चिंतन आहे काय?
कंझ्युमर प्रॉपर्टी पॉलिसीच्या शेजारी सेक्शनमध्ये नाणे कन्वेयर क्लॉज दिसते आहे. त्याचे उद्देशाने मालमत्ता मालकांना पुरेसे विमा खरेदी करण्यास प्रोत्साहित करणे हे आहे. नुकसान झाल्यास, खंड पॉलिसीधारकांना दंड देते ज्याने त्यांची मालमत्ता "अंडरकेअरर्स" बनण्यास भाग पाडले आहे. याचा अर्थ पॉलिसीधारकांनी स्वतःच्या नुकसानाचा एक हिस्सा द्यावा लागतो.
सिक्काइनेस आपल्या मालमत्तेवर लागू असल्यास, एक नाण्याचे टक्केवारी, जसे की 80 टक्के किंवा 9 0 टक्के, मालमत्ता जाहीरनाम्यात दिसली पाहिजे. टक्केवारी ही आपण किती विमा संरक्षण ही रक्कम आपल्या विमाधारक मालमत्तेच्या मूल्याची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केली जाते.
उदाहरणार्थ, समजा की आपण केवळ एक व्यावसायिक मालमत्ता धोरण खरेदी केले आहे ज्यात 9 0 टक्के नाणी सुरक्षा टक्केवारी समाविष्ट आहे. हे धोरण अनुक्रमे $ 2 दशलक्ष आणि $ 500,000 चे मूल्य असलेले आपली इमारत आणि वैयक्तिक मालमत्ता व्यापते.
सिक्कीयरस स्थिती पूर्ण करण्यासाठी आपण आपल्या इमारतीचे किमान $ 1.8 दशलक्ष ($ 2 दशलक्षपेक्षा 9 0%) विमा उतरवणे आवश्यक आहे. त्याचप्रमाणे, आपण आपल्या वैयक्तिक मालमत्तेचे कमीतकमी $ 450,000 (9 5 टक्के $ 500,000) इन्शुअर करणे आवश्यक आहे.
पेनल्टीची वेळ
सिक्काइरिअरीज क्लॉजची प्राथमिक समस्या म्हणजे दंडची वेळ आहे.
जेव्हा नुकसान होते तेव्हा नुकसान होत असताना तुमची विमा कंपनी आपल्या पॉलिसी मर्यादेचे मूल्यमापन करते. मागील उदाहरणात, जेव्हा आपण कव्हरेज खरेदी केले तेव्हा आपल्या पॉलिसीमधील नाइकेरीआमधील आवश्यकता पूर्ण झाल्या. तरीही, पॉलिसी मुदती दरम्यान तुमची संपत्ती वाढू शकते. नुकसान झाल्यास आणि आपण अतिरिक्त कव्हरेज खरेदी करण्यात अयशस्वी झाल्यास, आपल्या मर्यादा coinsurance खंड आवश्यक रक्कम कमी होऊ शकते जर तुमचे मर्यादा अपुरे आहेत, तर तुम्ही पैसे देण्याचे दंड
आपली मालमत्ता मूल्य वाढू शकते याचे अनेक कारण आहेत. कदाचित आपण नवीन मालमत्ता विकत घेतली आहे , जसे की फर्निचर किंवा कॉम्प्युटर उपकरणे, ज्या आपल्या पॉलिसी जारी केल्या गेल्या नसतात. चलनवाढ, बांधकाम खर्चात वाढ झाल्यामुळे, किंवा गरम रिअल इस्टेट मार्केटमुळे, पॉलिसीच्या मुदतीत इमारतीतील मूल्य वाढू शकते. नुकसान झाल्याशिवाय आपल्या मालमत्तेचे मूल्य वाढले आहे हे कदाचित आपल्याला माहित नसेल.
