कसे लहान व्यवसाय मालक त्यांचे वैयक्तिक मालमत्ता सुरक्षित करू शकता
बर्याच लहान व्यवसायांना व्यवसाय सुरु करण्यासाठी किंवा विस्तृत करण्याच्या कर्जाच्या स्वरूपात अर्थसहाय्य आवश्यक आहे. प्रारंभाच्या कर्जासाठी, विशेषतः, व्यवसाय मालकाने काही प्रकारच्या संपार्श्विकसह कर्ज देण्याची आणि परतफेड करण्याची हमी देणे आवश्यक आहे जर व्यवसायासाठी कर्जावर डीफॉल्ट असेल तर नवीन व्यवसायामध्ये अनेकदा कमी संपार्श्विक असते आणि कर्जाची हमी देणारे कोणतेही उत्पन्न नसते, त्यामुळे व्यवसाय मालकाने वैयक्तिक हमी देण्याची आवश्यकता असते.
वैयक्तिक हमी व्यापार बिझनेसच्या घटनेत वैयक्तिक मालमत्ता pledging व्यवसाय मालक स्वाक्षरी आहे; म्हणजेच, व्यवसायिक कर्ज चुकविण्यासाठी मालची मालमत्ता विकू शकता.
लहान व्यवसाय मालक वैयक्तिक मालमत्तेचे संरक्षण कसे करू शकतात
नवीन व्यवसाय मालकांना त्यांच्या बिलांचा किंवा कर्जाचा भरणा करण्यास अपयशी ठरल्यास वैयक्तिक मालमत्तेच्या नुकसानाबद्दल चिंता असते. व्यवसाय दिवाळखोरी किंवा डीफॉल्ट झाल्यास चित्र बाहेर वैयक्तिक मालमत्ता ठेवणे एक नवीन उपाय आहे; हे नवीन समाधान "वैयक्तिक हमी विमा" असे म्हणतात.
वैयक्तिक हमी विमा काय आहे?
वैयक्तिक गॅरंटी विमा (पीजीआय) एक नवीन विमा उत्पादन आहे जो लहान-ते-मध्यम आकाराच्या व्यवसाय मालकांना आणि वाणिज्यिक रिअल इस्टेट गुंतवणूकदारांना त्यांच्या वैयक्तिक मालमत्तेसाठी संरक्षण देते जेव्हा ते व्यापारी कर्जासाठी वैयक्तिक हमी देतात.
व्यवसायासाठी व्यावसायिक कर्जे मिळविण्याकरिता व्यक्तिगत हमी बर्याच काळापासून जीवनशैलीचा एक वास्तविक जीवन आहे परंतु यामुळे त्यावर स्वाक्षरी होण्याची जोखीम कमी होत नाही.
असे करण्याने, स्वाक्षरीकर्ता (गॅरेंटर म्हणून ओळखले जाते) हा व्यवसाय 'तरलता झाल्यास कर्जाच्या अटींची पूर्तता करण्यासाठी जबाबदार असतो. यामुळे जोखमीदाराच्या वैयक्तिक मालमत्तेस (जसे की घर, कार, कॉलेज खाते, सेवानिवृत्ती खाती, वगैरे) जोखमीवर ठेवतात. अशा परिस्थितीत गॅरेंटरच्या वैयक्तिक मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी पीजीआय तयार केले आहे.
जर व्यवसायिक मालमत्ता संपवल्या नंतर, कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कर्जाची वैयक्तिक मालमत्ता शोधते, तर पीजीआय खरेदी केलेल्या कवरेज आणि पॉलिसीच्या अटींवर अवलंबून असलेल्या विमाधारकाच्या निव्वळ जबाबदार्या 70% पर्यंत समाविष्ट करेल.
जामिनदारांच्या निव्वळ उत्तरदायित्वांपैकी 70% पर्यंत आच्छादित करून पीजीआय विमाधारकांना सुरक्षिततेच्या मार्गावर अडचणी दूर करण्यासाठी आणि व्यवसायाच्या स्वास्थ्याची पुनर्रचना करण्यास नकार दिला जातो.
पीजीआय प्रीमियम कोण देते?
