प्रचंड व्याजदराविना व्यवसायासाठी लोकप्रिय पद्धती
आमच्याकडे पारंपरिक बँका, वैकल्पिक कर्ज , पे-डे कर्ज तसेच एसबीए कर्जेद्वारे दिले जाणारे व्यावसायिक कर्ज आहे.
SBA कर्ज अलीकडे एक उद्योजक आर्थिक देणारे लोकप्रिय स्त्रोत बनले आहेत. हे कारण आहे की या कर्जाची हमी लघु व्यवसाय प्रशासनाने केली आहे. आपण एसबीएची हमी दिली जाणारी व्यावसायिक बॅंकांकडून कर्ज घेतल्यास, बँक आपल्याला परत देण्यास इच्छुक असेल, कारण आपण कर्ज परतफेड करण्यात डीफॉल्ट झाल्यास एसबीए काही टक्के परतफेड करेल. बँकेकडे कर्ज
लहान व्यवसाय प्रशासन विविध प्रकारचे SBA आधारित कर्ज कार्यक्रम आहेत. ते समाविष्ट करतात:
द 7 (अ) लोन प्रोग्राम:
ही एसबीए प्राथमिक कर्जांची सर्वात लवचिक प्रकारांपैकी एक आहे. या प्रकारच्या कर्जासाठी, एसबीए 5 दशलक्ष डॉलर्स (50000000 डॉलर्स) पर्यंत गॅरंटी देते, जो कर्जाच्या एकूण रकमेच्या सुमारे 75 टक्के आहे.
मार्च 2017 मध्ये, 7 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीमध्ये एसबीए 7 (ए) 25,000 रुपये किंवा त्यापेक्षा कमी रकमेच्या कर्जावरील व्याजदर 8 टक्के व्याजाने जात आहे. दुसरीकडे, जर समान कर्ज सात वर्षांपेक्षा अधिक कालावधीसाठी परतफेड करायची असेल तर व्याज 8.5 टक्के आहे. एक एसबीए 7a प्रकारचे कर्ज जे $ 25,001 अमेरिकन डॉलर्स आणि 50,000 डॉलर्स दरम्यान येते आणि 7 वर्षांपर्यंत किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीत परतफेड करावे लागेल 7% व्याज दराने आकर्षित करते परंतु जर कर्ज 7 व्या वर्षापासून वर्षांचा व्याजदर 7.5 टक्के आहे.
जर उद्योजक सध्या एसबीए 7a प्रकारचे कर्ज घेतात जे $ 50,000 पेक्षा जास्त अमेरिकन डॉलर्ससाठी आहे तर परतफेडीची मुदत 7 वर्षांपेक्षा खाली असेल तर ते 6% व्याज दर द्यावे लागतील परंतु जर कालावधी 7 वर्षांपेक्षा अधिक असेल तर, तर 6.5 टक्के व्याजदर लागू होईल. हे लक्षात ठेवणे चांगले आहे की एसबीए 7 ए कर्जाच्या प्रोग्राम्समध्ये किमान रक्कम नाही परंतु त्यांची मर्यादा 5 दशलक्ष डॉलर्स (5,000,000 डॉलर) आहे. जर तुमची कर्जे 150,000 डॉलर्सपेक्षा कमी असेल तर एसबीए तुम्हाला 85 टक्के कर्ज हमी देतो परंतु जर कर्जाची रक्कम 1,50,000 डॉलर्सपेक्षा जास्त असेल तर फक्त 75 टक्के कर्जाची हमी दिली जाईल.
एसबीए 7a कर्ज मिळविण्यासाठी काय आवश्यकता आहे?
प्रत्येक व्यक्ती SBA 7a कर्जासाठी पात्र होऊ शकत नाही. हे तरी दुर्दैवी आहे परंतु आपण वास्तविकतेपासून दूर नाही जाऊ शकत. सत्य हे आहे, आपण सर्व पात्र होऊ शकत नाही. का? आपल्यापैकी काहींना हे कर्ज का दिले जाणार नाहीत हे येथे पहायला मिळते:
- गेल्या 2 वर्षापासून चालत आलेला एखादा व्यवसाय असावा: हा असा उपक्रम आहे जो अनुप्रयोगाच्या दिवशी कोणत्याही प्रकारचे व्यवसाय चालवत नाही.
- वैयक्तिक क्रेडिट स्कोरः आपण एखाद्या एसबीए कर्जासाठी पात्र आहात की नाही हे निर्धारित करण्यामध्ये कदाचित क्रेडिट स्कोअर मोठी भूमिका बजावते. सध्या, एसबीए कर्जे मिळवण्यासाठी तुमच्याकडे 680 वरील क्रेडिट स्कोर असावा.
