विमा काय आहे?

वस्तुतः सर्व विमा पॉलिसींमध्ये अटी असतात ज्यात पॉलिसीचे नियम असतात. अटी विमा कंपनी आणि पॉलिसीधारकांना मिळणार्या हक्कांची रूपरेषा देतात. ते प्रत्येक विमा कराराच्या पूर्ततेसाठी कर्तव्ये पार पाडण्यास जबाबदार आहेत.

अटींचे प्रकार

इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये विविध प्रकारच्या स्थिती असू शकतात. काही केवळ विमा कंपनीस लागू होतात. उदाहरण दिवाळखोरीचे कलम (खाली स्पष्ट केले आहे)

यात असे नमूद केले आहे की इन्शुअर व्यक्तीच्या दिवाळखोरीमुळे पॉलिसी अंतर्गत त्याच्या कर्तव्यात विमाधारकास मुक्त केले जाणार नाही. इतर अटी केवळ पॉलिसीधारकास लागू होतात. उदाहरणासाठी, आयएसओ वाणिज्यिक मालमत्ता धोरणातील नुकसानाच्या अटींमुळे विमाधारकाला कायद्याचे उल्लंघन झाल्यास पोलीसांना तोटा कळवणे आवश्यक आहे. बर्याच अटी प्रक्रियात्मक आहेत. उदाहरण म्हणजे मानक व्यवसाय ऑटो धोरणामधील मूल्यांकनाची कलम. हे विमाधारक किंवा विमाधारकाने क्षतिग्रस्त मालमत्तेचे मूल्यमापन करण्याची मागणी केल्यास ती प्रक्रिया स्पष्ट होईल.

कुठे आहेत ते?

अनेकदा पॉलिसी किंवा कव्हरेज फॉर्मच्या स्वतंत्र विभागात अटी आढळतात. नाही आश्चर्याची गोष्ट नाही, या विभागात अनेकदा अटी अटी आहेत

बर्याच पॉलिसीमध्ये एकापेक्षा अधिक अटींचा समावेश असतो. उदाहरणार्थ, आयएसओ वाणिज्यिक मालमत्ता धोरणामध्ये परिस्थितींचे तीन गट असतात. नुकसानाच्या अटींमध्ये हे स्पष्ट आहे की हानिांचे मूल्य कसे मूल्य आहे आणि किती पैसे दिले जातात. अतिरिक्त अटींसारख्या प्रश्नांना उत्तरे आहेत जसे की सिक्नारीन आणि तारणधारकांचे हक्क .

व्यावसायिक मालमत्ता अटी वेगळ्या स्वरूपात आहेत. कव्हरेज टेरिटोरीसारख्या इतर पत्त्यांमध्ये या पत्त्यांचे स्पष्टीकरण नाही.

संकुल धोरणे , ज्यात दोन किंवा अधिक प्रकारचे संरक्षण समाविष्ट आहे, विशेषतः प्रत्येक प्रकारच्या कव्हरेजसाठी वेगळ्या अटी असतात. उदाहरणार्थ, सामान्य देयता आणि व्यावसायिक मालमत्ता कव्हरेज असलेल्या पॉलिसीमध्ये उत्तरदायित्वाच्या अटी आणि मालमत्तेची परिस्थिती समाविष्ट आहे.

पॅकेज धोरणात कॉनॉलॉइनमधील सर्व कव्हरेजवर लागू होणारी एक सामान्य धोरण (किंवा सामान्य) अटी विभाग देखील असू शकतो.

