साधेपणाच्या फायद्यासाठी, आम्ही असे गृहीत धरू की खालील उदाहरणात दिलेली सर्व मालमत्ता विम्याच्या जागी प्रतिस्थापनाच्या खर्चाच्या आधारावर त्याच्या मूल्याच्या 100% (अर्थात् चांदीच्या नाण्यावर लागू होत नाही) येथे विमा आहे. आम्ही वजावटीदेखील दुर्लक्ष करू.
विशिष्ट मर्यादा
विशिष्ट मर्यादा एक विशिष्ट मर्यादा आहे जी विशिष्ट प्रकारच्या मालमत्तेवर लागू होते.
जर त्या मालमत्तेवर एखाद्या संरक्षित सल्ल्याद्वारे नुकसान झाले किंवा नष्ट झाले, तर सर्वात जास्त विमा कंपनी त्या मालमत्तेसाठी देय राहील विशिष्ट मर्यादा आहे.
उदाहरणार्थ, समजा आपल्याकडे एकाच स्थानावर स्थित व्यावसायिक इमारत आणि व्यवसाय वैयक्तिक मालमत्ता (बीपीपी) आहे. इमारत पुनर्स्थित करण्यासाठी खर्च $ 1 दशलक्ष आहे, तर आपल्या बीपीपीची किंमत $ 500,000 आहे. आपण एखाद्या पॉलिसीखाली मालमत्तेचे विमा उतरवितो जे बिल्डिंगसाठी $ 1 दशलक्ष आणि बीपीपीसाठी 500,000 डॉलर्सची विशिष्ट विशिष्ट मर्यादा समाविष्ट करते.
कंकणाची मर्यादा
एकाच स्थानावरील एकापेक्षा अधिक प्रकारच्या मालमत्तेवर किंवा एकाधिक स्थानांवर समान प्रकारच्या मालमत्तेवर एक आच्छादन मर्यादा लागू होते. हे बहुतेक ठिकाणी सर्व प्रकारच्या मालमत्तेवर देखील अर्ज करू शकते.
मागील परिस्थितीमध्ये, समजा की आपण आपली इमारत आणि बीपीपीची मालमत्तेच्या धोरणाखाली विमा काढतो ज्यात कंबल मर्यादा समाविष्ट आहे. या प्रकरणात, तुमची पॉलिसी मर्यादा 1.5 दशलक्ष डॉलर्स दर्शवेल जी इमारत आणि आपल्या बीपीपी या दोन्हीवर लागू होते.
आपली इमारत, आपली वैयक्तिक मालमत्ता किंवा दोन्ही प्रकारची मालमत्ता एखाद्या संरक्षित खर्चामुळे नुकसान किंवा नष्ट झाल्यास ही मर्यादा उपलब्ध असेल.
आता समजा तुमच्या स्वतःच्या दोन व्यावसायिक इमारती ज्या वेगळ्या ठिकाणी वसलेली आहेत. प्रत्येक इमारतीत व्यवसाय वैयक्तिक मालमत्ता आहे. मालमत्तेला बदलण्याची किंमत ही आहे:
स्थान # 1: बिल्डिंगसाठी $ 1 दशलक्ष आणि बीपीपीसाठी $ 500,000
स्थान # 2: बिल्डिंगसाठी $ 1.5 दशलक्ष आणि बीपीपीसाठी $ 700,000
आपण आच्छादन मर्यादेसह मालमत्ता विमा इच्छित असल्यास, आपल्याकडे तीन पर्याय आहेत
- इमारतींसाठी स्वतंत्र मर्यादा आणि बीपीपी आपण इमारतीसाठी $ 2.5 दशलक्षची कंबल मर्यादा आणि बीपीपीसाठी $ 1.2 दशलक्षची कंबल मर्यादा निवडू शकता. इमारतीची मर्यादा दोन्ही इमारतींसाठी लागू होईल. बीपीपी मर्यादा दोन्ही स्थानांवर बीपीपी लागू होईल.
- प्रत्येक स्थानासाठी स्वतंत्र कमाना मर्यादा वैकल्पिकरित्या, आपण बिल्डिंगसाठी $ 1.5 दशलक्ष आणि स्थान # 1 येथे बीपीपीची कंबल मर्यादा निवडू शकता. स्थान 2 # वर बिल्डिंग आणि बीपीपीला $ 22 दशलक्ष ची एक स्वतंत्र आच्छादन मर्यादा लागू होईल.
- दोन्ही स्थानांसाठी एकल कमाना मर्यादा तिसऱ्या पर्यायाने $ 3.7 दशलक्षची एकच आच्छादन मर्यादा आहे जी दोन्ही ठिकाणी स्थाने आणि बीपीपी लागू होते.