मान्य मूल्य पर्याय
त्याचे नाव सुचविते की, एक मान्य मूल्य ही आपल्या मालमत्तेचे मूल्य आहे जे आपण आणि आपल्या विमा कंपनी आपल्या पॉलिसी मुदतीच्या सुरूवातीस सहमत आहे. एका मान्य मूल्याच्या आधारावर कव्हरेज प्राप्त करण्यासाठी, आपल्या पॉलिसीची सुरूवात किंवा नूतनीकरण करण्यापूर्वी आपल्याला आपल्या विमा कंपनीस मूल्यांचे एक विधान सादर करणे आवश्यक आहे. मूल्ये एक विधान आपल्या विमाधारक मालमत्तेची (इमारती आणि वैयक्तिक मालमत्ता) सूची आहे ज्यात प्रत्येक गोष्टीचे मूल्य समाविष्ट आहे.
प्रॉपर्टी व्हॅल्यू प्रतिस्थापन खर्च किंवा वास्तविक रोख मूल्याच्या बाबतीत व्यक्त केले पाहिजे, जे आपल्या पॉलिसी अंतर्गत जे लागू असेल ते.
मूल्ये एक विधान साधारणपणे एक मानक आयएसओ फॉर्म किंवा आपल्या विमा कंपनी द्वारे प्रदान समान फॉर्म वर तयार केले जाते. आपल्याला फॉर्म पूर्ण करण्यास मदत मिळाल्यास आपल्या एजंट किंवा दलालास मदतीसाठी विचारा.
एकदा आपण आपल्या इन्शुरन्सला मूल्यांचे एक विधान प्रदान केल्यानंतर, आपल्या पॉलिसीमधील coinsurance खंड एक वर्षासाठी (आपल्या पॉलिसीची टर्म) निलंबित केले जाईल. नुकसान झाल्यास, जोपर्यंत आपण आपल्या मालमत्तेचे त्या रकमेचे विम्याचेर केले आहे त्यानुसार मान्य मालमत्तेच्या आधारावर आपली मालमत्ता निश्चित केली जाईल. पुढील वर्षी मान्य मूल्य व्याप्ती सुरू ठेवण्यासाठी, आपल्या वर्तमान धोरणाच्या कालबाह्य होण्याआधी आपल्याला नवीन विधानाचे निवेदन सादर करणे आवश्यक आहे. आपण एक प्रदान करण्यात अयशस्वी झाल्यास, आपले मान्य मूल्य कव्हरेज समाप्त होईल आणि coinsurance खंड पुनर्सक्रिय केले जाईल
मर्यादा समान मूल्य मान्य करणे आवश्यक आहे
मान्य मूल्याच्या कलमांतर्गत सिक्काइड्सपासून संरक्षण प्राप्त करण्यासाठी, आपण मान्य मूल्यांच्या समान मर्यादा राखली पाहिजेत. म्हणजेच, जर आपल्या विधानांच्या विधानातून सूचित होते की आपली इमारत बदलण्याची किंमत 2 मिलियन डॉलर आहे, तर आपण किमान $ 2 दशलक्षची इमारत मर्यादा ठेवणे आवश्यक आहे. जर नुकसान झाले आणि तुम्ही तुमच्या स्टेटमेन्ट ऑफ व्हॅल्यूज मध्ये दर्शविलेल्या मर्यादा कायम ठेवण्यात अयशस्वी ठरला तर नुकसान झाल्याचे काही भाग तुम्ही चुकू शकता.
