जेव्हा एखादा व्यवसाय मालक एखाद्या तारण व्यवसायासाठी एक व्यावसायिक इमारत खरेदी करतो तेव्हा तारण धारकाने प्रॉपर्टी पॉलिसी मिळविण्यासाठी क्रेताला आवश्यकता असते ज्यात मानक मॉर्गेज क्लॉजचा समावेश असतो .
येथे एक उदाहरण आहे.
उदाहरण
ऍन्डीकडे ए-1 उपकरणे आहेत, जी घरेलू उपकरणे विकणारी कंपनी आहे. अँडीच्या कंपनीने लकी लेंडिंगने मिळविलेल्या गहाणखंडासह नुकतेच एक नवीन वेअरहाऊस विकत घेतले आहे.
लकी लँडिंग कडून मिळणारी A-1 रक्कम वेअरहाऊसद्वारे सुरक्षित आहे. कारण वेअरहाऊस कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून काम करीत आहे, कारण लकी लेंडिंगमध्ये हे विमा हितसंबंध आहे. लकीच्या व्याज संरक्षणासाठी, कर्जदात्याला ए-1 ला व्यावसायिक मालमत्ता धोरणांतर्गत आग व इतर संकटांमुळे होणा-या नुकसान भरपाईसाठी वेअर हाऊसची खात्री करणे आवश्यक आहे. कंत्राट असा आहे की पॉलिसीमध्ये मानक तारण खंड समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
मानक खंड
गेल्या कित्येक वर्षांत, विमा कंपन्या ज्याने मालमत्ता विमा लिहिला होता त्यास 1 9 43 न्यूयॉर्क स्टँडर्ड फायर पॉलिसी नावाची पॉलिसी फॉर्म वापरणे आवश्यक होते. उत्तरार्ध मध्ये Mortgage नामक एक कलम समाविष्ट आहे, जे सावकार अधिकार संबोधित. या कलमाला मानक तारण कलम असे म्हटले गेले.
आजकाल, न्यू यॉर्क हा फॉर्म क्वचितच वापरला जातो आणि आयएसओ व्यावसायिक मालमत्ता धोरण उद्योग मानक मानले जाते. आयएसओ फॉर्म पत्ते तारणधारकांना हक्क असलेल्या एका गृहितांमध्ये तारण. हे कलम आता मानक तारण कलम म्हणून कार्य करते. वैयक्तिक इन्शुरन्सद्वारे तयार केलेल्या अनेक मालमत्ता धोरणांमध्ये हे दिसून येते.
रूची
आयएसओ मॉर्टगेज क्लॉज हे घोषणेमध्ये नमूद केलेल्या तारण धारकास लागू होते. कर्जाची परतफेड म्हणून काम करणाऱ्या बांधकाम किंवा संरचनेतील नुकसानीसाठी किंवा हानीसाठी कर्जाचा समावेश आहे.
बहुतेक बँका पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध असल्यास ते प्राधान्य क्रमाने संरक्षित आहेत. उदाहरणार्थ, समजा एक पॉलिसीहोल्डरने दोन गहाणखत असलेली इमारत खरेदी केली असेल (प्रथम आणि दुसरी). इमारत बर्न झाल्यास, पहिल्या गहाण वर सूचीबद्ध सावकार चुकविला जाईल. प्रथम सावकार चुकते झाल्यानंतर, दुसरा तारण कर्ज देणारा पैसे प्राप्त होईल.
तारण कलम सांगते की सावकारांना "त्यांच्या आवडीनुसार दिसू शकतात" म्हणून देयक मिळेल. याचा अर्थ प्रत्येक कर्जदाराला मिळणारी रक्कम विमाधारक इमारतीच्या नुकसानाची आणि कर्ज न भरलेल्या शिल्लक (मुद्दल व व्याज) च्या मर्यादेवर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, आगाने ए -1 उपकरणे 'वेअरहाउस नष्ट करतो. आग लागल्यावर, ए -1 ने लकी लेंडिंगचे प्रिजनल आणि उपार्जित व्याजास $ 750,000 दिले. लकी लँडिंग $ 750,000 ची इन्शुरन्स पेमेंट प्राप्त करते, मालमत्तेमधील त्याचे स्वारस्य.
