अतिरिक्त विम्याच्या शिफारशींच्या अडचणी

अतिरिक्त इन्शुरन्सची जाहिरात त्यांना काय वाटते हे नेहमीच नसते. बर्याच वेळा त्या अपवाद किंवा मर्यादा ज्यात उघडकीस येईपर्यंत स्पष्ट नसते. हा लेख अतिरिक्त संरक्षणाची एक दायित्व धोरणाअंतर्गत आपण समाविष्ट केले असल्यास, किंवा एखाद्या अन्य व्यक्तीला लपवत असल्यास, ते पहाण्यासाठी काही त्रुटी आहेत.

मानक विरूद्ध नॉन-स्टँडर्ड

अनेक विमा कंपन्या विमा सेवा कार्यालय (आयएसओ) द्वारे प्रकाशित अतिरिक्त विमाराची जाहिरात वापरतात.

या अॅन्डोर्समेंटला मानक अतिरिक्त विमाराची मान्यता असे म्हणतात. काही ववमाकत्याांनी स्वतःचे अितरीक्त ववमा आ्वासन तयार केलेली मान्यता तयार केली आहे. यांना विना-मानक पृष्ठांकन म्हटले जाते.

विमा कंपनी स्वत: च्या शब्दरचनाचा मसुदा तयार करून "सुरवातीपासून" नॉन-स्टँडर्ड करार करू शकते. वैकल्पिकरित्या, ते आयएसओ पासून शब्द "कर्जाऊ" करू शकतात. अनेक विमा कंपन्या सध्या अस्तित्वात असलेल्या आयएओ मान्यता बदलून मालकीची जाहिरात करतात. अशाप्रकारे, अनेक मानक संकेतन समान असतात, परंतु त्यांच्या मानक समकक्षांसाठी समान नाहीत. जेव्हा एखाद्या विमा कंपनीने प्रोप्रायटरी अॅमोरेसममेंटमध्ये काही आयएसओ शब्दशैलीचा वापर केला असेल, तर ऍन्डोर्समेंट सांगेल की यात आयएसओच्या कॉपीराइट केलेल्या सामग्रीचा समावेश आहे.

वर्तमान ऑपरेशन्स

सर्वात सामान्यपणे वापरल्या जाणा-या अतिरिक्त विमाराची मान्यता कॉन्ट्रॅक्टर्ससाठी केली आहे. जेव्हा कॉन्ट्रॅक्टर इतर कोणाच्याही वतीने काम करत असतो जसे सामान्य ठेकेदार किंवा प्रकल्प मालक ऍँसेर्समेंटमध्ये अतिरिक्त विमाधारक म्हणून भाड्याने देणारे पक्ष (सामान्य ठेकेदार किंवा प्रकल्प मालकास) समाविष्ट आहे.

कंत्राटदाराने पाठपुरावा एक प्रमुख मर्यादा आहे. हे कंत्राटदाराने केलेली कारवाई किंवा त्यावरील कामकाजावर कपात करण्यावर बंदी घालते. पृष्ठावर ठेकेदारांच्या कामाचे पूर्ण झाल्यानंतर पृष्ठांकन केल्याची शारीरिक इजा किंवा मालमत्ता नुकसान वगळण्यात आले आहे.

खालील उदाहरण ही मर्यादा कशी लागू होते ते दर्शविते.

एलिट इलेक्ट्रीक प्राइम प्रॉपर्टीज द्वारे बांधकाम व्यवसायामध्ये नवीन इलेक्ट्रिकल वायरिंग प्रिमियर हाऊसची स्थापना केली आहे. प्राइमला एलिटच्या जनरल लायबिलिटी पॉलिसीशी जोडलेल्या अतिरिक्त विमाधारक पुष्टीकरणाद्वारे समाविष्ट केले आहे. पृष्ठावर केवळ एलिटच्या सध्या सुरू असलेल्या कार्यवाहीमुळे दाव्यासाठी दावा सादर केला जातो.