पॉलिसीमध्ये अशी स्थिती्स असू शकतात ज्या अटी विभागात दिसून येत नाहीत. उदाहरणार्थ, मानक एनसीसीआय कामगार क्षतिपूर्ती पॉलिसीमध्ये भाग सहा खालील अटी विभाग आहे. तरीसुद्धा, दोन्ही भाग एक ( कामगार भरपाई ) आणि भाग दोन ( नियोक्ते जबाबदार्या ) मध्ये इतरांपासून इतर विमा आणि पुनर्प्राप्तीचा हक्क आहे. या कलम म्हणजे पॉलिसीची स्थिती असूनही ते लेबल केलेले नाहीत. तत्सम कलमे ISO सामान्य उत्तरदायित्व आणि व्यवसाय ऑटो पॉलिसीं मध्ये आढळू शकतात. त्या पॉलिसींमध्ये, कलम अटी विभागात आहेत.

सामान्य अटी

अनेक प्रकारची व्यवसाय धोरणे मध्ये काही अटी आढळतात. काही उदाहरणे खाली वर्णन केल्या आहेत.

एखाद्या घटनेच्या किंवा घटनेच्या घटनेत कर्तव्ये

वास्तविकपणे सर्व पॉलिसींमध्ये एक खंड असतो जो नुकसान किंवा दावे उद्भवल्यास काय करायला हवे हे स्पष्ट करते. एक उदाहरण सामान्य सामान्य उत्तरदायित्व धोरण आहे. त्याची दावे-अहवाल देणारी स्थिती सांगते की आपण एखादी घटना किंवा अपराध झाल्यास व्यवहार्य झाल्यास, किंवा दावे किंवा सूट म्हणून आपल्या विमा कंपनीला सूचित करणे आवश्यक आहे. हे कलम महत्वाचे आहे, कारण आपण पालन करण्यास अयशस्वी ठरल्यास तुमच्या विमा कंपनीचा दावा दाव्यासाठी कव्हरेज नाकारू शकतो.

इतर विमा

आपल्या पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या दाव्यासाठी जेव्हा इतर कव्हरेज अस्तित्वात असते तेव्हा हे कलम हे कसे स्पष्ट करते की पॉलिसी कशी प्रतिसाद देईल. काही पॉलिसी प्राथमिक (प्रथम-श्रेणी) व्याप्ती प्रदान करतात सामान्य सामान्य दायित्व धोरणातील इतर विमा म्हणण्यानुसार काही अपवादांचा तोडगा प्राथमिक विषय आहे. इतर पॉलिसी हानी दर्शवतात. उदाहरणार्थ, आयएसओ प्रॉपर्टी प्रॉपर्टी पॉलिसीमधील अन्य विमा विभाग असे सांगतात की नुकसान कोणत्याही प्रमाणपत्रासह डुप्लीकेट कवरेज सह सामायिक प्रमाणात सामायिक केले जाईल. काही प्रकारच्या विमा, अनेक ई आणि ओ पॉलिसींसह, इतर विद्यमान कवरेजांवर अतिरिक्त प्रमाणावर लागू होतात.

पुनर्प्राप्ती अधिकार

सर्वाधिक व्यावसायिक धोरणात एक सबस्ग्रेशन कलम समाविष्ट आहे . या कलमामुळे विमा कंपनीने पक्षाच्या नुकसानासाठी दिल्या गेलेल्या रकमेची परतफेड करण्याचा अधिकार त्या पक्षाकडून मिळतो.

दुस-या शब्दात, जर विमाकत्याने नुकसान भरपाई दिली असेल तर कोणीतरी (इन्शुअर व्यक्ती व्यतिरिक्त) जबाबदार असेल, तर इन्शुरर पैसे भरल्याच्या रकमेसाठी फॉल्ट पार्टी करू शकतो.

आमच्या विरूद्ध कायदेशीर कारवाई

ही तरतूद बहुतेक वेळा "कोणतीही कृती" नाही असे म्हणण्यात येते कारण ते आपल्या विमा कंपनीविरूद्ध कृती (खटला) दाखल करण्याच्या आपल्यावर मर्यादा घालते. आपण पॉलिसी अंतर्गत सर्व आवश्यकता पूर्ण केल्याशिवाय सामान्यत: आपणास तसे करण्यास भाग पाडतात.

आयएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसीअंतर्गत, आपण क्षतिग्रस्त मालमत्तेचे वर्णन (कव्हरेजची अट) प्रदान करण्यात अयशस्वी झाल्यास आपल्या विमा कंपनीला दाव्याबाबत सुनावणी देऊ शकत नाही. उत्तरदायित्व धोरणे बर्याचदा आपण किंवा इतर कोणास विशिष्ट परिस्थितीनुसार विमा उतरविण्यास मनाई करतात. आपल्या विमा कंपनीस आपण स्वेच्छेने केलेले (आपल्या विमाकदाराच्या संमतीशिवाय) सेटलमेंट गोळा करण्यासाठी सूट देण्यास प्रतिबंध केला जातो. त्याचप्रमाणे, न्यायालयाने अंतिम निर्णय केल्याशिवाय आपल्याला नुकसान भरपाई देण्यास मुकण्यास मनाई आहे.

विमा पॉलिसी सूट दाखल करण्यासाठी एक वेळ मर्यादा घालू शकतात. काही मालमत्तेच्या धोरणांमुळे आपल्याला नुकसान झाल्याच्या दोन वर्षांच्या आत आपली सूट फाईल करणे आवश्यक आहे. ही तरतूद राज्य कायद्याद्वारे अधिलिखित केली जाईल जर नंतर पॉलिसीपेक्षा सूट दाखल करण्यास अधिक वेळ दिला जाईल.

उदारीकरण

ही विमा आपल्या विमाकत्याने आपल्या कव्हरेज फॉर्ममध्ये जोडलेली कोणतीही कव्हरेज समाविष्ट करण्यासाठी आपल्या पॉलिसीचा विस्तार करते. खंड विशेषत: आपल्या पॉलिसी मुदतीपूर्वी किंवा त्याआधी किंवा त्या वेळी विस्तारित केला असेल तर कोणत्याही विस्ताराने लागू होतो, जर विस्तार विनामूल्य असेल तर

उदाहरणार्थ, समजा आपण एखाद्या व्यावसायिक मालमत्तेच्या धोरणानुसार विमा काढला आहात. आपली पॉलिसी सुरू आहे तेव्हा, आपले विमा कंपनी इमारत आणि वैयक्तिक मालमत्ता कव्हरेज फॉर्मच्या अद्ययावत आवृत्तीचा वापर करणे सुरू करते. नवीन प्रपत्र स्वयंचलितरित्या आपल्या आवारात एक तात्पुरती स्टोरेज युनिटमध्ये असलेल्या वैयक्तिक मालमत्तेच्या हानीसाठी $ 10,000 मर्यादा पुरवतो (अतिरिक्त शुल्क न होता) आपल्या पॉलिसीमध्ये संलग्न फॉर्ममध्ये ही कव्हरेज समाविष्ट नाही. कारण आपल्या पॉलिसीमध्ये उदारीकरण कलम समाविष्ट आहे, तात्पुरते स्टोरेज युनिटमध्ये असलेली मालमत्ता आपल्या पॉलिसीद्वारे स्वयंचलितरित्या संरक्षित केली जाईल. कोणतेही पृष्ठांकन आवश्यक नाही.

रद्द करणे आणि नूतनीकरण

व्यवसायाद्वारे खरेदी केलेल्या अनेक विमा पॉलिसींमध्ये रद्द करण्याचे कलम आणि एक नॉन-नूतनीकरण तरतूद दोन्ही असते. या कलमामुळे ज्या परिस्थितीत विमाधारक पॉलिसी रद्द किंवा रद्द करू शकत नाही ते स्पष्ट करतात. पॉलिसीधारकांना अधिक अनुकूल असल्यास ते राज्य कायदे या तरतुदी अधिलिखित करतील. उदाहरणार्थ, एखाद्या राज्याच्या कायद्यानुसार पॉलिसीधारकांना 60 दिवसांची नोटिस देण्यास विम्याची आवश्यकता असल्यास पॉलिसी रिटर्न न केल्यास पॉलिसीची तरतूद रद्द होऊन फक्त 30 दिवसांची नोटिस आवश्यक असते.

