सबब्रेशन म्हणजे काय?

सबगन हे विमा कंपन्यांना दिले जाणारे एक कायदेशीर अधिकार आहेत. तो नुकसानभरपाई देणार्या पक्षाने दावा करून नुकसान भरपाईसाठी दिलेली रक्कम परत मिळविण्यासाठी विमा कंपनीस अनुमती देते.

विमा उतरवलेल्या शूज मधील पायऱ्या

येथे सबगनेशन कसे कार्य करते त्याचे उदाहरण आहे समजा की विधेयकांची व्यावसायिक इमारत बर्न करा. विधेयकाच्या प्रॉपर्टी इन्शुरन्सने त्याला 2 दशलक्ष डॉलर्सचे नुकसान केले, इमारत बदलण्याची किंमत विमा कंपनीला कळते की बिलचा शेजारी, स्टीव्ह यांनी लाईट मशालचा निष्काळजी वापर केल्यामुळे आग लागली होती.

इन्शुरराने स्टीव्हला बिल नष्ट करण्यासाठी $ 2 दशलक्ष वसूल करण्यासाठी आग लावली.

विधेयक मध्ये मालमत्ता विम्याचे नसल्यास, त्याच्या इमारतीस पुनर्स्थित करण्यासाठीच्या खर्चासाठी स्टीव्ह यांच्यावर दावा करण्याचा अधिकार त्याच्याकडे आहे. विधेयकांचे विमादात्याने त्यांना नुकसानभरपाई दिल्यामुळे, बिलचा दावा करण्याचा अधिकार बिलकुल नाही कारण स्टीव्हचे विमा कंपनीस हस्तांतरीत केले जाते. विमा कंपनी "बिल च्या शूज मध्ये चरण," म्हणजे तो प्राप्त बिल अधिकार स्टीव्ह करणे आवश्यक आहे.

ववमाकते कायद्याच्या ककवा करारापासूि प्र्येक संपत्तीचा हक्क प्राप्त करू शकतात. बर्याच विमा पॉलिसींमध्ये प्रॉपर्टी क्लॉज असते ज्यात विमाधारकाला विमाधारक (किंवा त्यांच्या वतीने) नुकसान भरले आहे तेव्हा ते लागू होते. हा कलम विमा कंपनीला नुकसानीमुळे झालेल्या नुकसानभरपाईची रक्कम वसूल करण्याचे अधिकार देते. पॉलिसीमध्ये नमूद केले नसले तरीही विमा कंपनीस हा अधिकार असू शकतो. बर्याच राज्यांनी थकबाकीदार कायदे तयार केले आहेत जे विमाधारकांना नुकसानभरपाईसाठी पूर्णपणे विम्याची भरपाई मिळाल्यानंतर विमाधारकांना पुनर्प्राप्तीचा पाठपुरावा करण्यास परवानगी देतात.

विशिष्ट सबपेशन क्लॉज

बर्याच बिझनेस विमा पॉलिसींमध्ये एक विपत्र असते ज्यात विमाधारकांचे सबगनेशन अधिकार स्पष्ट करतात. हे सहसा पॉलिसीच्या परिस्थितीमध्ये दिसून येते. आयएसओ धोरणांमधे, प्रॉपर्टीज कलम सहसा हेडिंग ट्रान्स्फर ऑफ राईट्स ऑफ रिकवरी अगेन्स्ट व्हायर्स टू यूज अंतर्गत स्थित आहे. सबगनेशन कलम एका पॉलिसीत बदलू शकतात पण त्या सर्वांना सर्वसाधारण उद्देश असतो.

ते नुकसान झाल्यामुळे पक्षाकडून नुकसान भरपाई मिळविण्याची विमा कंपनीला अनुमती देतात.

1. व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे

बर्याच व्यावसायिक प्रॉपर्टी पॉलिसींमध्ये एक प्रॉपर्टीज कलम असते जसे की मानक आयएसओ पॉलिसीमध्ये आढळते. या कलमाचा एक भाग खाली दिसेल:

जर आम्ही या कव्हरेज भाग अंतर्गत किंवा ज्यासाठी आम्ही पैसे कमविण्याची कोणतीही व्यक्ती किंवा संघटना दुसर्याकडे नुकसान भरपाईचे अधिकार आहे, तर आमच्या अधिकारांच्या आमच्या हप्त्याच्या प्रमाणात ते अधिकार हस्तांतरित केले जातात.

हे कलम कसे लागू होते ते पाहण्यासाठी खालील उदाहरणाचा विचार करा:

जेनिफर एक लहान व्यावसायिक इमारत मालकीची आहे ज्या ती पाळीव प्राणी निर्मिती व्यवसाय वापरते. जेनिफरने व्यावसायिक मालमत्ता धोरणाअंतर्गत इमारत बांधली आहे. एके दिवशी, जेनफर एक प्यारे ग्राहकास व्यस्त आहे जेव्हा ती मोठ्याने जोर देतो काही क्षणानंतर, तिच्या इमारतीची एक भिंत कोसळली आणि मग ज्वाला मध्ये फुटला. अग्निशामक विभाग लवकरच आग बुजवण्यासाठी निघेल.