मान्य केलेल्या मूल्य खंडांतर्गत, सर्वात नुकसान झालेल्या मालमत्तेच्या नुकसानासाठी तुमचा विमाकराचे पैसे मोजावे लागतील. त्या मालमत्तेची मर्यादा मूल्य विवरणपत्रात दर्शविलेल्या मालमत्तेच्या मान्य मूल्याला देते. उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही एखाद्या इमारतीच्या मालकीचे आहात जिला आपण बदललेल्या खर्चाच्या आधारावर विमा काढला आहे. आपण आपली इमारत $ 1.5 दशलक्ष मर्यादेपर्यंत इन्शुअर केले आहे तथापि, मूल्यांचे आपले विधान दर्शविते की आपल्या इमारतीचे बदललेले मूल्य $ 2 दशलक्ष आहे आपल्या पॉलिसीमध्ये $ 1000 deductible समाविष्ट आहे
एक गारपीट आपल्या इमारतीच्या छतावर $ 100,000 नुकसान कारणीभूत आहे. आपले विमा कंपनी आपल्या इमारतीच्या मान्य मूल्याची तुलना आपल्या पॉलिसीच्या मर्यादेच्या तुलनेत करेल. कारण आपण आपली इमारत $ 500,000 कमी केली आहे, आपले विमाकर्ता आपले नुकसान पूर्ण भरपाई करणार नाही. त्याऐवजी, ती फक्त $ 74,000 इतकी भरेल. येथे गणना आहे:
$ 1.5 दशलक्ष (आपली इमारत मर्यादा) $ 2 दशलक्ष (सहमत मूल्य) = .75 ने भागून
.75 वेळा 100,000 (तोटाची रक्कम) = $ 75,000
$ 75,000 कमी $ 1,000 deductible = $ 74,000
व्यवसाय उत्पन्न कव्हरेज
सहमत मूल्य व्याप्तीचा पर्याय व्यावसायिक आय इन्शुरन्स अंतर्गत देखील उपलब्ध आहे. जेव्हा हे कव्हरेज खरेदी केले जाते तेव्हा, व्यवसाय कमाई फॉर्ममध्ये आढळलेल्या coinsurance खंड लागू होत नाही.
आपण मान्य मूल्य कव्हरेज सुरु करू इच्छित असल्यास, आपण आपल्या विमा कंपनीस सूचित करणे आवश्यक आहे. आपण खालीलपैकी प्रत्येकासाठी आपल्या अनुमानित महसूलाची आणि ऑपरेटिंग खर्चांची रूपरेषा सादर करून व्यवसाय उत्पन्न वर्कशीट देखील सबमिट करणे आवश्यक आहे:
- वर्कशीटवरील तारखेपूर्वी बारा महिन्यांचा कालावधी
- आपल्या सहमत मूल्य व्याप्ती (विशेषत: आपल्या पॉलिसीची स्थापना तारीख) सुरू होण्याच्या 12 महिन्यांच्या कालावधीनंतर
प्रत्येक वर्षी मान्य मूल्य पर्याय सुरू ठेवण्यासाठी, आपल्या पॉलिसीचे नूतनीकरण होण्यापूर्वी आपल्याला एक नवीन व्यवसाय आय वर्कशीट सादर करणे आवश्यक आहे. आपण व्यावसायिक आय इन्शुरन्स अंतर्गत हा पर्याय निवडला असल्यास, मान्य मूल्य आपल्या प्रॉपर्टी पॉलिसीच्या घोषणे विभागात सूचीबद्ध केले जावे. ही मूल्य आपल्या अंदाजे निव्वळ उत्पन्न आणि खर्च (वरील आयटम # 2) द्वारे गुणाकार केलेल्या घोषणेत दर्शविलेल्या नाण्यांच्या संख्येच्या समान असावे.
उदाहरणार्थ, समजा की आपला व्यवसाय मिळकत कव्हर 50 टक्क्यानी नाण्यांच्या आधारावर आहे. पुढील 12 महिन्यासाठी आपली अंदाजे निव्वळ उत्पन्न आणि खर्च $ 1 दशलक्ष आहे. आपली व्यवसाय उत्पन्न मर्यादा किमान $ 500,000 ($ 1 दशलक्ष 50%) असणे आवश्यक आहे. जर आपण $ 100,000 व्यवसाय उत्पन्न नुकसान सहन केले आणि आपल्या व्यवसायाची उत्पन्नाची मर्यादा किमान 500,000 डॉलर आहे, तर कोणताही कमानी लागू होईल नाही. आपले $ 100,000 नुकसान भरले पाहिजे (कोणतेही शुल्क लागू नसल्यास)
मागील उदाहरणात, समजा, आपल्या व्यवसायाची उत्पन्नाची मर्यादा केवळ 400,000 डॉलर आहे. आपण विम्याची आवश्यक मर्यादा खरेदी करण्यात अयशस्वी झाला आहात. सर्वात कमीत कमी आपल्या विमा कंपनीचे 80,000 डॉलर आहेत.
$ 400,000 ची मर्यादा $ 400,000 ची मर्यादा मान्य मूल्य = .80
$ 100,000 नुकसान वेळा .80 = $ 800,000