अनुभव सुधार
अनुभव सुधारक हा एक अंकीय घटक आहे जो आपल्या प्रीमियमद्वारे गुणाकार केला जातो. सुधारक 1.0 पेक्षा कमी, समान किंवा मोठा असू शकतो. सुधारक जो 1.0 पेक्षा कमी असेल त्याला क्रेडिट (प्रीमियम कपात) होईल आणि 1.0 पेक्षा जास्त असलेला सुधारणारा एक परिणाम डेबिट (प्रीमियम वाढ) होईल.
अनुभव सुधारकांची गणना कामगारांच्या क्षतिपूर्ति रेटिंग संस्थेद्वारे केली जाते. एनसीसीआयमध्ये जर तुमची कंपनी व्यवसाय चालवित असेल तर ही NCCI असली पाहिजे. अन्यथा, आपल्या फेरबदलची आपल्या राज्य कार्यकर्ते क्षतिपूर्ती रेटिंग ब्यूरोची गणना केली जाईल. आपल्या व्यवस्थापकास कोणती संस्था समस्यानिवारण करते ते काहीही असले तरीही, आपले कार्यप्रदर्शन कसे निर्धारित होते ते वर्कशीट प्रदान करणे आवश्यक आहे. सुधारक आपल्या वेतनपट आणि नुकसानाच्या तीन वर्षांच्या इतिहासावर आधारित गणना केला जातो. ही माहिती आपल्या इन्शुरन्सद्वारे रेटिंग संस्थेशी प्रदान केली आहे.
हा लेख एनसीसीआयच्या अनुभव रेटिंग वर्कशीटची माहिती देईल. गैर-एनसीसीआय राज्यांमधील वर्कशीट्स एनसीसीआयच्या काही भिन्नतेपेक्षा वेगळ्या असू शकतात पण त्यामध्ये सामान्यत: समान प्रकारची माहिती असते.
सारांश विभाग
कार्यपत्रकाच्या वरच्या भागामध्ये खाते सारांश असतो या विभागात खालील माहिती समाविष्ट आहे:
- जोखिम नाव आपली कंपनी नाव
- जोखिम ओळख क्रमांक: एनसीसीआयने आपल्या कंपनीला 9-अंकी क्रमांक दिला आहे
- रेटिंग प्रभावी तारीख आपल्या सुधारित केलेल्या तारखेस प्रभावी तारीख . हे सहसा आपल्या वर्धापन दिल्यास तारीख म्हणून समान आहे
- उत्पादन तारीख आपल्या सुधारित केलेल्या तारखेची तारीख
- राज्य ज्या राज्यामध्ये आपण काम करता फक्त आपण एका राज्यात व्यवसाय करता. आपण एकाधिक राज्यांमध्ये ऑपरेट केल्यास "आंतरराज्यीय" दर्शवेल.
अनुभव कालावधी
मुख्य कार्यपत्रकात तीन विभागांमध्ये अनुप्रमाणित विभागणी आहे, प्रत्येक वर्षासाठी एक अनुभव रेटिंग कालावधीमध्ये समाविष्ट आहे. प्रत्येक विभागात दर्शविलेल्या वर्षासाठी प्रीमियम आणि तोटा माहितीचा सारांश असतो. डेटा व्यवस्थित केला जातो ज्यामुळे सर्वात जुनी माहिती वर आहे उदाहरणार्थ, समजा की आपल्या 2015 सुधारकांची गणना जानेवारी 1, 2011 ते जानेवारी 1, 2014 पर्यंतच्या डेटाच्या आधारावर करण्यात आली. जानेवारी 1, 2011 ते जानेवारी 1, 2012 या कालावधीतील डेटा शीर्षस्थानी दिसतील. पुढील वर्षासाठी माहिती (2012 ते 2013) नंतर दिली जाईल. सर्वात अलीकडील वर्षाकरिता डेटा (2013 ते 2014) तळाशी दिसून येतो.
तीन वर्षांसाठी प्रत्येक कार्यपत्रकात पॉलिसी नंबर आणि पॉलिसी प्रभावी तारखांची सूची आहे. तसेच 5-अंकी वाहक कोड देखील समाविष्ट केला आहे. हा कोड NCCI द्वारे दिला आहे. हे पॉलिसी जारी करणारे इन्शुरर ओळखते.