जेनिफरची इमारत लक्षणीय नुकसान भरुन गेली आहे. आग पुढील दरवाजा इमारत मध्ये एक बॉयलर स्फोट परिणाम होता. बॉयलर विस्फोट झाला कारण बिल, इमारत मालक, योग्यरित्या तो राखण्यात अयशस्वी ठरला. जेनिफरचे प्रॉपर्टी इन्शुरन्स तिच्या बिल्डींगच्या फायर होल्डिंगसाठी पैसे देते आणि मग विधेयकाच्या विरोधात नियुक्त करते.

म्हणजेच, जेनिफरला देण्यात आलेल्या रकमेसाठी तो विधेयक शोधून काढण्यासाठी खटला दाखल करतो. कारण ववमाकत्याने नुकसान भरपाईसाठी (परतफेड) जेनिफर आहे, ते बिल विधेयकावर अधिकार देण्याचा अधिकार ग्रहण करते. जेनिफरला देण्यात आलेल्या रकमेसाठीच विमा कंपनीस बिल प्राप्त करण्याचा अधिकार आहे.

2. व्यावसायिक दायित्व धोरणे

बहुतेक व्यवसाय उत्तरदायित्व धोरणामध्ये समान सबसिजन कलम असते ज्यात मानक आयएसओ सामान्य दायित्व धोरण दिसते. कलम असे आहे की जर ववमाधारकाने पॉवलसीच्या अांतगसत ववमाकतयाने केलेली कोणतीही देयके ककवा काही भाग वसूल करण्याचेअधिकार असले तर ते अतधकार ववमाकतयाकडे हतताांतवरत केले जातात. ही कलम कशी लागू होते ते खालील उदाहरणावरून स्पष्ट होते.

Sallie रिग्ज टू रीचेस नावाचा किरकोळ कपडे स्टोअर मालकीचा असतो. एक दिवस, एक स्टोअर ग्राहक ट्रिप आणि एक असमान मजला टाइल वर फॉल्स , तिचे पाय ब्रेकिंग

ग्राहक शारीरिक दुखापत करण्यासाठी रिग्ज करण्यासाठी Rags sues. Sallie च्या दायित्व विमाकर्ता हक्क देते. त्यानंतर तो जखमी ग्राहकांना देण्यात आलेल्या रकमेसाठी Sallie च्या मजल्याची स्थापना करणार्या ठेकेदारावर लादला जातो. विमा कंपनी म्हणते की ठेकेदाराने मजुरी योग्यरित्या स्थापित केली आणि त्याच्या निष्काळजीपणामुळे ग्राहकाची दुखापत झाली. कारण ववमाकतयाने दाव्याच्या खचासाठी Sallie ची परतफेड केली आहे, तयामुळे अपांगला कंत्राटदारावर दंड करण्याचे त्याचे हक्क असे गृहीत धरलेजातात.

3. व्यावसायिक ऑटो धोरणे

प्रमाणित व्यवसाय स्वयं पॉलिसीमध्ये आयएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसीत सापडलेल्या उपप्रकारचे एक खंड असतो. विमाधारकपणे असे म्हटले आहे की विमाकत्याद्वारे ऑटो देयता किंवा भौतिक नुकसान दाव्याचे हक्क दिले जातात आणि विमाधारक व्यतिरिक्त इतर कोणाला दुखापत किंवा हानीसाठी जबाबदार असेल, तर विमा कंपनी आपल्या दाव्याच्या देय रकमेच्या रकमेची परतफेड करण्यास सांगू शकते.

4. कामगार भरपाई धोरणे

मानक एनसीसीआय कामगारांच्या क्षतिपूर्तीसाठी दोन उपनियुक्तीच्या कलम आहेतः एक भाग 1 अंतर्गत, कामगारांचे नुकसान भरपाई, आणि दुसरा भाग भाग दोन अंतर्गत, नियोक्ता दायित्व. या दोघांनाही रिकव्हरी फ्रॉम द फायदे देण्यात आले आहेत

भाग एक मध्ये दिसून येणारे प्रॉपर्टी क्लॉज विमा कंपनीस आपल्या अधिकार्यासह तसेच आपल्या जखमी झालेल्या कर्मचा-याच्या अधिकारानुसार, एखाद्या कर्मचाऱ्याच्या दुखापतीसाठी जबाबदार असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीकडून दिल्या जाणार्या देयकांची परतफेड करण्याची मुभा देतो. उदाहरणार्थ, समजा की आपल्या फर्मने एक कामगार मोबदला पॉलिसी खरेदी केली आहे. आपल्या ड्रायव्हरच्या निष्काळजीपणामुळे एक वाहन अपघातात आपली एक कर्मचारी जखमी झाला आहे. आपले विमा कंपनी कामगारांना कामगारांना नुकसान भरपाई लाभ प्रदान करते. त्यानंतर आपल्या कर्मचा-यांना दिल्या जाणाऱ्या फायद्यांच्या खर्चासाठी निष्काळजी ड्रायव्हर पुन्हा लावा.