काम पूर्ण झाल्यानंतर एक महिना नंतर अपार्टमेंट कॉम्पलेक्स मध्ये एक आग तोडण्यासाठी अग्निशामक एलीटच्या घोटाळ्याची जबाबदारी आहे. एक भाडेकर जख्मी आहे आणि प्राइम प्रॉपर्टीजवर दावा दाखल करतो. जर एलिटच्या दायित्व धोरणाअंतर्गत अतिरिक्त विम्याच्या रूपात दाव्यासाठी पंतप्रधानाने व्याजाचा विचार केला असेल तर हक्क दावे नसावा. एलीटच्या कामावरील प्रकल्प पूर्ण झाल्यानंतर भाडेकरीची इजा आली.

एखाद्या अतिरिक्त विमाधारकांविरुद्ध कंत्राटदाराने पूर्ण केलेल्या कामांपासून केलेल्या दाव्यांच्या विरुध्द स्वतंत्र अतिरिक्त विमा उतरवलेल्या जाहिराती अंतर्गत समाविष्ट केले जाऊ शकते. हे पृष्ठांकन कंत्राटदाराने पूर्ण केलेल्या कामाद्वारे पूर्ण किंवा काही भागांत शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान केले आहे.

एकल बेकायदेशीरता वगळणे

काही अतिरिक्त विमाराच्या मान्यतांमध्ये एक तथाकथित एकमात्र दुर्लक्ष्यता समाविष्ट आहे. हा बहिष्कार केवळ अतिरिक्त विमाधारकांकडूनच केलेल्या निष्काळजीपणामुळे होणार्या दावे किंवा सूटसाठी संरक्षण देते.

नामांकित विमाधारक (पॉलिसीहोल्डर) तोटासाठी कोणत्याही प्रकारे नुकसानभरपाई देत नसल्यास कोणतेही संरक्षण पुरविले जात नाही. एकमेव निष्काळजीपणा बहिष्कार हे त्या घटनेवर आधारीत आहे की एखाद्या अतिरिक्त विमाधारकास नुकसानीसाठी पूर्णपणे जबाबदार असणारा कव्हरेजसाठी त्याच्या स्वत: च्या देयता धोरणावर अवलंबून रहावे.

एकमेव निष्काळजीपणा बहिष्कार अनेकदा विम्याच्या वापरासाठी वापरलेल्या अतिरिक्त विमा उतरवलेल्या जाहिरातींमध्ये आढळतात:

• प्रकल्प मालक आणि कंत्राटदार हे वरील वर्णन केलेल्या कंत्राटदाराच्या शिफारशी आहेत
• विक्रेते
• आर्किटेक्ट, अभियंते आणि सर्व्हेयर

काही जाहिराती "एकमेव निष्काळजीपणा" या शब्दांचा वापर करीत नाहीत. ऐवजी, ते नामांकित विमाधारक (पॉलिसीहोल्डर) च्या कायदेशीर कारणामुळे किंवा पूर्णपणे चुकून पूर्ण किंवा अंशतः नुकसान झाल्यास किंवा नुकसानभरपाईसाठी कव्हरेज मर्यादित करतात. याचा अर्थ असा की जर नामित विमाधारकाने एखाद्या अपघातामध्ये अंशदान केले नाही ज्यामुळे अतिरिक्त विमाधारक विरुध्द दावा केला जातो, तो दावा कव्हर केला जात नाही.

वर वर्णन केलेल्या एलिट इलेक्ट्रिक परिदृश्यात असे समजू की की प्रिव्ह प्रॉपर्टीजमध्ये असलेले अतिरिक्त पृष्ठांकन केवळ एक निष्काळजीपणा बहिष्कार आहे. अपार्टमेंटच्या इमारतीत काम करत असताना, एखाद्या एलीस्टिक कमलाचा ​​आवाज तिच्यावर पडतो. कर्मचारी एलिटच्या कामगारांना मुदत विमा कंपनीचा फायदा मिळवून देतात आणि नंतर प्राधान्य गुणांमुळे निष्काळजीपणा लावला जातो. त्याच्या सूत्राचा दावा आहे की पंतप्रधान त्याच्या इजा साठी जबाबदार आहे कारण त्याला माहीत होते की कमाल मर्यादा टाइल सदोष होती आणि त्याला सावध करण्यात त्याला अपयश आले. पंतप्रधान एलिटच्या विमा कंपनीकडे दावा पाठवतात. विमा कंपनी कव्हरेज नाकारते कारण दुर्घटनेची प्रामुख्याने प्राइम प्रॉपर्टीजद्वारे केवळ दुर्लक्षिले होते. एलिट इलेक्ट्रिकला दोष नाही.