वर्ग कोड, वेतनपट आणि अपेक्षित हानी
वर्कशीटची व्यवस्था केली आहे जेणेकरून आपले वर्गीकरण कोड , वेतनवाहक आणि अपेक्षीत नुकसान डेटा पृष्ठाच्या डाव्या बाजूला दिसू शकेल. दाव्याची माहिती (या लेखाच्या भाग दोन मध्ये सांगितलेल्या) उजव्या बाजूला दिसतात.
खालील सारणी वर्कशीटच्या पहिल्या सहा स्तंभांमध्ये दिसणार्या माहितीचे प्रकार दर्शविते. पहिला स्तंभ (कोड) आपल्या व्यवसायाला लागू केलेल्या वर्गीकरण कोड दर्शवतो.
या उदाहरणात दोन क्लास कोड आहेत, 8810 (लिपिक कार्यालय वर्कर्स) आणि 8742 (बाहेरील सेल्सपरसन).
दुसरा स्तंभ अपेक्षित नुकसानीचा दर (ELR) सूचीबद्ध करतो. एएलआर म्हणजे अॅक्चुअरीजने मोजलेले डॉलरची रक्कम. हे आपल्या उद्योग गटातील सर्व नियोक्त्यांसाठी प्रीमियम आणि हानि डेटावर आधारित आहे. ELR ही डॉलरची रकमे आहे जी आपल्या विमा कंपनीने प्रति पल्लव $ 100 च्या दरम्यान नुकसानांवर खर्च अपेक्षित केली आहे. उदाहरणार्थ, जर ELR 10 .10 असेल, तर आपल्या विमा कंपनीला आपल्या पॅनरॉलच्या प्रत्येक $ 100 साठी दहा सेंट खर्च करण्याची अपेक्षा आहे.
| कोड | ELR | डी-रेशियो | वेतनपट | अपेक्षित हानी | अपेक्षित प्राथमिक नुकसान |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 350000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | 32 | 1,800,000 | 4500 | 1440 |
अपेक्षित नुकसानी आपल्या वेतनानुसार ELR वेळा गुणाकार करून (100 द्वारे विभाजित) मोजले जातात. वरील उदाहरणात, कोड 8810 ची अपेक्षित हानी खालीलप्रमाणे आहे.
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
येथे कोड 8742 साठी गणना आहे:
.25 X 1,800,000 / 100 = 4500
प्राथमिक व्हर्जन अधिक हानी
आपल्यास मोठ्या प्रमाणातील नुकसानीचा एक अनुभव अनुभव रेटिंगसाठी वापरला जातो. हे आपल्या अनुभव सुधारकांवर कठोरपणे परिणाम करणार्या एका मोठ्या मोठ्या नुकसानास प्रतिबंध करणे आहे. बर्याच राज्यांनी थ्रेशोल्डची स्थापना केली आहे (जसे की $ 15,000) जे अतिरिक्त नुकसानांपासून प्राथमिक नुकसान वेगळे करते. निर्दिष्ट थ्रेशोल्ड पर्यंतचे नुकसान म्हणजे प्राथमिक नुकसान . उर्वरित नुकसान म्हणजे अतिरीक्त नुकसान . दाव्याच्या प्रकारावर अवलंबून, सर्व प्राथमिक नुकसान परंतु अतिरीक्त नुकसानाचा फक्त एक भाग अनुभव रेटिंगसाठी वापरला जाऊ शकतो.
आपल्या अपेक्षित नुकसानाचा प्राथमिक भाग निर्धारित करण्यासाठी, एन्चुअरीजने डिस्काउंट रेशिशन (डी-रेशो) नावाची एक फॅक्टर विकसित केले आहे. प्राथमिक अपेक्षित नुकसानाची गणना आपल्या अपेक्षित नुकसानीच्या सवलती दराने गुणाकार करून केली जाते. जेव्हा प्राथमिक अपेक्षित नुकसान एकूण अपेक्षित नुकसानातून कमी केले जाते, तेव्हा परिणाम म्हणजे अपेक्षित नुकसान
वरील दर्शविलेल्या दोन क्लास कोडकरिता अपेक्षित प्राथमिक नुकसानाची गणना येथे केली आहे:
कोड 8842: .38 X 3500 = 1330
कोड 8742: .32 x 4500 = 1440
आपला अनुभव सुधारक आपल्या वास्तविक नुकसानाशी आपल्या अपेक्षित नुकसानाशी तुलना करून मोजला जातो.