काही राज्यांमध्ये, जखमी कामगार हा निष्काळजी ड्रायव्हर्सवर दंड बसवू शकतात आणि एक पुरस्कार गोळा करू शकतात. तथापि, बहुतांश राज्यांमध्ये कामगारांना "डबल डिपिंग" (एकाच इजासाठी डुप्लिकेट रिकव्हरी प्राप्त करणे) प्रतिबंधित होते. याचा अर्थ असा की निष्काळजीपणा करणा-या पक्षाकडून झालेल्या नुकसानकारक घटकास विमाधारकाला त्याच्याकडून मिळालेल्या फायद्यांचा खर्च परत करावा लागेल. एकदा विमा कंपनीची परतफेड केली गेली की, कामगारांना कोणतीही उर्वरित नुकसान भरपाईची परवानगी मिळू शकते.

नियोक्ते दायित्व विभागात दिसणारी सबगनेशन क्लॉज विमा कंपनीला पॉलिसी अंतर्गत नुकसान भरपाई देणा-या नुकसान भरपाईसाठी कोणासही नुकसानभरपाई देण्याचा अधिकार देते. याचा अर्थ, जर एखाद्या कर्मचाऱ्यास दुखापत झाल्याने विमाकाने नुकसान भरपाई दिली असेल, तर पक्षाने त्याच्या देय रक्कम परत मिळविण्यास कारणीभूत झाल्यास त्यावर सुनावणी येऊ शकते.

आपण इन्शुअररच्या अधिकारांचे संरक्षण करणे आवश्यक आहे

एकदा एक विमाकत्याने दाव्याचा दावा केला असेल तर, निष्काळजी पक्षाला आपल्या विरोधात असलेल्या कोणत्याही अधिकारांचा तो हक्क आहे. जर आपण आपले हक्क सोडले असतील तर आपल्याकडे विमा कंपनीस स्थानांतरित करण्यासाठी कोणीही नाही. या कारणास्तव, जवळजवळ सर्व प्रॉपर्टी कलमांमध्ये आपणास हानी असलेल्या पक्षाच्या विरोधातील विमा कंपनीचे हक्क संरक्षित करण्याचे संरक्षण करण्याची गरज आहे. बहुतेक कलम आपल्याला नुकसान झाल्यानंतर जबाबदार पक्षाच्या विरोधात दावा करण्याचा अधिकार सोडून देणे (सोडून देत) करण्यापासून मनाई करतात.

उदाहरणार्थ, समजा आपण दुसर्या ड्रायव्हरद्वारे परत-समाप्त होताना आपल्या व्यावसायिक ऑटो पॉलिसीद्वारे झाकलेले वाहन चालवत आहात. आपण इतर ड्रायव्हरला वचन देतो की तो आपल्या गाडीमुळे झालेल्या नुकसानासाठी आपण त्याला दंडणार नाही. आपण उपनगरातील अटीचे उल्लंघन केले आहे

प्री-लॉस Waivers अनुमत

बर्याच व्यावसायिक प्रॉपर्टी पॉलिसी विशेषत: नुकसान झाल्यापूर्वी आपले प्रॉपर्टीज अधिकार सोडून देतात. उत्तरदायित्वाच्या पॉलिसी सामान्यत: पूर्व-तोटय़ा चुकांसाठी संबंधित असतात, परंतु सर्वसामान्य एकमत असा आहे की त्यांना विशिष्ट निषिद्ध नसल्यास अशा सवलतींना परवानगी दिली जाते. याचा अर्थ असा की आपण नुकसान भरपाई घेतलेल्या कोणासही नुकसान भरपाई न देण्याचे आश्वासन आपण करारावर स्वाक्षरी करू शकता. थकबाकीदार सवलत अनेक प्रकारच्या व्यवसाय करारांमध्ये आढळतात.

पोस्ट लॉस माफी नियम अपवाद

पोस्ट-लॉस माफी नियम एक अपवाद आहे. मानक व्यावसायिक मालमत्ता धोरणामुळे नुकसान झाल्यानंतर आपल्या अधिकारांपासून माघार घेण्याची परवानगी देण्यात आलेली असेल तर खालीलपैकी एकाच्या बाजूने सूट दिली जाईल:

• पॉलिसी अंतर्गत आणखी एक विमा उतरवलेला
• आपला एक भाडेकरु
• आपल्या कंपनीचे मालक किंवा नियंत्रण असलेली कंपनी
• आपल्या मालकीची किंवा नियंत्रणाची कंपनी