- गेल्या वर्षभरात $ 50,000 व्यवसाय महसूल: आणखी एक अडथळा? सर्वात निश्चितपणे, आपल्यापैकी बहुतांश व्यवसायांना हे फायदे मिळत नाहीत आणि याचा अर्थ असा होतो की या आवश्यकता आपोआप आमच्यासाठी बंद करते.
वरील सर्व गरजा आम्ही 7 ए एस बी ए गॅरंटीड प्रकारच्या कर्त्यांना प्रवेश करण्यापासून लॉक केले आहेत.
एसबीए 7a कर्ज व्याज दर काय निर्धारित करते?
हा एक महत्त्वपूर्ण क्षेत्र आहे ज्यामध्ये प्रत्येकास याची जाणीव व्हायला हवी की आपण या प्रकारच्या कर्जासाठी अर्ज करावा किंवा नाही. 7a कर्जासाठी व्याज दर निश्चित करण्याच्या वेळी अनेक कारकांना प्लेमध्ये येते. 1 मार्च 2017 पर्यंत, या कर्ज कार्यक्रमावरील व्याज निर्धारित करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या परिमिती खालील आहेत.
- बेस रेट: ही एक सार्वजनिक व्याज कपातीची मोजणी आहे आणि तिचा तीन विभागांमध्ये विभागलेला आहे; प्राइम रेट, एसबीए पेग रेट तसेच लिबोर (30 दिवस) प्लस 3 टक्के.
- कर्जाचा कालावधी: कर्जाचा SBA प्रकार केवळ दोन वेळा परतफेड कालावधी असतो; एकतर 7 वर्षे किंवा 7 वर्षांपेक्षा कमी. जर एखाद्याला एका वर्षाच्या परतफेड कालावधीसह कर्जाची परतफेड करता येईल आणि दुसरा कोणीही सहा वर्षांपर्यंत परतफेड कालावधीत त्याच कर्जाची रक्कम घेईल तर दोघेही 7 वर्षाच्या परतफेड कालावधीत मोडतील आणि त्यामुळे व्याजदर आकारला जाईल. वैकल्पिकरित्या, जर आपण 10 वर्षांच्या परतफेड कालावधीचे कर्ज घेत असाल आणि दुसरा व्यक्ती 8 वर्षांपर्यंत परतफेड कालावधीसह समान कर्जे घेईल, तर दोन्ही कर्ज 7 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीच्या परतफेड कालावधीत लागू होतील.
- कर्जाची रक्कम: एसबीए 7 ए प्रकारचे कर्ज तीन मध्ये वर्गीकरण केले जाते: $ 25,000 पेक्षा, $ 25,001 ते $ 50,000 आणि $ 50,000 पेक्षा जास्त याचा अर्थ असा की जर तुम्ही 30,000 डॉलर कर्ज घेतले आणि मी $ 4 9, 99 9 चा कर्ज घेतला; दोन्ही $ 50,000 पेक्षा कमीच्या समान श्रेणीत मोडतात तथापि, हे लक्षात घेणे चांगले आहे की कर्जाची रक्कम जितकी जास्त घेते तितके कमी, व्याज दर कमी आणि त्याउलट.
मुदत आणि परिवर्तनशील SBA व्याज दर
इतर पारंपारिक कर्जांप्रमाणे , 7a प्रकारचे कर्ज देखील एक निश्चित व्याज प्रकार तसेच व्हेरीव्हल व्याज प्रकार देखील असतात. जे निश्चित व्याज असतील त्यांना कर्जाची पूर्ण परतफेड कालावधीत, कोणतीही बँक व्याजदर बदलू शकत नाही जो वितरणाच्या वेळी कर्जाला नियुक्त केला गेला. तथापि, चल प्रकारात, व्याज बाजारातील बदलांनुसार बदलते.
एसबीए 7a कर्जासाठी, बँका सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या बाजार व्याज क्रमांकांच्या 3 प्रकारांवर अवलंबून असलेल्या व्हेरिएबल व्याज दरास रिसेट करु शकतात; मुख्य दर, LIBOR दर तसेच SBA Peg दर. या वर्षीच्या पहिल्या मार्चपर्यंत, प्रचलित बाजार दर खालीलप्रमाणे आहेत; प्राइम रेट 3.75 टक्के, लिबोर रेट 3.79 टक्के आणि एसबीए पेग रेट 1.75 टक्के आहे. या दर वेळोवेळी बदलत असतात आणि आतापर्यंत ते खूप कमी असल्याचे सांगितले जाते. जेव्हा ही दर जास्त जातात, तेव्हा परतफेडीच्या कर्जाची व्याज दर देखील उच्च राहणार. जर ते कमी झाले तर एसबीए 7a कर्जावरील व्याजदर देखील कमी होतील.