दावे आणि वास्तविक नुकसान
वर्कशीटचे शेवटचे पाच स्तंभ पृष्ठाच्या उजव्या बाजूला दिसतात. या स्तंभांमध्ये दाव्यांशी संबंधित डेटा आणि वास्तविक व्यग्र नुकसान (आपण ज्याचे नुकसान झाले आहे ते अर्थ) एक उदाहरण खाली दिले आहे.
| दावे डेटा | आयजे | ऑफ | वास्तविक झालेल्या नुकसानी | वास्तविक प्राथमिक हानी |
| 123456 | 05 | F | 18,000 | 15,000 |
| 654321 | 05 | ओ | 12,000 | 5,000 |
| नं .6 | 06 | F | 12,000 | 12,000 |
हक्क डेटा
हक्क दावे डेटा शीर्षकाखाली दावा क्रमांकानुसार सूचीबद्ध केले आहेत. वरील उदाहरणामध्ये दोन दावे संख्येनुसार सूचीबद्ध आहेत. तथापि, लहान दावे ($ 2000 पेक्षा कमी) एकत्रितपणे एकत्रित केले जाऊ शकतात. दाव्यांचा एक समूह "NO" अक्षरे द्वारे ओळखला जातो. अक्षरे एका गटामध्ये समाविष्ट केली जातात जे समूहमध्ये किती दावे समाविष्ट आहेत हे दर्शवितात. वरील उदाहरणामध्ये "NO6" चा अर्थ आहे की सहा दावे एकत्रित केले आहेत. लहान दावे एकत्रित केले जातात केवळ जर ते समान प्रकारचे इजा, जसे की फक्त वैद्यकीय-नसलेले
इजेरी कोड आणि स्टेटस
दाव्या डेटाच्या अधिकारानुसार हेडिंग आयजेसह एक स्तंभ आहे. "आयजे" म्हणजे इजा कोड. हा एक अंकीय कोड आहे जो दाव्याच्या प्रकाराला नियुक्त करतो. उदाहरणार्थ, "5" केवळ वैद्यकीय दावा दर्शवतो जेव्हा "6" म्हणजे तात्पुरता अपंगत्व हक्क (अंशत किंवा एकूण).
इजा कोडच्या जवळ असलेल्या शीर्षकासह एक स्तंभ आहे. ही अक्षरे "ओ" किंवा "एफ" म्हणून हक्क स्थिती नियुक्त करतात. "O" अक्षराचा असा अर्थ होतो की दावे अद्याप उघडे आहे "F" म्हणजे ते अंतिम आहे (बंद).
उपरोक्त सारणीत आठ दावे डेटा समाविष्ट आहे. सहा वैद्यकीय-केवळ दावे एकत्रित केले गेले आहेत तर दोन तात्पुरता अपंगत्व हक्क वेगळेपणे सूचीबद्ध केले आहेत. या उदाहरणाच्या हेतूसाठी, प्राथमिक नुकसान साठी थ्रेशोल्ड $ 15,000 आहे.
वास्तविक झालेल्या नुकसानी
वर्कशीटच्या डाव्या बाजूच्या शेवटच्या दोन स्तंभांमध्ये आपला खर्च झालेले नुकसान संबंधित डेटा आहे. हे कामगारांना मुदत लाभ (वैद्यकीय खर्च आणि विकलांगता देयके) आहेत ज्या आपल्या विमा कंपनीने तुमच्या वतीने घािग कामगारांना पैसे दिले आहेत. जे दावे उघडले आहेत त्याकरिता नुकसानीमध्ये समाविष्ट आहेत. एक राखीव रक्कम म्हणजे तुमच्या विमाकत्याने भावी कर्जासाठी बाजूला ठेवले आहे.
वास्तविक झालेल्या नुकसानीचा अर्थ असा होतो की दावे (किंवा दाव्यांचा गट) याच्याशी संबंधीत असलेली हानी तुम्हास दर्शविलेले आहे. वास्तविक प्राथमिक तोट्या आपल्या एकूण नुकसानीच्या भागाचे प्रतिनिधित्व करतात जी प्राथमिक नुकसान समजले जातात. वास्तविक प्राथमिक नुकसानास प्रत्यक्ष नुकसान झालेल्या नुकसानातून वगळले जातात, त्याचा परिणाम प्रत्यक्ष अतिरिक्त हानी आहे. अनुभवाच्या मूल्यांकनासाठी अतिरीक्त तोटाचा केवळ एक भाग वापरला जातो.
