व्यवसाय कर्जदाराला काय समजून घेणे
काय कर्जदार हे जाणून घेण्याची इच्छा आहे
सावकाराकडून केवळ तीन प्रश्न जाणून घेऊ इच्छित आहेत:
- आपण किती इच्छिता?
- आपण तो परत कसा भराल?
- जर तुम्ही मला पैसे परत दिले नाही तर मी कसे सुरक्षित राहू शकेन?
बस एवढेच. सोपे होऊ शकले नाही. ही युक्ती आपल्या प्रश्नांची उत्तरे देण्यास काय सावकार आहे हे शोधत आहे. सावकाराची आवश्यकता "4 सी" म्हणून व्यक्त केली जाऊ शकते.
द बिझनेस लेंडिंगच्या 4 सीएस
आपण आपल्या अनुप्रयोगाला यशस्वी होण्याची संधी हवी असल्यास, आपल्याला 4 सीसीवर कार्य करण्याची आवश्यकता असेल. येथे ते महत्त्वानुसार आहेत:
अक्षर
वर्ण कर्जदाराच्या आर्थिक इतिहासाला संदर्भ देतो; म्हणजे, हा व्यक्ती किंवा व्यवसाय कोणत्या प्रकारचा "आर्थिक नागरीक" आहे? क्रेडिट हा बहुतेकदा क्रेडिट इतिहास बघून निश्चित केला जातो, खासकरून क्रेडिट स्कोर (FICO score) मध्ये सांगितल्याप्रमाणे. आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक खालीलप्रमाणे आहेत:
- उशीरा देयके
- निरुपयोगी खाती
- उपलब्ध क्रेडिट
- एकूण कर्ज
विश्वासार्हता
आपली विश्वासार्हता ही आपल्या संभाव्य कर्जदाराला पटवून देण्याची आपली क्षमता आहे की आपला व्यवसाय यशस्वी होऊ शकतो.
विश्वासार्हतेसाठी दोन घटक आहेत:
नफा दर्शविण्याची क्षमता आपल्याकडे असल्याचे दर्शविण्यासाठी उत्तम आर्थिक समावेश असलेली एक विश्वासार्ह व्यावसायिक योजना, जेणेकरून आपण कर्जाची परतफेड करू शकता (वरील # 2 आठवणे). एक विलक्षण क्रेडिट रेटिंग, कारण आपण कदाचित वैयक्तिकरित्या कर्जाची हमी घेतली पाहिजेत आणि बँकर आपल्या आर्थिक जबाबदार्या पूर्ण करण्याचा एक ट्रॅक रेकॉर्ड करतात (लक्षात ठेवा # 2 वर पुन्हा, पुन्हा).
संपार्श्विक
संपार्श्विक म्हणजे काही निधी असणे म्हणजे आपण बँकेला वचन देऊ शकता. दुसऱ्या शब्दांत, त्यांना "खाली देय" हवी आहे जेणेकरून तुम्हाला "सुरक्षित" कर्ज मिळत आहे. आपला व्यवसाय आपल्याला अपयशी झाल्यास आपल्या सावकाराची इच्छा आहे की आपण वेदनांमध्ये सहभागी होऊ शकता त्यामुळे ते आपल्याला आपल्या वैयक्तिक निधी किंवा व्यवसाय निधी (जसे की बचत खाती) ओळीवर ठेवू इच्छित आहेत काही बँका 100% हव्या आहेत
याचा अर्थ असा नाही की त्यांना तुम्हाला 100% निधी उपलब्ध करून द्यावा लागेल; जर आपण असे करू शकले तर आपल्याला कर्जाची गरज नाही. पण ते आपल्याला तारण ठेवू शकतील अशा काही प्रकारची मालमत्ता हवी आहे. आपल्याकडे मालमत्ता नसल्यास, बँक आपल्याला सह-स्वाक्षरी असणे आवश्यक आहे; म्हणजे कर्जाच्या विरुध्द तारण ठेवणारी रोख रक्कम असलेली व्यक्ती. आपण SBA- बॅक्ड् कर्जास प्राप्त करण्यास सक्षम होऊ शकता, ज्यात आपल्या बँकेच्या सहकार्याची आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी SBA आपल्या सह-स्वाक्षरी म्हणून (क्रमवारीत) काम करू शकते. आपण व्यवसाय कर्ज करार वर देखील स्वाक्षरी कराल.
भांडवल
भांडवली आपल्या व्यवसायाच्या मालमत्तांमध्ये प्रतिबिंबित झाली आहे व्यावसायिक मालमत्तेची एक यादी आणा ज्याचा आपण कर्जासाठी सुरक्षिततेचा वापर करू शकता. नवीन व्यवसायासाठी कर्ज मिळविण्याचे कॅपिटल हा सर्वात कठीण भाग आहे कारण नवीन व्यवसायात अद्याप साधने आणि सुविधा नाहीत; म्हणूनच त्यांना कर्जाची गरज आहे, हे सामान खरेदी करण्यासाठी जर आपल्याकडे भांडवली मालमत्ता आहे ज्यामुळे आपण व्यवसायासाठी योगदान देऊ शकता, तर हे कर्ज सुरक्षित करण्यास मदत करू शकते, खासकरून जर तुम्ही विद्यमान व्यवसायामध्ये विस्तार करीत असाल किंवा यादीमध्ये वाढ घालत असाल.
कॅपिटल अॅसेटची किंमत योग्य बाजारभावानुसार आहे (सध्याची), ज्यासाठी आपण त्यांना विकत घेतल्याबद्दल नाही, आणि मूल्यमापन मूल्य कमी करते. म्हणून जर आपण पाच वर्षापूर्वी व्यवसायासाठी 25,000 डॉलर्स खरेदी केले तर बँक तुम्हाला 25,000 डॉलर्स देणार नाही, कारण त्याचे उचित बाजारमूल्य 25,000 डॉलर्सपेक्षा खूप कमी आहे. म्हणूनच विश्वासार्हता आणि संपार्श्विकपेक्षा भांडवल हे कमी किमतीचे आहे.