बँका कर्जाच्या वित्तपुरवठ्याचा सर्वात लोकप्रिय स्त्रोत आहेत, परंतु एखाद्या खाजगी कंपनीकडून किंवा अगदी मित्र किंवा कौटुंबिक सदस्याकडूनदेखील कर्ज जारी करता येते.
कर्ज वित्तपुरवठा फायदे
- मालकी राखून ठेवा: आपण बँक किंवा अन्य कर्जाऊ रक्कम घेतल्यावर स्वीकृत-देय असलेल्या रकमेवर बंधनकारक होऊ शकता, परंतु हे आपल्या कर्तव्याची शेवट आहे. आपण आपला हस्तक्षेप न करता निवडता आपला व्यवसाय चालवण्याचा अधिकार आपल्याकडेच असतो.
- कर कपाती: हे कर्ज वित्तपुरवठ्यासाठी मोठे आकर्षण आहे. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, व्यवसायिक कर्जावरील मुद्दल व व्याजची देय व्यवसाय खर्च म्हणून वर्गीकृत केली जाते आणि म्हणून ते आपल्या व्यवसायाच्या कमाईतून कर वेळेत वजा केले जाऊ शकतात. हे आपल्या व्यवसायामध्ये सरकारला "भागीदार" म्हणून 30 टक्के मालकीहक्क किंवा आपला व्यवसाय कर आकार कितीही आहे याबद्दल विचार करण्यास मदत करते.
- कमी व्याज दर: बँकेच्या व्याज दरावरील कर कपातीचा प्रभाव विश्लेषित करा. जर बॅंक आपल्या कर्जासाठी 10 टक्के व्याज आकारत असेल आणि शासनाच्या करांची तूट 30 टक्के असेल तर कर्जाची परतफेड करण्याची काही फायदे आहेत.
कर्ज वित्तपुरवठा कर सवलत
- परतफेड: सावकारांवरील आपली एकमात्र कर्तव्ये आपल्या देयके देणे आहे, परंतु तरीही आपला व्यवसाय अयशस्वी झाला तरीही आपल्याला त्या देय करावे लागतील. आणि आपल्या सावकारांना दिवाळखोरीमध्ये भाग घेण्याकरिता एखाद्या इक्विटी गुंतवणूकदारांकडे परतफेड करण्याचा दावा असेल.
- उच्च दर: आपल्या कर कपातीमधून सवलतीच्या व्याज दराची गणना केल्यानंतरही, आपण तरीही उच्च व्याज दरस सामोरे जाऊ शकता कारण हे व्यापक आर्थिक परिस्थितीसह, बँकासह आपला इतिहास, आपला व्यवसाय क्रेडिट रेटिंग आणि आपला वैयक्तिक क्रेडिट इतिहास
- आपल्या क्रेडिट रेटिंगवर परिणाम: आपल्या फर्मला पैसे हवे तेव्हा कर्जाची परतफेड करणे आकर्षक वाटेल, "लीव्हिंग अप" म्हणून ओळखले जाणारे एक प्रथा, परंतु प्रत्येक कर्ज आपल्या क्रेडिट अहवालावर लक्ष दिले जाईल आणि आपल्या क्रेडिट रेटिंगला प्रभावित करेल. जितके तुम्ही कर्जाऊ घेता तितकी अधिक जोखीम कर्जाऊरीदाराकडे जाते त्यामुळे प्रत्येक त्यानंतरच्या कर्जावर जास्त व्याजदर द्याल.
- रोख आणि संपार्श्विक: जरी आपण एखाद्या महत्वाच्या मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यासाठी कर्ज वापरण्याची योजना केली असला तरीही, कर्जाची परतफेड सुरू होण्याआधी आपल्या व्यवसायाद्वारे पुरेसे रोख प्रवाह निर्माण होईल याची खात्री करावी लागेल. आपण आपल्या देयके वर डीफॉल्ट म्हणून इव्हेंटमध्ये सावकाराकडून संरक्षण करण्यासाठी संपार्श्विक ठेवण्यास सांगितले जाऊ शकता
कर्ज वित्तपुरवठा पर्याय
- इक्विटी फायनान्सिंग : यामध्ये आपल्या कंपनीचे शेअर्स इच्छुक गुंतवणूकदारांना देणे किंवा आपल्या स्वत: च्या काही पैशाचा कंपनीमध्ये समावेश करणे समाविष्ट आहे.
- तळमजला व पहिला मजला यांमधील पोटमजला आर्थिक : हे ऋण साधन व्यवसाय असुरक्षित कर्ज देते - नाही संपार्श्विक आवश्यक आहे - परंतु व्यापार एक उच्च व्याज दर आहे, सहसा 20 ते 30 टक्के श्रेणीत. आणि एक झेल आहे कंपनी देयकाद्वारे चुकती झाल्यास कर्जदाराला कंपनीमध्ये समभागांमध्ये रूपांतर करण्याचा अधिकार आहे. उद्योजकांकरीता मेझेनिन फायनान्सिंग अपील कारण ते त्वरित चलनवाढीची ऑफर करते आणि देय बँक सामान्यतः इक्विटी धारक होऊ इच्छित नाही तरीही कर्ज समभागांमध्ये रुपांतरीत केले जाऊ शकते. ते कंपनीला नियंत्रित करण्याचा विचार करीत नाहीत.