विम्याच्या रकमेच्या नुकसानभरपाईची रक्कम पॉलिसीच्या मर्यादेनुसार असेल. उदाहरणार्थ, ए-1 चे वेअर हाऊस $ 1.5 दशलक्षांसाठी इन्शुअर असेल तर विमाधारक सर्व कवर केलेल्या पक्षांसाठी (ए -1 उपकरणे आणि सर्व सावकार) $ 1.5 दशलक्षपेक्षा अधिक देय देणार नाही.
काही राज्यांमध्ये, कर्जदार गहाणखोरांऐवजी विश्वासू कृत्यांद्वारे त्यांचे कर्ज सुरक्षित करतात. या कारणास्तव, स्टँडर्ड मॉर्टगेज क्लॉजमध्ये गहाणखत शब्द हा ट्रस्टीचा समावेश असतो.
फोरक्लोझर
कर्जदाराच्या मालमत्तेच्या धोरणातील नुकसानासाठी कर्जदाराला परत मिळण्याचा अधिकार नुकसानभर करण्यापूर्वी प्रॉपर्टी मालकाविरूद्ध सुरु असलेल्या कोणत्याही फोरक्लोझर कारवाईवर परिणाम होत नाही. उदाहरणार्थ, असे समजा की A-1 उपकरणे अनेक गहाण पैसे देण्यास अपयशी ठरतात, म्हणून लकी लँडिंग डीफॉल्टनुसार नोटिस देते. नोटीस जारी केल्यानंतर एक महिना नंतर, कोठार एक आग करून नष्ट केला जातो डीलीट नोटिसमुळे पॉलिसीअंतर्गत नुकसान झाल्यास देय रक्कम प्राप्त करण्याच्या लकीच्या अधिकारांवर काहीही परिणाम होणार नाही.
पॉलिसीधारकाचा कायदा
पॉलिसीधारकाने विमा कराराची अट चे उल्लंघन केल्यासही तारण म्हणून पॉलिसीखाली नुकसान होण्याची वसुली करण्याचा अधिकार आहे.
उदाहरणार्थ, असे समजू की A-1 उपकरणे 'गोदाम आगाने नष्ट होतात. A-1 इमारत आणि त्यातील सामुग्री क्षतिपूर्तीसाठी त्याच्या मालमत्तेतील विमा कंपनीसह दावा दाखल करतो. तथापि, A-1 नुकसान टाळण्यासाठी मालमत्ता वर एक समायोजक द्या करण्यास नकार दिला विमादाता शेवटी ए-1 चा दावा नाकारतो कारण A-1 नी पॉलिसीच्या स्थितीचे अनुपालन करणे अशक्य आहे.
पॉलिसी अंतर्गत पुनर्प्राप्त करण्याचा लकी लँडिंगचा अधिकार ए-1 च्या कृतीमुळे होणार नाही जोवर कर्जदार काही अटी पूर्ण करतो. सावकाराकडून:
- पॉलिसीधारक देय करण्यात अयशस्वी झाल्यास कोणत्याही थकबाकीची देय द्या
- नुकसानाची प्राप्ती झाल्यापासून 60 दिवसाच्या आत तोटाचा पुरावा सादर करा (जर पॉलिसीधारकाने तसे केले नाही तर) नुकसान झाल्याचा पुरावा देय आहे
- जर बांधकाम व्यावसायिकाच्या मालकी किंवा वहिवाट्यातील कोणत्याही बदलाची जाणीव असेल तर विमाकत्याला सूचित करा, किंवा जोखीम मोठ्या प्रमाणात बदलला असेल तर
एकदा कर्जाऊ रक्कम ने सर्व पायऱ्या पूर्ण केल्या आहेत की, ए -10 च्या मालमत्तेच्या धोरणानुसार नुकसान भरपाई मिळण्यास ती पात्र आहे.
