डिसेंबर आहे आपण आपली गुंतवणूक योजना समायोजित करण्यासाठी सज्ज आहे?
वर्षासाठी कर नियोजन टिपा 2017
कोणत्याही गुंतवणूकीची विक्री करण्यापूर्वी आपल्याला मिळालेल्या उत्पन्नावर कर दर किंवा दर लागू असतील हे आपण समजता हे सुनिश्चित करा. 2017 मध्ये खालील कर लागू आहेत:
- सर्वाधिक कमावतीसाठी 2017 च्या साधारण उत्पन्नाचा दर 3 9 .6 टक्के आहे.
- दीर्घ मुदतीचा कॅपिटल गेनमध्ये 20 टक्के करांचा टॉप रेट आहे. तीन दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर दर आहेत: 0 टक्के, 15 टक्के आणि 20 टक्के. 1 9 .6 टक्के टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये 20 टक्के वाढीचा दर लागू आहे.
- पात्रता लाभांश हे दीर्घकालीन भांडवली लाभ कराच्या दरात कर आकारले जातात.
- गुंतवणुकीवरील उत्पन्नावर 2017 पर्यंत 3.8 टक्के दराने निव्वळ गुंतवणूक आयकर लागू असेल. गुंतवणुकीवरील उत्पन्नावर ही मोठी कमाई असणा-या व्यक्तींवर अवलंबून आहे ज्यांचा लग्न अविवाहित असल्यास 2000000 डॉलर्स किंवा विवाहित जोडप्यांसाठी 250,000 डॉलर्सपेक्षा अधिक.
कॅपिटल गेन्स इन्कम टॅक्स आणि नेट इन्व्हेस्टमेंट इनकम टॅक्स किंवा एनआयआयटीचे संयोजन केल्यास गुंतवणुकदारांकडे दीर्घकालीन नफ्यावर 23.8 टक्के आणि योग्य लाभांशांवर कर आकारला जाऊ शकतो.
एनआयआयटीसाठी आयकर संख्येपैकी 20 टक्के आणि एनआयटीचा 3.8 टक्के हिस्सा आहे. कॉन्ट्रास्ट करून, अल्पकालीन लाभ, नॉन-कॅरेबर्स डिव्हिडंड, आणि व्याज 43.4 टक्के इतक्या मोठ्या आकारला जाऊ शकतो. एनआयआयटीसाठी 3 9 .6 टक्केहून अधिक 3.8 टक्के आयकर दर हा आहे.
आपल्या मूल्य आधार अहवाल सेटिंग्ज तपासा
ब्रोकरेज फर्मंनी 2011 मध्ये फॉर्म 10 99-बी मध्ये आयआरएस आणि खातेधारकांना गुंतवणूक उत्पादनांच्या खर्चाच्या आधारावर अहवाल देण्यास सुरुवात केली.
2012 मध्ये लाभांश पुनर्गुंतवणुकीच्या कार्यक्रमाद्वारे खरेदी केलेल्या म्युच्युअल फंडाच्या शेअर आणि समभागांमध्ये वाढलेल्या खर्चाच्या आधारावर रिपोर्टिंग. नवीन 2013 च्या दरम्यान बाँड, नोट्स, कमॉडिटीज आणि डेरिव्हेटिव्हवर खर्च केलेल्या खर्चाच्या आधारावर अपेक्षित आवश्यकता
दलालच्या वेबसाइटवर गुंतवणुकदारांनी त्यांच्या खर्चाच्या आधारावर वाटपची प्राधान्ये तपासावीत. आपण ब्रोकरच्या डीफॉल्ट पद्धतींपेक्षा भिन्न पद्धत वापरू इच्छित असाल आपल्या ब्रोकरच्या डेटाची तुलना आपल्या स्वतःच्या नोंदीशी करा आणि आपली कर रिटर्न तयार करण्यासाठी आवश्यक सर्व आधार डेटा आपल्याकडे असल्याचे सुनिश्चित करा.
कर प्रकारानुसार आपल्या पोर्टफोलिओचे पुनर्गठन करण्याबद्दल विचार करा
कर-स्थगित योजनांमधली सामान्य उत्पन्न मिळवणार्या गुंतवणुकीत चांगले परिणाम होतील आणि दीर्घकालीन नफा मिळवणार्या गुंतवणुकीमुळे करपात्र खातींमध्ये अधिक चांगले कर परिणाम होऊ शकतात. हे कमी कराच्या दरांमुळे होते जे दीर्घकालीन नफ्यावर लागू होते आणि मालमत्ता प्लेसमेंट म्हणून ओळखल्या जाणार्या कर योजनांचा भाग आहे.
विक्री बंद कर्ज गमावणे
या युक्तीने चालू वर्षातील नुकसानीला गतिमान केले. भांडवली नुकसान एकूण भांडवली नफा ऑफसेट करू शकता आपण वर्षासाठी निव्वळ भांडवली नुकसान भरले असल्यास, त्या हानिच्या 3,000 डॉलर पर्यंत आपली इतर उत्पन्न 2017 पर्यंत ऑफसेट करण्यासाठी लागू केले जाऊ शकते. या वार्षिक मर्यादेपेक्षा जास्त होणारे कोणतेही भांडवली नुकसान पुढील वर्षाला जाऊ शकते.