कर्ज घेतल्याच्या SBA 7a प्रकारांचा खर्च
कदाचित हे एसबीए 7a प्रकारचे कर्ज घेताना व्याजदर नसलेल्या एकूण रकमेवर परिणाम करतात. कोणत्याही कर्जदाराने किती खर्च करावा लागेल हे निर्धारित करण्यासाठी प्लेअरमध्ये येणारे इतर घटक देखील आहेत. ते समाविष्ट करतात:
- उत्पत्तीच्या शुल्क: बँकेस किंवा कोणत्याही आर्थिक संस्थेवर कोणत्याही कर्जासाठी अर्ज करतांना, संस्था कर्जाच्या प्रक्रियेची किंमत आकारतो. हे सर्व खर्च कर्जदाराकडे दिले जातात. प्रत्येक वित्तीय संस्थेकडे सध्या उत्पन्नाची फी आहे जी जवळपास 4 टक्के आहे. याचा अर्थ असा की जर एखाद्याला $ 100,000 च्या कर्जासाठी अर्ज करावा लागतो, तर त्याला एकूण रकमेच्या फक्त 4 टक्के रक्कम मिळेल.
- गॅरंटी फी: सुरुवातीला हे शुल्क कर्जाऊ पैसे देऊन एसबीएला दिले जाते जेव्हा ते तुम्हाला कर्जासाठी अर्ज करता येतात परंतु समाप्तीच्या वेळी कर्जदाराला गॅरंटी फीचा भार सहन करावा लागतो. आतापर्यंत, $ 150,000 पेक्षा कमी असलेले कर्जे SBA कडून माफ केले आहेत. तथापि, सध्याच्या कोणत्याही कर्जाची हमी 3% आणि 3.75% च्या गॅरंटी फीसह संलग्न आहे. गॅरंटी शुल्क कर्जाच्या एकूण रकमेवर तसेच कर्ज परिपक्वता कालावधीवर आधारित आहे. उदाहरणार्थ, वर्षातून एकदा परिपक्व होणारे $ 150,000 पेक्षा जास्त कर्जाचे हमी 0.25 टक्के व्याजदर आकर्षित करते. जर आपल्या SBA 7a कर्ज $ 150,000 पेक्षा जास्त असेल आणि एक वर्षापेक्षा जास्त काळ असेल तर एक 3-टियर व्याज व्याज आकारावे लागेल. $ 150,000 आणि $ 700,000 दरम्यानच्या कर्जासाठी; 3 टक्के गॅरंटी फी आकारली जाते. $ 700,000 आणि $ 1,000,000 दरम्यान कर्जासाठी; कर्ज घेतल्यास 3.5 टक्के गॅरंटी शुल्क आकारले जाते. 3.75 टक्के हमी शुल्क आकारले जाते. $ 150,000 आणि $ 700,000 दरम्यान; 3 टक्के गॅरंटी फी आकारली जाते. $ 700,000 आणि $ 1,000,000 दरम्यान कर्जासाठी; कर्ज घेतल्यास 3.5 टक्के गॅरंटी शुल्क आकारले जाते. 3.75 टक्के हमी शुल्क आकारले जाते.
- एसबीए 7 कर्ज योजना (व्याज दर अधिक शुल्क) किंवा इतर कोणत्याही प्रकारचे कर्ज घेण्याचा एकूण खर्च म्हणजे वार्षिक टक्केवारी उत्पन्न (एपीवाय) म्हणून उल्लेख केला जातो. संपूर्ण कर्ज घेतल्यानंतर कोणत्याही कर्जदाराने केलेली ही एकूण रक्कम आहे.
सीडीसी / 504 कर्ज
एसबीए सीडीसी / 504 कर्ज दीर्घकालीन कर्जे आहेत जे प्रामुख्याने ज्या व्यक्तींना रिअल इस्टेट किंवा अन्य कोणत्याही प्रकारच्या विकासासाठी गुंतवणूक करू इच्छितात त्यांच्यासाठी असतात. या प्रकारच्या कर्जावर बॅंकेने व्याजदर आकारले आहेत ते लघु उद्योग प्रशासनाकडून केले जाते. सध्या, मार्च 2017 मध्ये, 3.93% आणि 4.57% दरम्यान व्याप्ती. कर्ज घेतलेल्या कर्जाच्या रकमेवर दर अवलंबून असते.
