जोखीम वगळण्यासाठी कारणे
अपवाद विविध कारणांसाठी प्रदान करतात सर्वाधिक खालीलपैकी एक श्रेणींमध्ये येणा-या जोखमींना लागू होतात.
- आपत्तिमय काही जोखीम अपुरे आहेत कारण ते एकाच वेळी अनेक पॉलिसीधारकांना प्रभावित करतात. एक उदाहरण युद्ध आहे.
- झाकून अन्यत्र इतर जोखमींना एका प्रकारच्या पॉलिसीनुसार वगळण्यात आलेले आहे कारण ते एका अन्य अंतर्गत समाविष्ट आहेत. उदाहरणार्थ, स्वयंचलित उत्तरदायित्व दाव्यांना सामान्य उत्तरदायित्व धोरणांतर्गत वगळण्यात आले कारण ते व्यावसायिक ऑटो पॉलिसीद्वारे समाविष्ट केले जातात.
- नियंत्रण ठेवण्यास सोप्या काही जोखीम वगळल्या जातात कारण ते पॉलिसीधारकांद्वारे सहजपणे नियंत्रित होतात. उदाहरणार्थ पाऊस, हिमवर्षाव, बर्फाद्वारे किंवा बर्फाच्या स्वरूपात उघडलेल्या वैयक्तिक मालमत्तेचे नुकसान. अशा नुकसानापेक्षा अधिक व्यावसायिक मालमत्ता पॉलिसींतून वगळण्यात आले आहे कारण हे इन्शुअर व्यक्तीकडून सहजपणे रोखता येते.
- अपघाती नाही बहुतेक विमा पॉलिसी अकुशल घटनांचे संरक्षण करतात. अशाप्रकारे, विमाधारकाने जाणीवपूर्वक केलेले नुकसान तो ते वगळतात उदाहरणार्थ, सर्वसाधारण उत्तरदायित्व आणि व्यावसायिक स्वयं उत्तरदायित्व धोरणे शारीरिक इजा ज्याला इन्शुअर व्यक्ती तृतीय पक्षाला इजाजकरित्या अंमलात आणतात
- देखभाल समस्या काही जोखीम विमा काढण्यासाठी व्यावहारिक नाहीत कारण ते नैसर्गिकरित्या होतात. एक उदाहरण वस्त्र आणि फाडणे आहे. पोशाख आणि फाटणे द्वारे झाल्याने नुकसान वाणिज्यिक मालमत्ता आणि ऑटो शारीरिक नुकसान कव्हरेज दोन्ही वगळण्यात आहे. या प्रकारची जोखीम बर्याचदा योग्य देखभाल द्वारे नियंत्रित केली जाऊ शकते. योग्य रोटेशन द्वारे वाहनांचे टायर परिधान आणि फाडण्यापासून संरक्षित केले जाऊ शकते.
- बेकायदेशीर अनेक पॉलिसी कायद्याचे उल्लंघन किंवा गुन्हेगारी कृतींमुळे होणारे नुकसान वगळतात. उदाहरणार्थ, सामान्य देयता धोरणे शारीरिक दुखापत, संपत्ती नुकसान किंवा वैयक्तिक आणि जाहिरात इजा ज्यामुळे टेलिफोन ग्राहक संरक्षण कायदा किंवा CAN-SPAM कायद्याचे उल्लंघन केल्याचा परिणाम होतो.
- अंशतः विमा उतरला काही जोखिम विशिष्ट घटकांच्या अंतर्गत विमा आहे. उदाहरणार्थ, अनेक दायित्व धोरणे एका करारा अंतर्गत गृहित धरल्या जाणाऱ्या उत्तरदायित्वांना वगळतात. तथापि, इन्शुरल्ड कॉन्ट्रॅक्ट (पॉलिसीमध्ये नमूद केल्यानुसार) म्हणून पात्र असल्याचे एका कराराच्या अंतर्गत गृहीत अशा उत्तरदायित्वासाठी कव्हरेज प्रदान केले आहे.
- एका किंमतीसाठी विमायोग्य आपण अतिरिक्त प्रीमियम देण्यास इच्छुक असल्यास काही जोखीम विमा आहे उदाहरणार्थ, आपल्या कर्मचा-यांद्वारा केलेल्या चोरीमुळे झालेली हानी अशा नुकसान व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे अंतर्गत नियमितपणे वगळले आहेत. तथापि, आपण कर्मचारी चोरी कव्हरेज खरेदी करून अशा नुकसान विमा करू शकता.
बहिष्कार बदला
धोरण फॉर्म दगड मध्ये टाकले नाहीत. बहुतेक वेळोवेळी सुधारित केले जातात. आयएसओ अद्यतने तो काही स्वयंव्यावसायिक ऑटो, सर्वसाधारण उत्तरदायित्व आणि व्यावसायिक मालमत्ता प्रपत्र दर काही वर्षांनी करते. इन्शुररांनी अनेकदा त्यांचे पालन केले आहे, आयएसओने त्यांच्या मालकीच्या स्वरूपात बदल केले आहेत. फॉर्म पुनरावृत्ती प्रक्रियेचा सामान्य परिणाम म्हणजे पॉलिसी वगळण्याच्या बेरीज किंवा सुधारणा.
