व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे
आयएसओ पॉलिसीसह बहुतांशी व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे , वैयक्तिक संपत्तीसाठी काही स्वयंचलित कव्हरेज प्रदान करतात जी इतर कोणाच्या मालकीची असते केवळ वैयक्तिक मालमत्ता व्यापलेली आहे. नामांकित विमाधारकाच्या व्यतिरिक्त एखाद्याच्या मालकीची रिअल प्रॉपर्टी (इमारती) लागू नाही.
मानक आय.एस.ओ. गुणधर्म अंतर्गत गैर-मालकीची मालमत्ता कसे हाताळले जाते हे या लेखात स्पष्ट होईल. इन्शुरन्सद्वारे तयार केलेल्या बहुतेक प्रॉपर्टी पॉलिसीज त्यास प्रदान करतात जो आयएसओ फॉर्मच्या तुलनेत किंवा व्यापक आहे.
आयएसओ फॉर्ममध्ये कोणाच्या तरी मालकीची अशी दोन श्रेण्या आहेत:
- लीज्ड पर्सनल प्रॉपटी: ही मालमत्ता आपण लीज्ड केली आहे आणि लीजच्या अटींनुसार विम्याची आवश्यकता आहे.
- इतरांची संपत्ती: हे इतर कोणाच्या मालकीचे नसलेले लीजेड वैयक्तिक मालमत्ता आहे या वर्गात समाविष्ट असलेल्या लीज्ड प्रॉपर्टीचा देखील समावेश आहे
लीज्ड पर्सनल प्रॉपर्टी
अनेक व्यवसायांप्रमाणे, आपली कंपनी आपल्या दैनंदिन ऑपरेशन्समध्ये वापरण्यासाठी मालमत्तेची भाडेपट्टी भरवू शकते.
उदाहरणे कॉपी मशीन, कार्यालय फर्निचर आणि बांधकाम उपकरणे आहेत. काही प्रकरणांमध्ये, मालमत्ता मालकास भौतिक नुकसान किंवा नुकसानाविरूद्ध मालमत्तेचे विमा काढण्याची आवश्यकता आहे.
उदाहरणार्थ, समजा आपण आपल्या अकाउंटिंग व्यवसायासाठी दोन कॉपी मशीन भाडेपट्टी करा. पट्टेच्या मुदतीदरम्यान जी नुकसान झालेली किंवा नुकसानभरपाईसाठी नुकसानभरपाईसाठी आपण जबाबदार आहात.
भाडेपट्टीत तुम्हाला त्यांच्या बदलीच्या मूल्यांकनासाठी सर्व-जोखीम मालमत्तेच्या धोरणानुसार कापडधारकांना विमा उतरवणे आवश्यक आहे.
विमाधारकास आपणास करारनामा आवश्यक असल्यास लीज्ड वैयक्तिक मालमत्ता आपोआप आपला व्यवसाय वैयक्तिक मालमत्ता म्हणून संरक्षित आहे. ही मालमत्ता आपल्या बीपीपी ला लागू असलेल्या मर्यादेखाली समाविष्ट आहे. आपल्या व्यावसायिक मालमत्ता धोरणामध्ये जर समाविष्ट असेल तर, BPP साठी $ 100,000 मर्यादा म्हणा, ती मर्यादा खालीलपैकी दोन्हीवर लागू होईल:
- आपल्या व्यवसायाचे मालकीचे वैयक्तिक मालमत्ता
- लीज असलेल्या वैयक्तिक मालमत्तेस आपण पट्टाच्या अटींनुसार विमा काढण्यास बांधील आहात
जर भाड्याने घेतलेली मालमत्ता गमावली किंवा खराब झाली असेल तर नुकसान आपल्याच मालकीच्या वैयक्तिक संपत्तीचे नुकसान अशाच प्रकारे मूल्यमापन केले जाईल. म्हणजेच, लीज्ड वैयक्तिक संपत्तीचा समावेश होणारे नुकसान प्रतिलिबारी खर्च किंवा प्रत्यक्ष रोख मूल्य यावर आधारित मूल्यमापन केले जाईल, जे आपल्या बीपीपीवर मूल्यनिर्धारण पद्धत लागू असेल.
आपण आपल्या व्यवसायासाठी मालमत्ता भाडेपट्टी केल्यास, लीज काळजीपूर्वक वाचणे सुनिश्चित करा आपल्या प्रॉपर्टी पॉलिसीद्वारे कव्हर न केलेल्या हानीसाठी आपण करार जबाबदार धरू शकतो. उदाहरणार्थ, एक भाडेपट्टी असे सांगू शकते की आपण "कोणत्याही कारणाने आणि प्रत्येक कारणाने" नुकसान किंवा हानीसाठी जबाबदार आहात.
इतरांची मालमत्ता
आयएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसी इतरांच्या संपत्तीची इतर मालमत्ता म्हणून ओळखली जाते.
