यतः 50 वर्षांच्या आणि त्यापेक्षा जास्त रक्कम अदा करते. अॅन्युइटी पेमेंटचा काही भाग कर-मुक्त आहे आणि आपण भेटवस्तूसाठी आगाऊ कर कपात करू शकता.
आपण इतर उद्दीष्टांसाठी अशा मालमत्तेची विक्री केली तरच आपण कॅपिटल गेन टॅक्स भरण्याऐवजी आपल्या जीवन-अपेक्षेनुसार कौतुक केलेले स्टॉक किंवा प्रॉपर्टीवर करपात्र लाभ देखील देऊ शकता.
यासाठी काय पहावे
गिफ्ट वार्षिकींमध्ये मालमत्तेचे अयोग्य हस्तांतरण समाविष्ट आहे. आपण आपल्या अॅन्युइटीला निधी मिळविल्यानंतर आपण परत मिळवू शकत नाही जेव्हा आपण ऍन्युइटी निधी जमा करता तेव्हा आपण व्याज दराने देखील अडकलेले आहात. जेव्हा व्याज दर किंवा चलनवाढ वाढते तेव्हा तो वाढणार नाही
दुसरीकडे, व्याज दर एकतर खाली जाणार नाही, आणि आपण एखाद्या प्रिय संस्थाला किंवा कारणांचा आधार घेता.
देणगीदारांकडून देयके लगेच प्राप्त होऊ शकतात (जरी अनेक नफा आपल्याला 55 वर्षापेक्षा जास्त पैसे न देण्याची परवानगी देत नसले तरी) किंवा नंतरच्या तारखेपर्यंत पेमेंट डिफेंडर देत नाहीत. आपण किती जुने आहात, उच्च दर आपण काय प्राप्त कराल यावर देखील हे अवलंबून असेल की आपण केवळ आपल्यासाठी देयक वार्षिकी सुरक्षित केली आहे किंवा आपल्या जोडीदारास समाविष्ट आहे
आपण वर्षासनाची देयके पुढे ढकलल्यास, आपण देणग्या केल्यावरही कर कपातीचा विचार करता येऊ शकतो आणि भेटवस्तू करमुक्त केल्याशिवाय कौतुक करता येईल.
सध्या कोणत्या दरांची शिफारस केली आहे हे पाहण्यासाठी आपण ACGA वेबसाइट पाहू शकता.
दानाची वार्षिक रक्कम सहसा किमान 5,000 डॉलर- $ 10,000 च्या किमान योगदानासह निधी दिली जाते. धर्मादाय देणगी वार्षिकी वर्तमान व्याज दर हवामानाच्या आधारावर, तसेच व्यावसायिक वार्षिक हिश्श्याची रक्कम देऊ शकत नाहीत किंवा देऊ शकत नाहीत.
ऍन्युइटीसची धर्मादाय संस्थांकडून मदत केली जाते, त्यामुळे आपण वार्षिकी योजना निधी देण्याआधी संस्थाची आर्थिक ताकद भरू नये. संस्थांना त्यांची एकूण संपत्तीची पातळी आणि कोणत्याही डिफॉल्ट अॅन्युइटीजच्या रेकॉर्डसाठी विचारा. गिफ्ट वार्षिकी मुळे, दिवाळखोरीमुळे, दुर्लभ आहे, तथापि
भेटवस्तू वार्षिकी आपल्यासाठी सर्वोत्तम काम करते हे सुनिश्चित करण्यासाठी आपण आपल्या आर्थिक सल्लागार, लेखापाल किंवा वकीलाचा सल्ला घ्यावा.
धर्मादाय आघाडी ट्रस्ट म्हणजे काय?
धर्मादाय नेतृत्व ट्रस्ट हे परोपकारी आणि मालमत्ता नियोजन साधन आहे.
एका दात्याने वर्षांचे ठराविक कालावधीसाठी ट्रस्टकडे, जसे की रोख रक्कम, स्टॉक आणि आर्टवर्क यासारख्या मालमत्तेचे हस्तांतरण करू शकतो. प्रत्येक वर्षी ट्रस्टने देणगीदाराचे नियुक्त धर्मादाय देय दिले जाते.
याला मुख्य विश्वास म्हणतात कारण दान हे ट्रस्ट मालमत्तेच्या मुख्य (किंवा प्रथम) व्याजाचा अधिकार आहे आणि उर्धमी (किंवा दुसऱ्या-इन-लाइन) व्याज मिळविणार्या लाभार्थीस लाभ मिळतो.