पॉलिसीच्या बहिष्कारांमध्ये केलेले बरेच बदल अलीकडील न्यायालयाच्या निर्णयांचा प्रतिसाद आहेत. आयएसओ आणि विमा कंपन्या काही जोखमींच्या व्याप्ती मर्यादित करण्याच्या हेतूने मसुदा धोरण फॉर्म. न्यायालयाने ठरवावे की पॉलिसीमध्ये एक धोका आहे जो मसुदा धारण केला गेला त्यास वगळण्यात आले होते. आयएसओ किंवा विमा कंपनी नंतर त्या जोखमीसाठी कव्हरेज काढण्यासाठी एक बहिष्कार जोडू किंवा सुधारू शकते.
अपवाद विभाग
पॉलिसी वगळण्यासाठी शोधण्याचा एक स्पष्ट ठिकाण म्हणजे पात्रता विभागात आहे. काही पॉलिसींमध्ये बहिष्कार आणि मर्यादा दोन्ही असू शकतात. मर्यादा आंशिक वगळण्यात आहे. हे विमा उतरवलेल्या जोखमीसाठी व्याप्तीची व्याप्ती संकुचित करते. उदाहरणार्थ, प्रॉपर्टी पॉलिसी अनेकदा मौल्यवान वस्तू जसे की फरस आणि दागिने विशिष्ट (कमी) मर्यादांकरिता कव्हरेजवर आधारित असतात.
एक पॉलिसी जी एकापेक्षा अधिक प्रकारचे संरक्षण प्रदान करते त्यामध्ये बहिष्कारांची अनेक सूची असू शकतात
प्रत्येक प्रकाराच्या कव्हरेजवर एक स्वतंत्र सूची लागू होते. उदाहरणार्थ, एक सामान्य व्यावसायिक स्वयं पॉलिसीमध्ये दोन सेट ऑफ एक्सक्लेशन्स आहेत, एका दायित्व कवरेज आणि शारीरिक नुकसान कव्हरेज अंतर्गत
एकाधिक कव्हरेज प्रदान करणार्या काही धोरणात केवळ अपवादांचा एक संच समाविष्ट आहे. प्रत्येक अपवर्जन सर्व कव्हरेजवर लागू होते. अन्य पॉलिसींमध्ये प्रत्येक कव्हरेजसाठी स्वतंत्र अपवाद आणि सर्व कव्हरेजसाठी लागू असलेल्या सामान्य बहिष्कार असतात.
अन्यत्र कुठेतरी प्रदर्शित बहिष्कार
पॉलिसीमध्ये बहिष्कार असू शकतात जे अपवाद विभागांमध्ये नसतात. येथे काही ठिकाणे आहेत जिथे ते सहसा दिसतात.
परिभाषा
धोरण वगळण्याची सर्वात सामान्य ठिकाणे म्हणजे परिभाषा विभाग . परिभाषा शब्दांना विशिष्ट अर्थ जोडते, म्हणून ते कव्हरेजचा व्याप्ती मर्यादित करू शकतात. उदाहरणार्थ, बर्याच पॉलिसी एक कव्हरेज क्षेत्र परिभाषित करतात, जे विशिष्ट देशांमध्ये घडणार्या इव्हेंट्सवर मर्यादा घालते. विशिष्ट व्याख्या केलेल्या देशांच्या बाहेर घडणार्या घटनांचा समावेश नसल्यामुळे ही व्याख्या एक बहिष्कार म्हणून कार्य करते. अशी धोरणे जी एक कव्हरेज क्षेत्र निर्दिष्ट न करणार्यामध्ये सामान्यतः जगात कुठेही घडणार्या इव्हेंट कवर करतात.
परिस्थिती
अपवाद पॉलिसी विभागात देखील आढळू शकतात. उदाहरणार्थ, आयएसओ व्यावसायिक स्वयं धोरणमध्ये अशी तरतूद असते जी कव्हरेज क्षेत्रामध्ये घडणा-या अपघातांना मर्यादित करते. ही तरतूद सर्वसाधारण परिस्थिती विभागात दिसते, व्याख्या नव्हे .
अॅडॉर्शमेंट
अनेक विमा कंपन्या पूर्वप्रविष्ट स्वरूपाच्या जाहिरातींना जोडल्या जात असलेल्या पॉलिसींना वगळतात. पृष्ठांकन एक नवीन बहिष्कार जोडू शकते किंवा विद्यमान सुधारित करु शकते.
करार विमा
इन्शुरन्स करारा म्हणजे पॉलिसीचा आधारस्तंभ. यामध्ये विशेषतः प्रदान केलेल्या कव्हरेजचे वर्णन करणारे व्यापक विवरण आहे. तरीही, विमा उतरवलेल्या करारात केवळ अपवाद असू शकतात उदाहरणार्थ, मानक सामान्य दायित्व धोरणातील विमा उतरवणारा करार विशेषत: शारीरिक इजा किंवा मालमत्ता नुकसान ज्या पॉलिसी सुरु होण्यापूर्वी काही विमाधारक पक्षांकरिता ज्ञात होते.