या श्रेणीमध्ये खालीलपैकी दोन्ही गोष्टी समाविष्ट आहेत:
- इतर कोणाच्या मालकीची मालमत्ता परंतु भाडेपट्टीच्या अधीन नाही उदाहरणार्थ, आपण पुढच्या व्यवसायापासून कंत्राट केलेल्या मशीनची कॉपी मशीन आहे.
- ज्या ठिकाणचे आपण भाडेपट्टीत आहात पण विमा काढण्याची आवश्यकता नाही. उदाहरणार्थ कार्यालय फर्निचर जे आपण भाडेपट्टीने दिले आहेत पण लीजच्या अटींनुसार विम्याची आवश्यकता नाही.
लीज केलेल्या वैयक्तिक संपत्तीच्या विपरीत, इतरांची मालमत्ता आपल्या मालकीची वैयक्तिक संपत्तीसह संरक्षित केलेली नाही त्याऐवजी, इतरांची संपत्ती ही आच्छादित मालमत्ता स्वतंत्र श्रेणी आहे. इतरांच्या मालमत्तेसाठी आपल्या पॉलिसीवर स्वतंत्र विमा मर्यादा सूचीबद्ध केली असेल तरच हे कव्हर केले जाते. मर्यादा नसल्यास, आपली पॉलिसी इतरांच्या मालमत्तेसाठी थोडीशी तरतूद प्रदान करू शकते. मानक आय.एस.ओ. गुणधर्ममध्ये अशा मालमत्तेसाठी खूप कमी ($ 2,500) मर्यादा समाविष्ट आहे.
ही मर्यादा अतिरिक्त विमा नाही, परंतु आपल्या व्यवसायाच्या वैयक्तिक मालमत्तेसाठी आपल्या पॉलिसीमध्ये दर्शविलेल्या मर्यादेमध्ये समाविष्ट केले आहे.
लीज्ड प्रॉपर्टीच्या विपरीत, इतरांची मालमत्ता त्याचे वास्तविक रोख मूल्य यावर आधारित आहे. जरी आपण आपल्या बीपीपीसाठी प्रतिस्थापन खर्च कव्हरेज खरेदी केले असले तरी इतरांच्या संपत्तीचे मूल्य त्याच्या वास्तविक रोख मूल्यानुसार (तिचे बदललेले मूल्य नाही) मोजले जाईल. अतिरिक्त प्रीमियमसाठी आपण इतरांच्या मालमत्तेसाठी प्रतिस्थापन खर्च कव्हरेज खरेदी करू शकता.
स्वतंत्र मर्यादा आवश्यक आहे
इतरांच्या संपत्तीचे वर्णन करणारा गुणधर्म आपण वापरल्यास, आपल्या पॉलिसीमध्ये त्या मालमत्तेसाठी स्वतंत्र मर्यादा असावा. हे विशेषतः महत्वाचे आहे जर आपण वापरत असलेली मालमत्ता दुरुस्ती किंवा पुनर्स्थित करण्यासाठी महाग असू शकते खालील उदाहरणावर विचार करा.
मॅरेथॉन मशीनिंगची मालक असलेली, मालकीची कंपनीची दुरुस्ती आणि दुरुस्तीची व्यवस्था आहे. मॅरेथॉन कमांडर लॅरीच्या लॅथिंगच्या मालकीची एक कातडी दुरुस्त करत आहे ज्यात अचानक आग लागते. मशीन नष्ट आहे मार्क लवकरच शिकेल की खांबा हे टॉप-द-द-लाइन मॉडेल आहे जे प्रतिव्यक्ति करण्यासाठी $ 75,000 इतका खर्च येईल. मार्कचे मशीन शॉप व्यावसायिक मालमत्ता धोरणाखाली आहे. पॉलिसी जाहीरनाम्यामुळे इतरांच्या संपत्तीसाठी $ 25,000 ची मर्यादा दिसून आली आहे. जरी मार्कने इतरांच्या संपत्तीसाठी प्रतिस्थापन खर्च कव्हरेज खरेदी केले असले तरी, त्याची पॉलिसी $ 75,000 नुकसानीपैकी केवळ एक तृतीयांश ($ 25,000) अदा करेल.
