अनेक विमा कंपन्या मानक आय.एस.ओ. व्यवसाय मिळकतीचा फॉर्म वापरताना व्यावसायिक उत्पन्न व्याप्ती देतात. इतर विमा कंपन्या स्वतःचे व्यवसाय उत्पन्न अर्ज विकसित केले आहेत.
यापैकी बहुतेक लक्षपूर्वक आयएसओ फॉर्म सारखा.
व्यवसाय उत्पन्न काय आहे?
मालमत्ता विमा व्यवसायाच्या उत्पन्नाच्या संदर्भात खालीलपैकी दोन्ही गोष्टी समाविष्ट आहेत:
- निव्वल मिळकती जर नुकसान झाले नसेल तर मिळविलेले निव्वळ उत्पन्न. आयकर कमी केल्यानंतर निव्वळ उत्पन्न हा आपला निव्वळ नफा किंवा तोटा आहे.
- पुढे चालू खर्च सामान्य ऑपरेटिंग खर्च आपल्याला नुकसान झाल्यानंतर द्यावे लागतात. उदाहरणे भाडे, वीज आणि मालमत्ता कर असतात.
बर्याच व्यवसायात एखादी उत्पादन प्रदान करून किंवा उत्पादन विकून मिळविण्याचे उत्पन्न करतात इतर शेतक-यांना भाडेकरुंना भाड्याने देऊन काही किंवा सर्व मिळकत मिळवतात. एखाद्या इमारतीस जर नुकसान झाले असेल तर ते तात्पुरते राहते, तर मालकाने भाडेपट्टीतून मिळणारे उत्पन्न तो गमावून बसला असेल.
व्यवसाय मिळकत कव्हरेज खरेदी करताना आपण तीन पर्यायांपैकी एक निवडू शकता:
- व्यवसाय उत्पन्न रकमेची किंमत समाविष्ट करते अशा व्यवसायासाठी डिझाइन केले आहे जे भाडे ऑपरेशन आणि इतर उपक्रमांमधून उत्पन्न मिळवते
- व्यवसायासाठी कोणत्याही भाड्याच्या उत्पन्नाची कमतरता नसलेल्या भाड्याच्या मूल्यापेक्षा व्यवसाय उत्पन्न
- केवळ भाड्याचे मूल्य ज्या व्यवसायासाठी उत्पन्न केवळ प्रांगणात भाड्याने घेतलेले असते ते डिझाइन केले आहे
भाड्याच्या किंमतीचा अर्थ असा होतो की जर नुकसान झाले नाही तर आपण भाडेकरूंकडून प्राप्त केलेली निव्वळ उत्पन्न. त्यात आपण समाविष्ट असलेल्या परिसराच्या कोणत्याही भागाचे योग्य भाड्याचे मूल्य समाविष्ट होते (आपण मिळवलेला भाडे आपण एखाद्या भाड्याने घेतलेल्या मालमत्तेचा भाग भागवला असता).
भाड्याच्या किंमतीत आपला चालू खर्च देखील समाविष्ट असतो.
कव्हरेजसाठी आवश्यकता
व्यवसायातील उत्पन्न कमीत कमी असेल तरच खालील सर्व अटी पूर्ण होतील:
- उत्पन्नात हानी आपल्या व्यवसायातील ऑपरेशनच्या "आवश्यक" निलंबनामुळे आपल्याला एक नुकसान होते.
- भौतिक नुकसान घोषणा मध्ये वर्णित परिसरात मालमत्ता एक झाकून संकटात शारीरिक नुकसान पासून निलंबन परिणाम. झाकलेली घातकांना आपल्या पॉलिसीच्या एका विभागात वारंवार वर्णित केले जाते कारण कॉजस ऑफ लॉस.
- अनुसूचित मर्यादा एक व्यावसायिक उत्पन्न मर्यादा ज्या ठिकाणी शारीरिक नुकसान घडते त्या जागेसाठी निश्चित करणे आवश्यक आहे.
- पुनर्संचयित कालावधी कालावधी निहाय दरम्यान पुनर्रचना (खाली स्पष्ट केले) म्हणतात निलंबन उद्भवू पाहिजे.
एक निलंबन उद्भवल्यास आपल्या व्यवसायातील कार्यवाही धीमे होते किंवा पूर्णपणे बंद होते आपल्या कव्हरेजमध्ये भाडे मूल्य समाविष्ट असल्यास, एक निलंबन उद्भवते असल्यास संरक्षित परिस्थीतीमुळे नुकसान झाल्यामुळे वर्णन केलेले सर्व किंवा एक भाग निवासी नसतात.