विम्याचे विभाजन

बर्याच देय धोरणामध्ये विमाधारकांना (किंवा स्वारस्याची विषमता ) विभक्त करण्याची अट आहे. या स्थितीमध्ये बहुधा दोन भाग असतात. विमा उतरवलेल्या व्यक्तीने दुसरा दावा लावल्यास प्रथम पॉलिसी कशी प्रतिसाद देईल याबद्दल स्पष्ट करते. दुसरा भाग वर्णन करतो की जर एखाद्या विमाधारकाने दुसर्या विमा उतरवला आहे तर किती व्याप्ती लागू होईल.

आपले अधिकार आणि कर्तव्ये हस्तांतरण

विमा कंपन्या पॉलिसी जारी करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक विमा अर्जदारांना पडद्याची काळजीपूर्वक स्क्रीन करा अशाप्रकारे, विमा पॉलिसींमध्ये हक्काचे हस्तांतरण किंवा " असाइनमेंट असावी" खंड असू शकतो . "हे कलम पॉलिसीधारकांना पॉलिसी अंतर्गत त्यांचे अधिकार आणि कर्तव्ये विमाधारकांच्या लिखित मंजूरी शिवाय इतर कोणालाही देता येणार नाही. उदाहरणार्थ, जिम हा एक व्यवसाय आहे ज्या तो विकतो जेनला जेनला आपला व्यवसाय विमा पॉलिसी "देऊ शकत नाही" पॉलिसी जिम ला जारी केली होती .. पॉलिसी अंतर्गत त्यांचे हक्क आणि कर्तव्ये विमाधारकाच्या संमतीशिवाय जेनकडे हस्तांतरित केली जाऊ शकत नाहीत.

विरोधी असाइनमेंट कलम पॉलिसीधारकांना नुकसानभरपाई किंवा सेटलमेंट गोळा करण्याचे अधिकार हस्तांतरीत करण्यास प्रतिबंध करते. उदाहरणार्थ, असे समजा की बॉबने व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी अंतर्गत शारीरिक नुकसान होण्याचे एक वाहन स्वयंचलितरित्या राखले आहे. बॉबने एक करार केला आहे जो जिमला कोणतीही रक्कम गोळा करण्याचा अधिकार देतो. बॉब अन्यथा वाहनाच्या भौतिक नुकसानीसाठी नुकसान करेल. बॉबने विरोधी असाइनमेंट खंड मोडला आहे त्याचे विमा कंपनी बॉबच्या पॉलिसीनुसार जिममध्ये कोणतेही नुकसान भरपाई देण्यास संभव नाही.

लक्षात ठेवा की अनेक राज्ये हानी झाल्यानंतर पॉलिसीधारक त्यांचे पैसे देण्याचे अधिकार सांगण्याची अनुमती देतात. केवळ पोस्ट-लॉज असाइनमेंटची परवानगी आहे. नुकसान होण्याअगोदर केलेले असाइनमेंट प्रतिबंधित आहे. मागील उदाहरणामध्ये, समजा की बॉबने जिमसाठी पॉलिसी अंतर्गत दावा पेमेंट गोळा करण्याच्या त्याच्या अधिकाराची हमी देताना प्रत्यक्षरित्या शारीरिक नुकसान होण्याची शक्यता कायम ठेवली आहे. बर्याच राज्यांमध्ये असाईनमेंट करण्याची परवानगी दिली जाईल.

दिवाळखोरी

या कलम सांगते की पॉलिसीधारक दिवाळखोरीसाठी अर्ज करतो किंवा दिवाळखोर बनतो तर पॉलिसी अंतर्गत विमाधारकाच्या दायित्वामध्ये बदल होत नाही. विमा कंपनीस अद्याप दावे देणे आवश्यक आहे.