कंकणाची मर्यादा लाभ
जेव्हा आपण एक आच्छादन मर्यादा निवडता तेव्हा मर्यादेच्या अधीन असलेल्या कोणत्याही मालमत्तेच्या नुकसानासाठी संपूर्ण मर्यादा उपलब्ध असते. पॉलिसी सुरु झाल्यानंतर आपल्या मालमत्तेची काही किंमत वाढल्यास एक आच्छादन मर्यादा एका मर्यादेपेक्षा मोठ्या प्रमाणात फायदा देते. उदाहरणार्थ, समजा की आपण आपल्या दोन स्थाने असलेल्या मालकीच्या इमारती आणि आपल्या मालकीच्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी $ 3.7 दशलक्षांपर्यंत एक आच्छादन मर्यादा निवडली आहे.
पॉलिसी टर्म मध्ये तीन महिने आपण स्थान # 1 येथे संग्रहित केलेले काही उपकरणे खरेदी करता. स्थान # 1 येथे आपल्या BPP चे बदलण्याचे मूल्य आता $ 650,000 आहे
रात्री उशिरा एका रात्रीच्या इमारतीत इमारतीतील आग उघडकीस आली # 1. इमारत आणि त्याची सर्व सामग्री नष्ट केली जाते. जरी आपल्या बीपीपीचे मूल्य आपल्या पॉलिसीच्या सुरुवातीस दिनांकापेक्षा जास्त आहे तरीही तोटा कव्हर केला जातो. नुकसानीची रक्कम ($ 1,650,000) $ 3.7 दशलक्ष आच्छादन मर्यादेपेक्षा कमी आहे.
येथे दुसरे एक उदाहरण आहे जे कंबल मर्यादेचे मूल्य दर्शविते. समजा आपण आपल्या मालमत्तेची चार विशिष्ट मर्यादा सह विमाकृत करण्याचे निवडले होते:
- स्थान # 1 येथे इमारत: $ 1 दशलक्ष
- स्थान # 2 येथे इमारत: $ 1.5 दशलक्ष
- स्थान # 1 वर बीपीपी: $ 500,000
- स्थान # 2 येथे बीपीपी: $ 700,000
जेव्हा स्थान # 1 वर आपली इमारत बर्न केली जाते तेव्हा आपल्या वैयक्तिक मालमत्तेचे नुकसान ($ 650,000) आपली मर्यादा 150,000 डॉलर्सहून अधिक करते.
आपल्याला स्वतः $ 150,000 द्यावे लागतील
आपण विशिष्ट मर्यादा निवडल्यास, प्रत्येक पुरेसे आहे याची खात्री करा आपण पॉलिसी कालावधी दरम्यान अतिरिक्त मालमत्ता प्राप्त केल्यास किंवा मालमत्तेत सुधारणा करत असल्यास आपली मर्यादा वाढविण्याचे सुनिश्चित करा. अन्यथा, आपली मर्यादा नुकसान भरपाईसाठी अपुरी असू शकते
अतिरिक्त बिंदू
येथे कंबल मर्यादांविषयी लक्षात ठेवण्यासाठी काही गुण आहेत
- विशिष्ट मर्यादांवर आधारित कव्हरेजची व्याप्ती थोडी अधिक महाग आहे.
- आपण आपल्या मालमत्तेचे 100% पेक्षा कमी मूल्यासाठी विमा काढल्यासच रिटनिंग लागू होईल. सर्वसाधारणपणे, एक कंबल मर्यादा केवळ जर उपलब्ध असेल तरच आपण त्याच्या मालमत्तेचे कमीत कमी 9 0% मूल्य मिळविल्यास.
- आपण कोणत्या प्रकारचे मर्यादा निवडावी हे महत्त्वाचे नाही, कदाचित ते वजावटीनुसार लागू होतील.
- मालमत्ता धोरणात आच्छादन आणि विशिष्ट मर्यादा दोन्ही समाविष्ट असू शकतात. उदाहरणार्थ, विशिष्ट मर्यादा वैयक्तिक मालमत्तेवर लागू होतात तेव्हा इमारतींना एक आच्छादन मर्यादा लागू होऊ शकते.
मार्जिन कलम सावध रहा!
अखेरीस, काही विमा कंपन्यांनी कन्सल्ट मर्यादा असलेल्या पॉलिसीसाठी मार्जिन कलम जोडेल. हे खंड एखाद्या अॅसॉर्मेंटद्वारे समाविष्ट केले आहे. आपल्या मालमत्तेमुळे मोठ्या प्रमाणात नुकसान झाले तर आपल्या विमाकर्त्याकडून मिळणारी रक्कम कमी होते आपल्या मालमत्ता पॉलिसीला जोडलेल्या मार्जिन कलम आढळल्यास, आपल्या विमा कंपनीला तो काढून टाकण्यास सांगा.