मुख्यतः सीडीसीचे कर्ज हे दोन प्रकारांचे बनलेले आहे:
कर्जाची रक्कम जी एक वित्तीय संस्थांकडून घेतलेली एकूण रकमेच्या 50 टक्के आहे, या प्रकरणात एक बँक आणि कोणत्याही प्रमाणित विकास कंपनीकडून दिलेली कर्जे जी एकूण रकमेच्या 40 टक्के आहे. याचा अर्थ असा की कर्जदाराने एकूण रकमेच्या 10 टक्के असणे आवश्यक आहे जे कर्जदार म्हणून आपल्याकडून खाली देयक म्हणून काम करेल.
या प्रकारच्या कर्जावरील व्याजदर फार कमी असतात. हे सत्य आहे की बँक कर्ज सीडीसी कर्जाच्या जागी आहे आणि ज्यामुळे कर्जदार रिअल इस्टेट मालमत्तेत गुंतवणूक करत आहे तेथे बँक त्याच्या पैसा परत मिळविण्यासाठी सक्षम नसण्याची शक्यता कमी आहे.
अन्य सामान्य कर्जांप्रमाणे, सीडीसी / 504 कर्जांमध्येही काही विशिष्ट आवश्यकता आहेत ज्या प्रत्येक कर्जदाराला पूर्ण व्हायला हवे. यात समाविष्ट;
- 4 वर्षांपेक्षा अधिक काळ रिअल इस्टेट व्यवसायात कार्यरत आहे.
- वरील 680 चे वैयक्तिक क्रेडिट स्कोर आहे
- घेण्यात आलेल्या एकूण रकमेपैकी कमीतकमी 10 टक्के भाग जे आपली ठेव म्हणून काम करतील.
सीडीसी / 504 कर्जांवर चालू व्याज दर
हे कर्जे 10 वर्षांच्या परतफेडीच्या कालावधीत किंवा 20 वर्षांपर्यंत परतफेड कालावधीनंतर दिले जातात . प्रत्येक कर्जाचे एकूण व्याज दर ट्रेझरी रेट, निश्चित दर तसेच वर्तमान चालू शुल्कांपासून बनतात.
जर 10 वर्षांच्या आत कर्जाची परतफेड करायची असेल तर चालू प्रचलित दर; पाच वर्षांच्या खजिन्यात 2.01 टक्के, एक निश्चित दर 0.38 टक्के आणि सध्याच्या 1.7 टक्के इतकी फी आहे. याचा अर्थ असा की प्रत्येक व्याजदराने 4.0 9 टक्के भरावे लागते जे ट्रेजरी रेट, निश्चित दर आणि सुरू असलेल्या वार्षिक शुल्कांचा आहे.
20 वर्षाच्या परतफेड कर्ज कालावधीसाठी, 10-वर्षांच्या खजिन्यात 2.4 9 टक्के, निश्चित दर 0.48 टक्के आहे आणि चालू वर्षाची फी 1.7 टक्के असून एकूण व्याज दर 4.67 टक्के आहे. प्रमाणित डेव्हलपमेन्ट कंपनीकडून कर्जाच्या काही भागांनुसार आकारले जाणारे दर स्थिर राहते परंतु इतर बँक भाग काही वेळा मोठ्या फरकाने नव्हे तर भिन्न असू शकतात.
मार्च 2017 मध्ये वर सांगितल्याप्रमाणे एसबीए कर्ज कार्यक्रम आता उपलब्ध आहेत जोपर्यंत आवश्यकता पूर्ण होत नाही तोपर्यंत, आपण एक एसबीए 7a प्रकारचे कर्ज घेऊ शकता किंवा जर आपण रिअल इस्टेट व्यवसायात गुंतवणूक करू इच्छित असाल तर सीडीसी / 504 कर्ज खूप उपलब्ध आहे
जर आपण कर्ज देणारा जो एसबीएला आगाऊ रक्कम देऊ करतो जे सामान्यतः सामान्य आहे, तर SBA 7a प्रकारचे कर्ज आपल्या व्यवसायाला चालना देईल. दुसरीकडे, जर तुम्हाला रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करायची असेल तर, सीडीसी कर्जाची रक्कम तुम्हाला चांगली करता येईल जोवर तुमचे ठेवी म्हणून कार्यवाहीसाठी घेतलेल्या रकमेच्या एकूण खर्चाच्या 10 टक्के असेल.