- हायब्रीड फायनान्सिंग: अनेक कंपन्या त्यांच्या व्यवसायासाठी निधी देण्यासाठी कर्ज आणि इक्विटी फायनान्सिंगचे संयोजन करण्यास वळतात. मग कोणता मुद्दा योग्य संयोजन ठरतो? सामान्य वित्त सिद्धांत हा मोडिग्लियानि-मिलर प्रमेय आहे जो परिपूर्ण बाजारपेठेत, करांशिवाय, एखाद्या फर्मचे मूल्य समान आहे की कर्ज, इक्विटी किंवा हायब्रीडद्वारे संपूर्णपणे वित्तपुरवठा केला जातो. परंतु हे खूप सैद्धांतिक मानले जाते कारण वास्तविक कंपन्यांना कर भरावा लागतो आणि दिवाळखोरीशी निगडित खर्चही असतो.
कर्ज / इक्विटी रेशो
कर्ज / इक्विटी रेशो म्हणजे आपल्या एकूण इक्विटीद्वारे आपले एकूण कर्ज भागवणे. तुमची कंपनी किती आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य आहे यावर विचार करण्यासाठी दोन्ही सावकार आणि गुंतवणूकदार हे नंबर पाहू इच्छितात. आपल्या फर्म दिवाळखोरीत जाते तेव्हा त्यांना त्यांच्या गुंतवणुकीची स्थिती कुठे आहे हे त्यांना जाणून घ्यायचे आहे.
दिवाळखोरीतून निधी वसूल करण्यासाठी कर्जधारकांकडे इक्विटीधारकांपेक्षा प्राधान्य असते.
आपण बहुधा लवकर टप्प्यामध्ये काही कर्ज घेईल, परंतु आपल्या फर्मची "आपल्या कंपनीची उर्वरीत तुलना कशी केली जाते" याचे निरीक्षण करा. Bizstats.com उद्योग बेंचमार्क यादी विरुद्ध आपले ऋण-ते-इक्विटी रेश्यो तपासा करण्याचा सोपा मार्ग देते. बँकिंग हे सर्वात जोखीम शोधणार्या उद्योगांपैकी एक आहे, ते 2 9 टक्के आहे, तर इलेक्ट्रिकल उपकरण उद्योग संक्रामक 0.7 मध्ये येतो.
डेट फायनान्सिंग कधी वापरावे
कर्जाची परतफेड केल्यावर कर्जाची हप्ते भरुन त्याच्या कर्जाची मागणी होईल. याचा अर्थ आपल्याला तुलनेने कमी ऑर्डरमध्ये पैसे कमविणे प्रारंभ करण्यासाठी आपल्याला रोख आवश्यक असेल. जेव्हा एखादा पैसा उपकरणामध्ये बांधला जातो किंवा ग्राहक पैसे देत नसला तेव्हा देखील एक संपन्न व्यवसाय स्वतःच नगदी-शॉर्ट शोधू शकते. आपण कर्ज घेतल्याबद्दल विचार करता तेव्हा स्वतःला विचारा:
- मी या पैशाचा वापर फिक्स्ड किंवा वेरियेबल खर्चामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी करतो का? आपण एखाद्या नवीन उपकरणासारख्या निश्चित खर्चात गुंतवणूक करत असल्यास, आपण जवळपासच्या मुदतीमध्ये त्याच्याकडून कोणतीही रोख परत मिळणार नाही. परंतु जर आपण आपल्या प्रत्येक उत्पादनासाठी तयार केलेल्या किंवा प्रत्येक नवीन ग्राहकाशी संबंधित खर्च यासारख्या वेरियेबल खर्चात गुंतवणूक करण्यासाठी पैशांची गरज असेल तर, डेट् इन्व्हेस्टमतमध्ये रोख इन्फ्लो असणे आवश्यक आहे.
- माझ्या ग्राहकांना काय आवडते? नियमितपणे देय असलेले ग्राहक रोख प्रवाह आणि कर्जाची परतफेड करण्याची आपली क्षमता अतिशय गंभीर असतात. आपल्या ग्राहकांच्या देयक सवयींची नोंद घ्या आणि त्यांना लवकर देय देण्यासाठी प्रोत्साहन मिळवा आपले देयक अटी आपल्या उद्योगांच्या मानकांनुसार आहेत याची खात्री करण्यासाठी संबद्धता आणि प्रतिस्पर्धी सदस्यांसह तपासा
- माझ्या व्यवसायाच्या जीवनचक्रामध्ये मी कुठे आहे? एखाद्या फायनान्सच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात डेट फायनान्सिंग धोकादायक असू शकते. आपण कदाचित पहिल्यांदा पैसे गमावले जातील आणि यामुळे आपल्या वेळेवर पैसे कमाविण्याच्या क्षमतेला नुकसान होऊ शकते. तुमचे निव्वळ उत्पन्न कमी होईल जेणेकरुन कर्जाचे फायदे कमी असतील. आपला व्यवसाय वाढत जातो आणि परिपक्व होतो, कर्ज एक मजबूत पर्याय बनतो कर सवलती अधिक असतील, आपल्या रोख प्रवाहाचा अंदाज अधिक असेल, आणि संभाव्य दिवाळखोरीत आपणास येणारी जोखीम आपण जास्त काळ कार्यरत असल्यामुळे कमी होते.