कायद्याद्वारे प्रदान केलेले विस्तार

काही अतिरिक्त विमाराच्या मान्यतांमध्ये असे सांगितले आहे की अतिरिक्त विमा असलेली "केवळ कायद्याने प्रदान करण्यात आलेल्या मर्यादेपर्यंत" समाविष्ट आहे. ही मर्यादा सामान्यतः कंत्राटदारांनी "अपस्ट्रीम पार्टियां" विमा उतरविण्याकरिता वापरल्या जाणा-या मान्यतांमधील सामान्य कंत्राटदार व प्रोजेक्ट मालकांसारख्या आढळतात. आर्किटेक्ट, अभियंते आणि सर्वेक्षक यांची विल्हेवाट करण्यासाठी वापरण्यात येणा-या काही सूचनांमध्ये हे देखील समाविष्ट आहे. या तरतुदी मध्ये उल्लेख केलेला "कायदा" म्हणजे क्षतिपूर्तीविरोधी नियम.

अँटी-इन्डेमेशन स्टेटमेन्ट हे अशा नियम आहेत जे उप- ठेकेदारांना अपस्ट्रीम पार्ट्यांद्वारे लागू केले जाणारे कठोर करार करण्याच्या तरतुदींपासून संरक्षण करू शकतात. हे नियम कंत्राटेद्वारे एका पक्षाने दुस-या पक्षाकडे हस्तांतरित करता येणाऱ्या दायित्वाची रक्कम मर्यादित करतात.

अँटि-हेंडेमनी कायदे राज्य ते बदलतात. बर्याचजणांनी कॉन्ट्रक्टवर बंदी घातली आहे ज्यात एक पक्ष केवळ दुसर्या व्यक्तीने केलेल्या निष्काळजीपणासाठी जबाबदार धरण्याची आवश्यकता आहे. काही कायदे देखील अशा करारावर बंदी घालतात जी एका पक्षाने दुस-या पक्षाच्या एकमेव अपाय

समजा की एलिट इलेक्ट्रिक, उपकंत्राटदार, बिझिल्ड बिल्डर्स, एक सामान्य कंत्राटदार यांच्यासोबत एक करार केला आहे जो एका बिझिनेसमध्ये इलेक्ट्रिकल वायरिंग करू शकेल. कराराद्वारे, एलिटने एलीटच्या व्यस्त कामातून उभ्या असलेल्या कोणत्याही दाव्याविरोधात व्यत्यय आणण्याचे आश्वासन दिले आहे - जरी फक्त व्यस्त द्वारे केलेल्या निष्काळजीपणामुळे दावा उद्भवला तरीही. एलिटने अतिरिक्त विमाधारक अनुमोदनाच्या अंतर्गत व्यस्त केला आहे जो "कायद्याद्वारे प्रदान करण्यात आलेल्या मर्यादेपर्यंत" व्यस्त आहे.

व्यस्त बिल्डर्स एका राज्यात कार्यरत असतात जे एका पक्षाने पक्षाचे पालनपोषण करण्यास मनाई करतात जे पक्षाच्या एकमेव निष्काळजीपणाच्या विरोधात आहे. एलिट इलेक्ट्रिकचा एक कर्मचारी जॉब साइटवर जखमी झाला आहे आणि शारीरिक दुखापतीसाठी व्यस्त बिल्डर्सवर खटला दाखल केला आहे. कामगाराने आरोप केला होता की त्याच्या इजामुळे व्यस्त एक सुरक्षित कार्यस्थळ राखण्यात अयशस्वी ठरले. खटला फक्त व्यस्त द्वारे बांधील लटपटण्यावर आधारित आहे अशाप्रकारे, व्यग्र अतिरिक्त विमाधारक पुरस्काराच्या अंतर्गत दाव्यासाठी कव्हरेज मागत असल्यास, दावा समाविष्ट केला जाऊ शकत नाही.