नुकसान झाल्यास एखाद्या गुंतवणूकीस विक्रीपूर्वी किंवा नंतर 30 दिवसांच्या आत आपण त्याच गुंतवणुकीची परतफेड केल्यास, तथापि, आपले नुकसान आपोआप वॉश विक्री नियमाखाली स्थगित केले जाईल.
विनींग इन्व्हेस्टमेंट ऑफ विक्री
या युक्तीने चालू वर्षामध्ये उत्पन्नाची गती वाढते आणि जेव्हा एखादी गुंतवणूकदार तिच्या कर वर्षाच्या पुढील वर्षातील तिच्या टॅक्स रेटपेक्षा कमी असेल तेव्हाच आदर्श असतो. गुंतवणूकदार गेल्या वर्षांपासून चालविले जाणारे भांडवली नुकसान गाठण्यासाठी फायदेशीर अवस्था विकू शकतात. या युक्तिपद्धतीच्या downside आहे की उत्पन्न प्राप्ती देखील कर गतिमान भांडवली लाभांवरील शून्य टक्के कर दराने लॉक करण्यासाठी 10 टक्के आणि 15 टक्के कर ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदारांना फायदेशीर दीर्घकालीन गुंतवणूकीचा विचार करावा लागू शकतो. 3 9 .6 टक्के कर ब्रॅकेटमध्ये असलेल्या गुंतवणूकदारांना 20 टक्के दीर्घकालीन नफ्यावर कर दर आणि विकण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी 3.8 टक्के अचाटॅक्सचा प्रभाव विचारात घेता येईल.
नफ्यावर हात घालणे
या चाचण्याने गुंतवणूकदारांना काही गुंतवणुकीतून नफा मिळविण्यापासून इतरांकडून नुकसान भरपाईची मुभा मिळते. हे नुकसान साठवणी म्हणून ओळखले जाते आणि लक्ष्य नुकसान भरून गुंतवणूक विक्री एकाच वेळी नफा येथे विक्री विक्री एकूण कर प्रभाव कमी करण्यासाठी प्रयत्न आहे. हा एक संकरीत रणनीती आहे ज्यामुळे उत्पन्न वाढते आणि चालू वर्षातील सर्वात कमी कर परिणाम घडवुन आणण्यासाठी तोटा वाढतो. या मिळवण्याच्या प्रक्रियेत निव्वळ लाभ केवळ आयकर भरत नाहीत, तर 3.8 टक्के नक्त निव्वळ गुंतवणूक आयकर यावर शुद्ध लाभ कमी होतो.
पुढच्या वर्षी पर्यंत लॉक्सस् चे नुकसान
करदाते सहसा गुंतवणुकीवरील नुकसान टाळण्याच्या स्थितीत स्वतःला शोधत नाहीत कारण कर कोड आधीच भावी वर्षांमध्ये अतिरीक्त भांडवली नुकसान भरण्याची तरतूद आहे. गैर-लाभदायक गुंतवणुकीची विक्री करण्याचा वेळ म्हणून करविषयक विचारांच्या ऐवजी आपल्या गुंतवणूकीच्या पध्दतीमधून हे चालु शकतात.
पुढच्या वर्षी पर्यंत स्थूलित लाभ
नफा मिळविण्यायोग्य गुंतवणुकीवर बंद होण्यामुळे दोन गोष्टी संभाव्यत: पूर्ण होऊ शकतात: हे दुसर्या वर्षामध्ये उत्पन्नाचे रक्षण करते आणि आपण दीर्घ काळापेक्षा दीर्घकालीन भांडवली लाभ दराने कर लावण्याकरिता लांबणीवर टाकू शकतो. सामान्य कर दरात वाढ. दीर्घकालीन नफ्यावर ते एक वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी आयोजित केलेल्या गुंतवणूकींमधून मिळविलेले असतात. 10 टक्के आणि 15 टक्के कर ब्रॅकेटमधील करदात्यांना दीर्घावधी लाभांवरील 0 टक्के दर असल्याने करसंकलनासाठी करदात्यांसाठी एक छोटा टॅक्स बिल तयार केला जाऊ शकतो.
कॅपिटल लॉस कॅरीओव्हरसह कर नियोजन
भांडवली लाभ मिळवण्यासाठी गुंतवणूकदार त्यांच्या भांडवली नुकसान सहन करू शकतात. निव्वळ गुंतवणूक आयकर लागू असलेल्या उच्च उत्पन्न झालेल्या व्यक्तींसाठी कॅपिटल लॉस गॅझिओव्हर्स अधिक मौल्यवान बनतील. गुंतवणूदारांना काही वर्षांच्या काळासाठी काही वाहून निघण्याचे फायदे तपासून त्यात शक्य तितक्या लवकर नुकसान होण्याची शक्यता आहे.