बँकेच्या कर्जासाठी आपल्या व्याजदरांची गणना कशी करायची?

आपल्या व्याज दर जाणून घेणे आपल्याला पैसे वाचवण्यास मदत करू शकते

बॅंक कर्ज घेण्यापूर्वी आपण हे जाणून घेणे आवश्यक आहे की आपली व्याजदर कशी गणली जातात आणि ती कशी गणना करायची हे समजून घेणे

व्याजदरांची गणना करण्यासाठी अनेक पद्धती वापरत आहेत आणि प्रत्येक पद्धतीमुळे तुम्ही देय व्याजदर बदलू शकाल. आपण व्याजदरांची गणना कशी करायची हे आपल्याला माहित असल्यास, आपण आपल्या बँकेसह आपल्या कर्ज संविदाला अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेता. आपण आपल्या बँकेसह आपल्या व्याजदराच्या वाटाघाटी करण्याच्या चांगल्या स्थितीत असाल.

जेव्हा एखाद्या बँकेने आपल्याला व्याजदर दिले तेव्हा व्याज दर प्रभावी दर म्हणतात ज्याला वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) म्हणतात . व्याज चक्रवाढ होण्याच्या परिणामांमुळे एपीआर किंवा व्याज दर हे व्याजदर दर्शविलेल्या दरापेक्षा वेगळे आहे.

बँका देखील बेंचमार्क आपल्या व्याज दर ठेऊ शकतात, सहसा व्याजदर मुद्दल दर . आपल्या कर्जामध्ये अशी तरतूद असेल तर, या बेंचमार्कमधील चढ उतारानुसार, आपल्या व्याज दर बदलतील.

एका वर्षाच्या कर्जावर व्याज गणले जाणे

जर आपण एका वर्षापासून एका वर्षापर्यंत 1,000 डॉलर्स घेतले आणि त्या वर्षास आपल्या व्याज दराने $ 60 भरावे लागले तर तुमची व्याज दर 6 टक्के असेल. येथे गणना आहे:

सरल व्याज कर्जावर प्रभावी दर = व्याज / मुद्दल = $ 60 / $ 1000 = 6 टक्के

आपली वार्षिक टक्केवारी दर किंवा एपीआर या उदाहरणातील नमूद दराप्रमाणेच आहे कारण विचारात घेण्यासारखे चक्रव्यूहपूर्ण व्याज नाही.

हे एक सरल व्याज कर्ज आहे

दरम्यान, जर आपण कमी काळासाठी पैसे ठेवले तर हा विशिष्ट कर्ज कमी अनुकूल होईल. उदाहरणार्थ, जर आपण एका दिवसापासून 120 दिवसांसाठी 1,000 डॉलर्स घेतले तर व्याज दर 6 टक्के राहील, प्रभावी वार्षिक व्याज दर खूपच जास्त आहे

प्रभावी व्याज दर = व्याज / प्रिन्सिपल एक्स डेव्हल इन इयर (360) / डेडिंग लँड बक्षीस आहे

एक वर्षापेक्षा कमी मुदतीच्या कर्जावरील प्रभावी दर = $ 60 / $ 1000 एक्स 360/120 = 18 टक्के

360 दिवसांच्या ऐवजी केवळ 120 दिवसांसाठी आपण निधीचा वापर केला असल्याने व्याज दर हे 18 टक्के असल्याने

सवलतीच्या कर्जावरील प्रभावी व्याज दर

काही बँका सवलतीच्या दरात कर्ज देतात. सवलतप्राप्त कर्जे हे कर्जे आहेत ज्यांचे कर्ज वितरीत करण्यापुर्वी मुद्दल मुद्दल व्याज दिले जाते.

सवलतीच्या दरात प्रभावी व्याज दर = व्याज / मुख्याध्यापक - वर्षातील व्याजाचा एक्स दिवस (360) / दिवसाचे कर्ज शिल्लक आहे

सवलतीच्या कर्जावरील प्रभावी दर = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 एक्स 360/360 = 6.38 टक्के

जसे आपण पाहू शकता, सरळ व्याज कर्जाच्यापेक्षा सवलतीच्या व्याज दराने व्याज दर प्रभावी आहे.

Compensating Balances सह प्रभावी व्याज दर

काही बॅंकांना आवश्यक आहे की एखाद्या व्यवसायातील बँकेच्या कर्जासाठी अर्ज करत असलेल्या लहान व्यवसायामध्ये समतोल राखला जातो, ज्यास बँकेने कर्जाची मंजुरी देण्यापूर्वी एक बॅंकिंग परतफेड म्हणतात. या आवश्यकतामुळे व्याजदर प्रभावी दराने वाढतो.

भरपाईच्या शिल्लकेसह प्रभावी दर (c) = व्याज / (1-सी)

प्रभावी दर मुदतपूर्ती शिल्लक = 6 टक्के / (1 - 0.2) = 7.5 टक्के (जर सी 20 टक्के नुकसान भरपाई शिल्लक आहे)

हप्ता कर्ज वरील प्रभावी व्याज दर

बर्याच ग्राहकांना हप्ता कजेर् आहेत, जे कर्जाची परतफेड करणा-या देयके असतात

बर्याच कारसाठी कर्ज हप्त्याचे कर्ज आहे, उदाहरणार्थ.

दुर्दैवाने, एखाद्या बँकेच्या कर्जावर उद्धृत केलेल्या सर्वात गोंधळातल्या व्याजदरांपैकी एक हे हप्ता कर्ज वर आहे. हप्तेत कर्जाचे व्याजदर साधारणतः उच्च व्याजदर असतात ज्या तुम्हाला आढळतील. वरील उदाहरणावरून:

हप्ता कर्जवरील प्रभावी दर = 2 एक्स वार्षिक # पेमेंट एक्स एक्सचेंज / (एकूण संख्या पेमेंट + 1) एक्स प्रिन्सिपल

प्रभावी दर / हप्ता कर्ज = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 टक्के

या हप्ता कजेवरील व्याज दर 11.08 टक्के आहे, जेणेकरुन मुदतपूर्ती शिल्लक असलेल्या कर्जावरील व्याजदर 7.5 टक्के असतो.