अधिकारांचे हस्तांतरण
आयएसओ मॉर्गेज धारकांच्या कलमामध्ये एक सबगेशन तरतूद आहे . यामध्ये असे नमूद केलेले आहे की जर विमाधारकाला कर्ज देणा-याकडून नुकसान भरपाई मिळते परंतु विमाधारकास पैसे देण्यास नकार देतात, तर सबइगमेंटचे कर्जदाराचे हक्क विम्याच्या रकमेच्या प्रमाणात भरतात. मागील उदाहरणात, ए -1 उपकरणे पॉलिसीच्या अंतर्गत देय नाकारण्यात आली होती कारण ती विमा कराराच्या अटींचे अनुपालन करण्यात अयशस्वी होती. समजा की लकी कर्जदाराने क्षतिग्रस्त वेअरहाउसमध्ये रुची घेण्यासाठी $ 700,000 चा इन्शुरन्स पेमेंट प्राप्त केला आहे. इमारतीत साठवलेल्या इलेक्ट्रिक ड्रायरमध्ये हा दोष आहे. लकी कर्जाची हानी भरपाई न मिळाल्यास, कर्जदाराने मालमत्तेच्या नुकसानभरण्याकरिता ड्रायर निर्मात्यास दावा दाखल केला असता.
ए -1 च्या मालमत्ता विमा कंपनीने नुकसानभरपाईसाठी लकी लेंडिंगची तरतूद केली आहे. अशाप्रकारे, नुकसानभरपाईसाठी निर्मात्यावर सूड घेण्याचा अधिकार देण्याचा अधिकार विमा कंपनीकडे हस्तांतरित केला जातो. विमा कंपनीस आता लकी लेंडिंगला देण्यात आलेल्या $ 7,00,000 ची पुनर्प्राप्त करण्यासाठी निर्माताला मुकण्याची अधिकार आहे.
इन्शुरन्स कर्जाची मुदत आणि मूळ जमा रकमेच्या त्याच रक्कमेचा भरणा करण्याचा पर्याय निवडतो. जर कर्जाची परतफेड राहिली तर पॉलिसीधारकाने त्या रकमेला विमा कंपनीस द्यावे.
रद्द करणे आणि नॉन-नूतनीकरण
तारण कलमांतर्गत, इन्शुरराने पॉलिसी रद्द केल्यास किंवा ती नूतनीकरण करण्यास नकार दिल्यास लिखित स्वरूपात तारण धारकांना सूचित केले पाहिजे. जर इन्शुअर व्यक्तीने प्रीमियम अदा करण्यात अयशस्वी केले तर पॉलिसी रद्द करण्यापूर्वी विमा कंपनीने 10 दिवस अगोदर कर्जदारास सूचित केले पाहिजे. जर विमाधारकाला प्रीमियमचा पेमेंट न केल्याशिवाय कोणत्याही कारणास्तव पॉलिसी रद्द केल्यास, त्याला कर्ज देणार्यास 30 दिवस आगाऊ सूचना देणे आवश्यक आहे. विमा कंपनीने पॉलिसीचे नूतनीकरण न करण्याचे ठरविले पाहिजे, त्याने कर्जाची दहा दिवसांची नोटीस देणे आवश्यक आहे.
या रद्दीकरण अटी राज्य कायद्याद्वारे सुधारित केल्या जाऊ शकतात. उदाहरणासाठी, काही राज्यांत विमाधारकांना किमान 45 दिवस आगाऊ रक्कम देण्यास सूचित करणे आवश्यक असते जर प्रीमियम रद्द न केल्यास इतर कोणत्याही कारणाने पॉलिसी रद्द केली जाते.