नुकसानलेली मालमत्ता आपली गरज नाही
नुकसानाच्या झाकलेल्या कारणामुळे संपत्तीचे शारीरिक नुकसान झाल्यामुळे व्यावसायिक उत्पन्न व्याप्ती लागू होते. क्षतिग्रस्त मालमत्तेची तुम्हाला गरज नाही. शिवाय, आपल्या पॉलिसीखाली "मालमत्ता समाविष्ट" न होणे आवश्यक आहे.
उदाहरणार्थ, समजा की आपण भाड्याने-बिल्डिंगमधून भाडेतत्त्वावर घेतलेल्या एखाद्या इमारतीत कोरडे स्वच्छता व्यवसाय चालवता. आपले घरमालकाने स्वतःच्या प्रॉपर्टी पॉलिसीच्या खाली इमारत बांधली आहे. आपण व्यावसायिक मालमत्ता धोरणामध्ये आपली वैयक्तिक मालमत्ता विमाकृत केला आहे ज्यात व्यवसाय कमाईचा समावेश आहे. आपल्या पॉलिसीने आपल्या भाड्याच्या जागेसाठी व्यवसाय उत्पन्न मर्यादा सूचीबद्ध केली आहे.
एक रात्री उशिरा आग लागल्याने इमारत खराब झाली. इमारतीची दुरुस्ती होईपर्यंत तुम्हाला तीन महिने आपला व्यवसाय बंद करण्यास भाग पाडले जाते. इमारत आपल्या मालकीची नाही किंवा ती आपल्या मालमत्ता धोरणानुसार "संरक्षित मालमत्ता" म्हणून पात्र नाही. तरीसुद्धा, आपल्या व्यवसायाच्या शटडाउनमुळे आपण गमावलेली उत्पन्न आपल्या व्यवसाय मिळकती व्याप्तीमध्ये समाविष्ट केला गेला पाहिजे. आपल्या पॉलिसीमध्ये वर्णन केलेल्या परिसरात मालमत्तेस दिलेल्या संरक्षणास (अग्नी) शारीरिक नुकसान झाल्यामुळे आपले उत्पन्न कमी झाल्यामुळे आपला व्यवसाय बंद झाल्यामुळे परिणाम झाला आहे.
पुनर्संचयित कालावधी
बिझनेस सस्पेंशनच्या परिणामस्वरूप आपण किती उत्पन्न गमावले ते मुख्यत्वे नुकसान झालेल्या मालमत्तेची दुरुस्ती करण्यासाठी आवश्यक वेळेवर अवलंबून असते. व्यवसाय उत्पन्न विमा पुनस्थापनेच्या काळात आपण गमावलेला उत्पन्न समाविष्ट करतो.
अनेक व्यवसाय उत्पन्नाच्या अंतर्गत भौतिक नुकसान झाल्यानंतर काही दिवसांनी जीर्णोद्धार करण्याची वेळ सुरु होते. कव्हरेजमधील हे अंतर म्हणजे एक वजा करण्याचा कालावधी ज्याला प्रतिक्षा कालावधी म्हणतात. एक सामान्य प्रतीक्षा कालावधी 72 तास आहे. उदाहरणार्थ, 1 जून रोजी आग लागल्यास आगळी दुरुस्तीची मुदत 4 जूनपासून सुरू होईल. निलंबनाच्या पहिल्या तीन दिवसात आपण गमावलेले उत्पन्न कव्हर केले जाणार नाही. काही इन्शुरन्स प्रतीक्षा कालावधीशिवाय व्यावसायिक उत्पन्न व्याप्ती देतात.
पुनर्स्थापनाचा कालावधी विशेषत: तो समाप्त होतो जेव्हा वर्णन केलेल्या परिसर वरील खराब झालेले मालमत्ता, किंवा दुरुस्ती करावी. आपण नवीन स्थानावर जाता, आपण नवीन स्थानावर व्यवसाय पुन्हा सुरू केल्यावर जीर्णोद्धार समाप्त होते
जीर्णोद्धार कालावधीमध्ये इमारत कोडचे पालन करण्यासाठी आवश्यक वाढीव वेळ समाविष्ट होत नाही. उदाहरणार्थ, समजा की आपल्या कोरड्या स्वच्छता व्यवसायला पुन्हा उघडण्याची दोन आठवडे उशीर होत आहे कारण दुरुस्त्यांनी नवीन बिल्डिंग कोडची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. त्या अतिरिक्त दोन आठवड्यांच्या कालावधीत आपण गमाविलेले उत्पन्न समाविष्ट होणार नाही.
अतिरिक्त कव्हरेज
व्यवसायातील मिळकत अर्जांमध्ये काही अतिरिक्त तरतूदींचा समावेश असतो. हे एका स्वतंत्र लेखात स्पष्ट केले आहेत.