एकदा ट्रस्टच्या मुदत संपल्यावर, दात्याच्या वारसांना फेडरल गिफ्ट आणि इस्टेट टॅक्समुक्त असलेल्यांना काय सोडले जाते. स्पष्टपणे, या साधनाचा वापर करुन दात्या आणि त्याच्या वारसांना महत्त्वपूर्ण लाभ मिळत आहेत, परंतु ते आपल्या आवडत्या गैरप्रकारांचे समर्थन, जसे की आपल्या अल्मा मातेस, एखाद्या विशिष्ट आजाराबद्दल अधिक संशोधनासाठी किंवा मानवी हक्क संघटनेला समर्थन देण्याचाही एक मार्ग आहे.
आयआरएसने असे दर निश्चित केले आहेत की ट्रस्टमध्ये मालमत्ता वाढण्याची अपेक्षा आहे. या दरांना इस्टेट प्लॅनर्सद्वारा "अडथळा" दर म्हणतात कारण त्याबाहेरचे कोणतेही फायदे सामान्यत: वारसांना करमुक्त करू शकतात.
दर आयआरएस ने मासिक समायोजित केले आहे परंतु ट्रस्टच्या लांबीसाठी लॉक केला आहे.
धर्मादाय प्रमुख ट्रस्टचे दोन प्रकार
चॅरिटेबल लीड ट्रस्ट हे दोन प्रकारचे आहेत: धर्मादाय नेतृत्व अॅन्युइटी ट्रस्ट आणि धर्मादाय आघाडी युनिट्रिस्ट . पहिल्या प्रकारात, दाता नावाच्या धर्मादाय संस्थासाठी एक निश्चित वार्षिक भेट म्हणून निश्चित करतो. युनिट्रिस्ट मध्ये, धर्मादाय संस्था प्रत्येक वर्षी ट्रस्टच्या मूल्याची टक्केवारी प्राप्त करतात. याचा अर्थ असा की ट्रस्टच्या इन्व्हेस्टमेंट परतावा किंवा नुकसानावर आधारित हे फायदे कमी होतील.
ऍन्युइटी ट्रस्ट हे सर्वात लोकप्रिय आहेत कारण धर्मादाय देय निश्चित केले आहेत. संपत्तीमध्ये संपत्ती वाढते आणि दान करणार्या टक्केवारीने अधिकाधिक पैशाचा वापर केला जातो, त्यामुळे वारसांना कमी मिळते.
एक धर्मादाय आघाडी ट्रस्ट सह कर कसे कार्य करतात
एका प्रकारच्या ट्रस्टची स्थापना करणार्या एका दात्याने ट्रस्टच्या देणग्यांच्या देयतेवर आधारित आगाऊ कर-कपातीचा निर्णय घेऊ शकतो. तथापि, दात्याने त्या कपात मागे घेण्याचा पर्याय निवडला कारण दात्याला ट्रस्टच्या इन्व्हेस्टमेंट ऍक्स वर कर भरावा लागतो.
Downsides एक धर्मादाय आघाडी विश्वास करण्यासाठी
चैरिटेबल लीड ट्रस्ट्स अपात्र आहेत. एकदा आपण मालमत्ता ठेवल्यावर किंवा नगदीत केल्यानंतर, त्यांना बाहेर काढता येणार नाही. जर ट्रस्टच्या मालमत्तेचे मूल्य कमी झाले, तर वारसांना दिलेली ही रक्कम कमी असू शकते कारण विश्वासाने आपल्या धर्मादाय देयकांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.
वारसांना दिले जाणारे पैसे एक करपात्र भेट आहे आणि आपल्या संपत्ती कर सूट मर्यादित करते.
चॅरिटेबल लीड ट्रस्टची स्थापना करताना बाजार वेळेची महत्त्वपूर्ण असते. आपल्या सर्वोत्तम वारस आणि आपल्या वारसांच्या बाबतीत हे सुनिश्चित करण्यासाठी एखाद्या संपत्ती नियोजकाचा सल्ला घ्या.
हा लेख केवळ माहितीपूर्ण कारणासाठी आहे हे कायदेशीर सल्ला नाही इतर स्त्रोत तपासा, जसे की आयआरएस, आणि कायदेशीर वकील किंवा लेखापाल यांच्याशी संपर्क साधा