एजंट्स आणि ब्रोकरचे प्रकार
एजंट किंवा दलालाचा वापर करावा हे आपल्याला एक निर्णय घेणे आवश्यक आहे.
विमा एजंट आणि दलाल बर्याच फंक्शन्स कार्यान्वीत करतात आणि त्यांच्याकडे समान कर्तव्ये आहेत. तुमच्या दोन्ही वतीने आपल्या व्यवसायासाठी योग्य आहे आणि किंमती वाजवी आहेत हे आपल्या वतीने इन्शुरन्स कव्हरेज प्राप्त करण्यासाठी बंधनकारक आहे. दोघांनाही हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की आपण प्राप्त केलेल्या पॉलिसीमध्ये आपण विनंती केलेल्या कव्हरेजचा समावेश आहे आणि कोणत्याही विसंगती स्पष्ट करा. तरीही, या दोन दरम्यान काही फरक आहेत.
विमा एजंट विमा कंपन्यांचे प्रतिनिधी आहेत. एजंट्स विमाधारकांसह करार करणारी करारनामे म्हणतात. कॉन्ट्रॅक्ट्समुळे एजन्ट्स विशिष्ट प्रकारच्या पॉलिसी विकू शकतात. ते सहसा एजंट्स काही बाध्यकारी अधिकार विकत घेतात, म्हणजे व्याप्तीचा प्रारंभ करण्याचे अधिकार. प्रत्येक पॉलिसीसाठी ते विकतात, एजंटांना कमिशन प्राप्त होते. एजंट कॅप्टिव्ह किंवा स्वतंत्र असू शकतात एक कॅप्टिव्ह एजंट केवळ एक विमा कंपनीचे प्रतिनिधित्व करतो, तर एक स्वतंत्र एजंट विविध विमा कंपन्यांचे प्रतिनिधित्व करतो.
दलाल विमा खरेदीदारांच्या प्रतिनिधी म्हणून कार्य करतात.
ते विमा कंपन्यांशी करारबद्ध नसलेल्या करारांवर स्वाक्षरी करीत नाहीत, म्हणून त्यांच्याकडे धोरणांची बांधणी करण्याचे अधिकार नाहीत. जेव्हा दलाल ग्राहकाच्या वतीने व्याप्तीचा आरंभ करण्याची इच्छा व्यक्त करतो तेव्हा त्याला किंवा तिला विमा कंपनीस विमा बंधक देऊ करणे आवश्यक आहे. एजंटप्रमाणे, दलालांना प्रत्येक पॉलिसीसाठी ते एक कमिशन दिले जाते.
उजवे मध्यभागी शोधणे
आपल्या व्यवसायासाठी योग्य एजंट किंवा दलाल शोधणेमध्ये अनेक चरण समाविष्ट आहेत:
- रेफरल प्राप्त करणे
- पार्श्वभूमी तपासणे
- मुलाखत घेणारे उमेदवार
- सर्वोत्तम उमेदवार निवडणे
रेफरल्स प्राप्त करणे
एजंट किंवा दलालाला शोधण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे समाधानी ग्राहकांकडून मिळणारे पैसे. येथे विचार करण्यासाठी काही स्रोत आहेत:
- सहकारी आणि व्यावसायिक सहकारी
- मित्र, शेजारी, परिचित
- व्यापार किंवा व्यावसायिक संस्था
- विमा कंपनी वेबसाइट्स
पार्श्वभूमी तपासणी करणे
आपण एक संभाव्य उमेदवार ओळखला आहे एकदा, आपण योग्यतेसाठी त्याला किंवा तिला पशुवैद्य करणे आवश्यक आहे आपले पहिले काम एजंटला वैध परवाना असल्याची खात्री करणे हे आहे.
परवाना
बर्याच राज्य विमा विभागांच्या वेबसाइट्समध्ये एक लुकअप साधन असते जे आपल्याला एजंटच्या परवानाची स्थिती तपासण्याची परवानगी देते. एजंटचा परवाना सक्रिय आहे याची खात्री करा. आपण याची खात्री करून घ्यावी की त्याला ज्या प्रकारचा विमा विकत घ्यावा लागेल त्याला विकण्याचा परवाना आहे. उदाहरणार्थ, आपल्याला एखाद्या व्यावसायिक ऑटो पॉलिसीची विक्री करण्यासाठी एखाद्या एजंटला (किंवा मालमत्तेचा व हानीचा) परवाना आवश्यक असेल. एजंट आपल्याला केवळ एक जीवन विमा विकण्यास परवाना देत असल्यास तो आपल्याला एक ऑटो पॉलिसी विकण्यास अक्षम होईल.
एजंटच्या विरोधात दाखल करण्यात आलेल्या तक्रारी किंवा अंमलबजावणीसंबंधीच्या कारवाईची माहिती आपल्या राज्य विमा विभागानेदेखील देऊ शकते.