विस्तृत कव्हरेज नाही

पॉलिसीधारक अतिरिक्त विमाधारक विमा उतरवण्यासाठी करारानुसार बांधील असतो तेव्हा अतिरिक्त विमाराची पुरवणी मध्ये आढळणारी आणखी एक अट लागू होते. यात असे नमूद केले आहे की अतिरिक्त इन्शुअर व्यक्तीस कंत्राटापेक्षा जरुरी नसते तसे मोठ्या प्रमाणात व्याप्ती प्रदान केले जाणार नाही. म्हणजेच, जर पॉलिसी कॉन्ट्रक्ट आवश्यक असेल त्यापेक्षा व्यापक व्याप्ती प्रदान करते तर, कराराच्या अटी लागू होतील.

उदाहरणार्थ, समजा एक करार असा आहे की एलिट इलेक्ट्रिकने शारीरिक विकार किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्याचा आरोप असलेल्या विशिष्ट प्रकारांच्या विरोधात व्यस्त बिल्डर्सला विमा उतरवणे आवश्यक आहे. करारनामामध्ये एलिटला वैयक्तिक आणि जाहिरात इजा दाव्यांच्या विरोधात व्यस्त ठेवणे आवश्यक नाही. एलिट इलेक्ट्रिकने केलेल्या कायद्यामुळे थकबाकीदारांनी नंतर निंदासाठी दावा दाखल केला. जरी एलिटची सर्वसाधारण उत्तरदायित्व धोरण वैयक्तिक आणि जाहिरात दुखापत दाव्यानुसार निंदानाला धरून आहे तरीही व्यस्त विरूद्ध निंदा करणे हक्क असू शकत नाही. कराराद्वारे व्यक्तिगत आणि जाहिरात दुखापतीची जबाबदारी आवश्यक नसते.

कोणतीही मर्यादित सीमा नाहीत

काही अतिरिक्त विमाराच्या मान्यतांमध्ये अशी तरतूद असते जी अतिरिक्त विमा उतरवलेल्या मर्यादेवर मर्यादा घालते. एका कराराच्या गरजेचे समाधान करण्यासाठी एक पार्टी अतिरिक्त विमाधारकाकडून दुस-याकडे आल्यास हे तरतूद लागू होऊ शकते. तरतूद असे म्हणते की अतिरिक्त विमाधारक विमा दावा करणा-या विमा कंपनीकडून सर्वात कमी असेल:

• कराराद्वारे आवश्यक असलेली रक्कम
• विम्याच्या मर्यादेत उपलब्ध असलेली रक्कम

उदाहरणार्थ, समजा एलीटच्या दायित्व धोरणाअंतर्गत व्यस्त बिल्डर्सचे विमा उतरवण्याकरता एखाद्या करारासाठी इलाईट इलेक्ट्रिकची गरज आहे. कंत्राट नमूद करते की एलिट ने प्रत्येक प्रसंग आणि सामान्य एकुण मर्यादा दोन्हीसाठी $ 500,000 प्रदान करणे आवश्यक आहे. एलिटच्या दायित्व धोरणात प्रत्येक मर्यादेसाठी $ 1 दशलक्ष समाविष्ट आहे. बिझिल्ड बिल्डर्सच्या विरूद्ध अतिरिक्त विम्याची खात्री करून घेण्यात आलेला एक खटला दाखल केला आहे. हक्कदाराने नुकसानभरपाईच्या नुकसानामध्ये $ 750,000 चा विचार केला परंतु एलिट इलेक्ट्रिकच्या दायित्व विमाकर्ता केवळ $ 500,000 देते. करारनामासाठी एलिटला फक्त $ 500,000 प्रदान करणे आवश्यक आहे, त्यामुळे विमा कंपनी त्या रकमेपेक्षा अधिक पैसे देत नाही.