विमा कंपनी रेटिंग

विमा कंपनी निवडताना आपल्याला विचारात घेण्यासारखे एक घटक म्हणजे विमा कंपनीचे आर्थिक रेटिंग. चार प्रमुख वित्तीय सेवा कंपन्या आहेत जी यूएस विमा कंपन्यांचे रेटिंग प्रदान करते. त्यात फिच रेटिंग, एएम बेस्ट, स्टँडर्ड अँड पुअर्स, आणि मूडीज यांचा समावेश आहे. तीन कंपन्या (फच, एसएंडपी, आणि मूडीज) दोन्ही विमा कंपन्या आणि अन्य प्रकारचे व्यवसाय यासाठी आर्थिक रेटिंग प्रदान करतात.

एएम सर्वोत्तम दर विमा कंपन्या फक्त

रेटिंग सिस्टीम

प्रत्येक चार कंपन्यांनी रेटिंग प्रणाली विकसित केली आहे जी विमा कंपनीच्या आर्थिक स्थितीचे वर्णन करण्यासाठी वर्णमाला एक किंवा दोन अक्षरे वापरतात. रेटिंग सामान्यतः "उत्कृष्ट" किंवा "श्रेष्ठ" पासून "गरीब" किंवा "व्यथित" असतात. कंपन्या त्यांच्या रेटिंगची गणना करण्यासाठी सारखी माहिती वापरत असताना, कोणतीही दोन व्यवस्था एकसमान नाहीत.

रेटिंग संस्था एखाद्या विमा कंपनीचे रेटिंग करताना गुणात्मक व संख्यात्मक घटक विचार करतात. संख्यात्मक घटकांमध्ये विमाधारकाचे उत्पन्न विवरण, त्याची ताळेबंद आणि त्याचे नुकसान आणि खर्च गुणोत्तर समाविष्ट आहे. गुणात्मक घटकांमध्ये कंपनीचे तत्त्वज्ञान, त्याच्या व्यवस्थापनाची गुणवत्ता आणि जोखमीसाठीची भूक यांचा समावेश असू शकतो.

रेटिंग कंपन्या प्रत्येक विमा कंपनीसाठी अनेक रेटिंग देतात एक रेटिंग विमा कंपनीच्या आर्थिक सामर्थ्यावर लागू होऊ शकते तर दुसरा दीर्घकालीन कर्ज देण्याची क्षमता प्रतिबिंबित करते. चार कंपन्या 'आर्थिक शक्ती रेटिंग खालील तक्ता मध्ये दर्शविले आहेत.

खाली बी (किंवा C +) रेटिंग सोडल्या गेल्या आहेत.

रेटिंग समान ओळीत दिसून येते याचा अर्थ असा नाही की ते एकमेकांच्या बरोबरीचे आहेत. उदाहरणार्थ, एस आणि पी चे एए रेटिंग काही वेग वेगळ्या असू शकते मूडी च्या एए रेटिंग. कारण रेटिंग प्रणाली भिन्न असते, कारण विमा कंपनीचे मूल्यांकन करताना अनेक स्त्रोतांद्वारे रेटिंग विचारणे एक चांगली कल्पना आहे.

इन्शुअरर्सची आर्थिक क्षमता रेटिंग

फिच	सकाळी उत्कृष्ट	एस आणि पी	मडीचे
एएए	A ++, A +	एएए	एआ
आर्थिक जबाबदार्या देण्याची अपवादात्मक क्षमता	चालू जबाबदार्या पूर्ण करण्यासाठी उत्कृष्ट क्षमता	अत्यंत मजबूत आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये सर्वोच्च एस आणि पी रेटिंग	अपवादात्मक आर्थिक सुरक्षा मुळतः मजबूत स्थिती
एए	लागू नाही	एए	ए.ए.
आर्थिक जबाबदार्या देण्याची फार मजबूत क्षमता	A + रेट केलेल्या कंपन्यांची "ACH +" रेट केलेल्यापेक्षा कमी आहे	अत्यंत मजबूत आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये	उत्कृष्ट आर्थिक सुरक्षितता
अ	ए, ए-	अ	अ
आर्थिक बांधिलकी देण्याची मजबूत क्षमता	आर्थिक वचनबद्धता पूर्ण करण्याची खूप मजबूत क्षमता	मजबूत आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये	चांगले आर्थिक सुरक्षा
BBB	B ++, B +	BBB	बा
आर्थिक जबाबदार्या देण्याची पर्याप्त क्षमता	आर्थिक जबाबदार्या पूर्ण करण्यासाठी चांगली क्षमता	चांगली आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये	पुरेसा आर्थिक सुरक्षा
ब्रॅन्डन	ब, बी-	ब्रॅन्डन	बा
डीफॉल्ट जोखमीवर चढविलेला असुरक्षितता परंतु आर्थिक आश्वासनांना सेवा देण्याची लवचिकता आहे	आर्थिक जबाबदार्या पूर्ण करण्यासाठी वाजवी क्षमता	किरकोळ आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये	आक्षेपार्ह आर्थिक सुरक्षितता
ब	C ++, C +	ब	ब
सुरक्षा मर्यादित मार्जिनसह डीफॉल्ट असणारी भौतिक जोखीम	त्यांच्या चालू विमा बंधने पूर्ण करण्यासाठी किरकोळ सक्षमता.	कमकुवत आर्थिक सुरक्षा वैशिष्ट्ये	गरीब आर्थिक सुरक्षा

रेटिंग मर्यादा

आर्थिक शक्ती रेटिंग "अग्रेसर आहेत." याचा अर्थ, ते त्यांच्या आर्थिक जबाबदार्या पूर्ण करण्यासाठी विमाधारकांच्या भविष्यातील क्षमतेचे अंदाज आहेत. विमा कंपनीची प्राथमिक बंधन पॉलिसीधारकांना (किंवा त्यांच्या वतीने) दाव्याचे पैसे देणे आहे. ववमाकते पुनरिापक आवण अन्य पक्षांकडून करारातमक बांधनही असू शकतात.

क्रेडिट रेटिंग ही विमा कंपनीच्या भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही . क्रेडिट रेटिंग कंपन्या विशिष्ट गृहितकांवर आधारित विमाधारकांना रेटिंग देतात त्या गृहिते चुकीचे ठरू शकतात.

रेटिंग कंपन्यांकडून वापरल्या जाणार्या वर्गीकरणे बऱ्यापैकी विस्तृत आहेत, म्हणून प्रत्येक वर्गीकरणाची संख्या मोठ्या संख्येने विमा कंपन्या समाविष्ट करण्याची शक्यता आहे. उदाहरणार्थ, शेकडो विमा कंपन्या एस ऍन्ड पी च्या एए रेटिंगसाठी पात्र होऊ शकतात. या विमा कंपन्यांची समानता असताना, ते समान क्रेडिट जोखीम नाहीत.

विमा कंपनी रेटिंगमुळे विमाधारकांच्या दाव्यांची पूर्तता करण्याच्या आर्थिक क्षमतेवर प्रभाव टाकतात. ते विमा कंपनीच्या दाव्या हाताळणीच्या गुणवत्तेची काही मोजमापे नाहीत. वास्तविक पाहता दाव्याचा इन्शुरन्स पैसे देऊ शकत नाही, याचा अर्थ असा नाही की ते तसे प्रभावीपणे किंवा परिणामकारकपणे करेल.