प्रॉपर्टी ऑफ-प्रिमाइसेस
व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे निश्चित ठिकाणी मालमत्ता संरक्षित करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहेत. बहुतेक आपल्या निवासस्थानापासून दूर असलेल्या मालमत्तेसाठी केवळ थोड्या प्रमाणात संरक्षण देते. आयएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसी घोषणेमध्ये वर्णन केलेल्या परिसरात (किंवा 100 फुटांच्या आत) इमारतीत वसलेली मालमत्ता समाविष्ट करते. हे ऑफ-प्रिमाइसेस प्रॉपर्टीसाठी केवळ $ 10,000 प्रदान करते. ही मर्यादा आपणास किंवा अन्य कोणाच्या मालकीची मालमत्तेवर लागू होते (आपण ती भाडेपट्टीने देताना किंवा नाही):
- एखाद्या स्थानावर तात्पुरते आपण मालक नाही, भाडे किंवा ऑपरेट करू नका
- आपल्याकडून भाडेपट्टीवर दिलेल्या स्टोरेज जागेवर
- वाजवी, व्यापार शो किंवा प्रदर्शन येथे
आपण आपल्या परिसरातून इतर लोकांच्या मालमत्तेचा वापर केल्यास, आपल्याला अतिरिक्त विमा खरेदी करण्याची आवश्यकता असू शकते. प्रॉपर्टी ऑफ-प्रिमाइसेससाठी आपल्या पॉलिसीमधील मर्यादा वाढविण्यास आपला इन्शुरन्स तयार असू शकतो.
जंगम मालमत्ता विमा
काही व्यवसायांनी त्यांच्या निवासस्थानापासून दूर वापरण्यासाठी मालमत्ता भाडेपट्टी किंवा उधार घेतले. येथे काही उदाहरणे आहेत:
- एक बांधकाम कंत्राटदार बांधकाम प्रकल्पात वापरण्यासाठी बुलडोजर भाड्याने देतो.
- एका लेखा फर्मने ऑफ-साइट प्रशिक्षण कार्यक्रमात वापरण्यासाठी लॅपटॉप संगणकांना भाड्याने दिलेला आहे.
- एक आर्किटेक्चरल फर्म त्याच्या परिसरात पासून दूर भाड्याने जागा क्लायंट एक सामाजिक कार्यक्रम वस्तू. फर्म कलाकार कला पासून उधार रंगलेल्या सह जागा सुशोभित.
प्रॉपर्टी विमाची स्वतंत्र शाखा, ज्याला अंतर्देशीय सागरी विमा म्हणतात, ज्यात चल संपत्ती समाविष्ट आहे. अंतर्देशीय समुद्री विमा अनेक प्रकार आहेत, आणि प्रत्येक एक विशिष्ट प्रकारचे मालमत्ता कव्हर उद्देश आहे. बर्याच अंतर्देशीय समुद्री पॉलिसी स्वयंचलितपणे विमाधारकाच्या व्यतिरिक्त इतर कोणाची मालकी असलेली मालमत्ता आपोआप करतात.
वरील उदाहरणात कंत्राटदार ठेकेदारांच्या उपकरण धोरणांतर्गत भाड्याने दिलेल्या बुलडोजरची विमा करू शकतो. लेखा फर्म इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रोसेसिंग धोरण अंतर्गत भाड्याने दिलेल्या संगणकांचा विमा काढू शकतो. कर्जाऊ कलाकृतीचा विमा उतरविण्यासाठी, आर्किटेक्चरल फर्म ललित कला कव्हरेज खरेदी करू शकतो.
आपला व्यवसाय आपल्या परिसरातून भाडेपट्ट्यासाठी, भाड्याने घेतलेल्या किंवा घेतलेल्या मालमत्तेचा वापर करत असल्यास, आपल्याला अंतर्देशीय सागरी विम्याची आवश्यकता असू शकते. आपल्या इन्शुरन्स एजंट किंवा दलालाला कोणता प्रकारचा विमा तुमच्या गरजा भागवेल हे विचारा.
दायित्व धोरणे द्वारे झाकून नाही
आपल्या व्यवसायात वापरलेल्या इतर लोकांच्या मालमत्तेच्या नुकसानामुळे उद्भवणाऱ्या कायदेशीर बाबी आपल्या दायित्व धोरणाद्वारे समाविष्ट केल्या जाणार नाहीत. वर वर्णन केलेल्या मॅरेथॉन मशीनींग इमेज मध्ये, समजा, मॅरेथॉनचे विमाधारक लॅरीच्या लॅथिंगसाठी $ 25,000 (इतरांच्या संपत्तीची मर्यादा) देते. लॅरी ऑफ लॅथिंगने मॅरेथॉन मशीनिंगचे उरलेले 50,000 डॉलर्स भरले होते.
मॅरेथॉन मशीनिंग हे मानक आयएसओ सामान्य दायित्व धोरण अंतर्गत दायित्वासाठी विमा आहे . जर मॅरेथॉनने त्याच्या विमा कंपनीला दावा सादर केला असेल, तर विमाकता व्याज नाकारू शकेल. उत्तरदायित्व धोरणे विमाधारकाच्या काळजी, ताब्यात किंवा नियंत्रणामध्ये वैयक्तिक मालमत्तेस संपत्ती नुकसान वगळतात. आग लागली तेव्हा मॅथॉनच्या कोठडीत खराखडा होता. अशा प्रकारे, कातकाचा अपव्यय वगळण्यात येईल .