अनुभव रेटिंग समायोजन
बर्याचशा राज्यांमध्ये वैद्यकीय-केवळ दावे अनुभव अनुभव समायोजन (युवराज) च्या अधीन असतात. जेव्हा ईआरए लागू होते, तेव्हा दाव्याच्या केवळ 30% रक्कम मूल्यांकनासाठी वापरली जाते. उर्वरित 70% दुर्लक्षीत केले आहे. ERA दाव्यांस लागू होते जे केवळ वैद्यकीय खर्च तयार करतात. हे विकलांगतेच्या देयतेमुळे होणार्या दाव्यांना लागू होत नाही.
रेटिंग घटक
अनुभव रेटिंग सूत्र मध्ये अॅक्ट्यूअरीजने तयार केलेल्या दोन घटकांचा समावेश आहे. प्रथम वजन घटक म्हणतात हा घटक आपल्या सुधारित केलेल्या गणनासाठी आपल्या वास्तविक अतिरीक्त नुकसानाचा वापर करतो हे निर्धारित करते. आपली कंपनी वाढते म्हणून वजन फॅक्टर लहान कंपन्या आणि वाढते साठी लहान आहे आपली कंपनी लहान असेल आणि आपण मोठ्या नुकसानभरपाई केल्यास, वजन फॅक्टर आपल्या अनुभवी सुधारकांवरील नुकसानावर प्रभाव टाकेल. आपल्या फर्मचा आकार मोठा असेल तर तो आपल्या मॉडिफायरवर अधिक नुकसान होईल.
दुसरा घटक दाठ म्हणतात त्याचे नाव सुचविते म्हणून, निळया एक स्थिर परिणाम आहे. एकत्रीकरण (1.0) पासून खूप लांब (वर किंवा खाली) फेरबदल करण्यापासून आपले सुधारणेचा हेतू आहे.
गणना
अनुभव रेटिंग सूत्र आपल्या वास्तविक नुकसानी आणि आपल्या अपेक्षित नुकसानी दोन्ही समायोजित करतो. एकदा दोन्ही क्रमांकांचे समायोजन झाल्यावर, आपले वास्तविक नुकसान आपल्या अपेक्षित नुकसानीद्वारे विभाजित केले जाते. परिणाम आपला अनुभव सुधारक आहे.
प्रथम, आपले वास्तविक नुकसान खालील तीन बाबींच्या बेरजेची गणना करून केले जाते:
- तुमचे प्राथमिक प्राथमिक नुकसान जर तुमच्या राज्यामध्ये युग लागू असेल, तर केवळ 30% वैद्यकिय-दाव्याचाच फॉर्म्युलामध्ये समावेश केला जाईल.
- मूल्य स्थिर करणे हे मूल्य आपल्या अपेक्षित अतिरिक्त नुकसानींना (1 वजन वजन घटक) गुणाकार करून आणि त्यानंतर बॅलास्ट जोडत आहे.
- आपले करपात्र अतिरिक्त नुकसानी हा अनुभव मूल्यांकनासाठी वापरल्या जाणाऱ्या वास्तविक नुकसानीची रक्कम आहे. हे आपले वास्तविक अतिरिक्त हानी करून वजन घटक गुणाकार करून गणना केली जाते.
पुढे, आपल्या अपेक्षित नुकसानाची बेरीज खालील प्रमाणे केली जाते:
- आपले अपेक्षित प्राथमिक नुकसानः ही संख्या रेटिंग संस्थेद्वारे प्रदान केली आहे.
- मूल्य स्थिर करणे या मूल्याची गणना वरील प्रमाणेच करण्यात आली आहे
- आपले करपात्र अतिरिक्त नुकसानी हा अनुभव रेटिंगसाठी वापरलेल्या अपेक्षित अतिरिक्त नुकसानीची रक्कम आहे हे आपल्या अपेक्षित अतिरिक्त नुकसानीद्वारे वजन घटक गुणाकार करून गणना केली जाते.
अखेरीस आपले वास्तविक नुकसान आपल्या अपेक्षित नुकसानीद्वारे विभाजित केले जाते. उदाहरणार्थ, असे समजा की तुमचे वास्तविक नुकसान (सूत्रानुसार) $ 45,000 होते आणि अपेक्षित नुकसान 50,000 डॉलर होते आपला अनुभव सुधारक $ 45,000 / $ 50,000 किंवा .90 असेल