पीजीआय वार्षिक धोरण आहे, कर्जाच्या आकारावर आधारित अंतर्भाव आणि अंतर्निहित व्यवसायाची जोखीम वैशिष्ट्ये. कर्जदार / गॅरेंटर आपल्या वैयक्तिक मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी विमा खरेदी करतात. विमा हा व्यावसायिक मालक (प्रायोजक) / गॅरेंटर (उपज) यांना उपलब्ध आहे कारण त्यांनी व्यावसायिक कर्जाशी संबंधित वैयक्तिक हमी देण्यासाठी वचनबद्ध केले आहे. कव्हरेज साधारणपणे फक्त कर्ज बंद झाल्यानंतर मर्यादित काळासाठी उपलब्ध असते.
पीजीआय वार्षिक धोरण आहे, कर्जाच्या गॅरंटीच्या आकारावर आणि अंतर्निहित व्यवसायाच्या जोखमीची वैशिष्ट्ये आणि कर्ज व्यवहाराच्या आधारावर प्रीमियमसह. काही प्रश्नांची उत्तरे सह, एक प्राथमिक कोट प्रदान केले जाऊ शकते. गॅरंटीड गॅरंटीच्या एकूण रकमेच्या 1% पेक्षा कमी किमतीत सुरू होते.
पीजीआय कोण खरोखर संरक्षण करतो?
वैयक्तिक गॅरंटी हाताळताना पीजीआयला कर्जदाराच्या वैयक्तिक मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.
तथापि, कव्हरेज लाभ नियुक्त केले जाऊ शकतात आणि बर्याच सावकारांना पीजीआय पॉलिसी सकारात्मक स्वरूपात पाहता येते कारण ते हमी देण्यासाठी अतिरिक्त मूल्य प्रदान करते आणि विद्यमान कर्जरोख्यात व्यवसाय कर्जावर वाढवते.
वैयक्तिक हमी विम्याची मर्यादा
गॅरंटीटरच्या विवेकबुद्धीनुसार, $ 2.5 दशलक्षच्या पॉलिसी मर्यादेपर्यंत, वैयक्तिक हमीच्या दिलेल्या मूल्याच्या 30% आणि 70% दरम्यान कव्हरेज रक्कम उपलब्ध आहे. कव्हरेज बहुतांश व्यावसायिक आणि औद्योगिक कर्जांसाठी उपलब्ध आहे (उदा. क्रेडिटची लाइन, मागणी कर्ज, टर्म लोन, कमर्शियल रीअल इस्टेट, टर्म सुविधा आणि व्यावसायिक गहाण) आणि मर्यादित आधारावर, बांधकाम आणि विकास कर्ज. कर्जाची परतफेड करणे गरजेचे आहे. लघु उद्योग व्यवस्थापन (एसबीए) कर्जासारख्या सरकारी हमीसाठीही कर्ज उपलब्ध आहे.
पण असुरक्षित कर्जव्यवहार किंवा अतिसूक्ष्म प्रकल्पांसाठी कव्हरेज उपलब्ध नाही.
ग्राहकाची ठराविक कंपनी प्रोफाइल लहान-ते-मध्यम आकाराच्या व्यवसायात असते, साधारणपणे $ 5 दशलक्ष आणि $ 100 दशलक्ष दरम्यानच्या महसुलासह, किंवा $ 750,000 आणि $ 10 दशलक्ष दरम्यानचे मूल्य असलेल्या व्यावसायिक रिअल इस्टेट मालमत्तेसह. व्यवसायाच्या व्यवहारात सातत्यपूर्ण कार्यप्रदर्शन अनुभव आणि तीन वर्षांचा क्रेडिट इतिहास किंवा उद्योगातील समकक्ष ट्रॅक रेकॉर्डसह प्रिन्सिपलचा सातत्यपूर्ण कामगिरीचा रेकॉर्ड आहे.
कर्जावरील व्यवसायासाठी डीफॉल्ट असताना पीजीआय कसे कार्य करते?
कर्ज डिफॉल्टच्या बाबतीत, इन्शुरन्सधारकाने पॉलिसी जारी करणाऱ्या विमा कंपनीला सूचित केले पाहिजे. ववमाधारक हमीदारांना पवरस्तिती समजून घेण्यास मदत करण्यासाठी ववमा व्यवःथापक नेमला जाईल, ववमा हक्क काय आहे आवण ववमाहक्काद्वारे कसे काम करावे.
मार्क रिक्सडार्ले बद्दल अधिक
मार्क एल. रिसीसार्धेली कार्यकारी संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी आहेत, आणि तारिका वित्तीय विभागाचे सह-संस्थापक आहेत.
आपल्याला व्यवसाय कर्जाची आवश्यकता आहे त्याबद्दल अधिक वाचा.