वेबसाइट सूचीबद्ध केलेल्या कोणत्याही घटनांचे परिणाम समजावून सांगायला हवे
इंटरनेट शोध
एजंट योग्यरित्या परवानाकृत आहे याची आपण पुष्टी केल्यानंतर आपण एक मूलभूत इंटरनेट शोध आयोजित करू शकता. बर्याच विमा एजन्सींनी एक वेबसाइट ठेवली आहे. काही साइट्समध्ये कंपनीच्या प्रिन्सिपल व कर्मचा-यांचे जीवनचरित्रे समाविष्ट होतात. माहितीच्या अन्य स्रोतांमध्ये सोशल मीडिया साइट्स आणि व्यापार संघटनांच्या वेबसाइट्सचा समावेश आहे, जसे की व्यावसायिक एजन्सी ऑफ इन्शुरन्स एजंट्स.
आपल्या उमेदवाराची मुलाखत घ्या
आता आपण परवाना आणि पार्श्वभूमी तपासणी पूर्ण केली आहे, आपण एजंटची वैयक्तिकरित्या मुलाखत घ्यावी. येथे विचारण्यासाठी काही प्रश्न आहेत.
- आपण माझ्या उद्योग परिचित आहात? एजंटला आपल्या उद्योगाचे किमान एक मूलभूत ज्ञान असणे आवश्यक आहे आणि त्याच्याशी निगडित जोखीम असणे आवश्यक आहे.
- आपण कोणत्या प्रकारचे विमा विकता? एजंट आपल्या व्यवसायाच्या गरजेनुसार कव्हरेजच्या प्रकाराशी परिचित असावेत बहुतेक व्यक्तिगत लाइन्स कव्हरेज हाताळणारा एजंट कदाचित व्यवसायासाठी योग्य पर्याय नाही. आपल्या कंपनीला विशेष कवरेज आवश्यक असल्यास, जसे की राजकीय धोका विमा, हे सुनिश्चित करा की एजंट हे प्रदान करण्यात सक्षम होईल.
- आपण किती काळ एजंट म्हणून काम केले आहे? अनुभव महत्वाचा आहे, म्हणून अनेक वर्षांसाठी व्यवसायात असलेल्या एका प्रतिनिधीची निवड करा.
- आपल्याला कोणते क्रेडेन्शियल मिळाले आहेत? अनेक एजन्टांनी विश्वासार्हता प्राप्त केली आहे जी विमा उद्योगाशी निगडीत आहे. उदाहरणे चार्टर्ड प्रॉपर्टी अॅण्ड कॅज्यूअली अंडरराईट (CPCU), आणि प्रमाणित विमा सल्लागार आहेत (सीआयसी). एजंटचा व्यवसाय कार्ड आपल्यास अपरिचित असलेल्या पदनामांची यादी करत असल्यास, एजंटला याचा अर्थ काय हे समजावून सांगा.
- आपण कोणत्या इन्शुरन्सचे प्रतिनिधित्व करता? एजंट कोणत्या विमा कंपन्यांना प्रतिनिधित्व करतो आणि त्या विमाधारकांच्या आर्थिक रेटिंगची तपासणी करा
- आपण संदर्भ प्रदान करू शकता? आपल्यासारख्या व्यवसाय असलेल्या समाधानी ग्राहकांसाठी नावे आणि संपर्क माहिती प्रदान करण्यासाठी एजंटांना विचारा. व्यक्तींना कॉल करा आणि त्यांचे फीडबॅक मागवा.
- आपण माझ्या गरजा पूर्ण करू शकता? आपण कोणत्या प्रकारचे सेवा शोधत आहात हे एजंटांना स्पष्ट करा आणि त्यांना ती प्रदान करू शकता का हे विचारा. काही व्यवसाय मालकांना समोरासमोर संवाद बरेच हवेत. इतर ईमेल किंवा टेलिफोनद्वारे संवाद साधणे पसंत करतात.
एजंटची निवड करणे
आपण एखादी एजंट ज्यासह कार्य करु इच्छित आहात तो शोधून आपल्याला काही वेळा परीक्षणाची प्रक्रिया परत करावी लागेल. लक्षात ठेवा की एक चांगले कामकाजाचा संबंध विकसित होण्यास वेळ लागतो. संप्रेषण महत्वाचे आहे आपण आपल्या एजंटद्वारे प्रदान केलेल्या सेवेबद्दल आनंदी नसल्यास, बोलू शकता. आपण काय करू इच्छिता याबद्दल स्पष्ट व्हा एजंट आपल्या विनंत्यांना प्रतिसाद देण्यात अपयशी ठरल्यास, आणि आपण अद्याप नाखूष असल्यास, दुसरा एजंट शोधा.