वजाबाकीचा कोणताही फायदा नाही

बर्याच प्रॉपर्टी अॅण्ड ऑटो पॉलिसींमध्ये बेलीसाठी नॉन बेनिफिट असा हक्क आहे. एक बाईबल ही अशी व्यक्ती आहे जिच्याकडे एखाद्या विशिष्ट उद्देशासाठी दुस-या पक्षाची मालमत्ता सोपवण्यात आली आहे. एक उदाहरण ऑटो बॉडी शॉप आहे. वाहनाच्या मालकास वाहनचालकाने नुकसान झालेल्या वाहनाचा ताबा देतो त्यामुळे दुकान त्याची दुरुस्ती करू शकेल.

एक बाईली त्याच्या मालमत्तेत मालकीचे हक्क मिळवत नाही. ऑटो बॉडी शॉप गाडीचे मालक होत नाही.

"बॅबिलिअलचा कोणताही फायदा" कलम व्यावसायिक मालमत्ता आणि ऑटो शारीरिक नुकसान कव्हरेज लागू नाही. हे असे सूचविते की पॉलिसीधारकाच्या व्यतिरिक्त, ज्यांच्याकडे विमाधारक मालमत्तेचा ताबा आहे त्यांना पॉलिसीचा लाभ मिळेल. दुस-या शब्दात सांगायचे तर, पैसे किंवा विमा उतरवलेल्या मालमत्तेचा ताबा असल्यामुळं एका बेलीला दाव्याच्या पेमेंटचा हक्क मिळणार नाही. व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी अंतर्गत, बाईली एक पार्किंग गॅरेज, गाडी कंपनी असू शकते, दुरुस्तीचे दुकान किंवा वाहनवर नियंत्रण मिळविण्याकरिता शुल्क आकारत असलेल्या इतर कोणालाही.

दृष्टीस, मिट्ठने किंवा फसवणूक

जर पॉलिसीधारकाने फसवे कृत्य केले असेल तर या खंडामुळे विमा कंपनीस पॉलिसी रद्द करण्याची मुभा मिळते. विमाधारक फसवेगिरी करतो जेव्हा तो आर्थिक फायद्यासाठी विमा कंपनीने हेतुपुरस्सर फसवतो. जेव्हा हक्क सांगितला जातो तेव्हा दावा दाखल केला जातो किंवा काही वेळाने फसवणूक केली जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, एखाद्या व्यवसायाने मालकाने वाहन चालविणा-या वाहनासाठी शारीरिक नुकसान कव्हरेज खरेदी केली आहे. त्यानंतर तो चोरीचा गाडीचा अहवाल देतो आणि चोरीचा दावा दाखल करतो.

"फसवणूक खंड" देखील विमा कंपनीला विमाछत्र नाकारण्याची परवानगी देते ज्यायोगे विमाधारकाने विमाछत्राबद्दल एक भौतिक सत्य लपविलेले किंवा लपविले असेल. चुकीची माहिती देणे म्हणजे सत्य सत्य सांगणे. चुकीची व्याख्या भौतिक आहे जर विमा कंपनीने वेगळे निर्णय घेतले असते तर ते खर्या तथ्यास ओळखले असते.

उदाहरणार्थ, आपण आपल्या मालकीच्या इमारतीवरील प्रॉपर्टी विमासाठी अर्ज पूर्ण करा. आपण आपण गोदामाच्या रूपात इमारत वापरत असल्याचे सांगून आपण अनुप्रयोगावर खोटे बोलू शकता प्रत्यक्षात, आपण फटाके निर्मिती करण्यासाठी वापर. दोषपूर्ण आतिशबाजीमुळे झालेल्या विस्फोटात इमारत खराब झाली असल्यास, आपले विमाकर्च भौतिक चुकीच्या प्रस्तुतीवर आधारित कव्हरेज नाकारू शकते.