सेल्फ-इन्शुरन्ससाठी पर्याय

सर्व व्यवसायांना आकस्मिक नुकसान होण्याच्या धोक्याचा सामना करावा लागतो. हे जोखीम हाताळण्यासाठी दोन मूलभूत पर्याय आहेत: जोखीम हस्तांतरण आणि जोखीम धारण.

रिस्क ट्रान्सफर

अनेक व्यवसाय इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करून जोखीम हस्तांतरित करतात. ठराविक प्रीमियम भरून, एखादा व्यवसाय विमा कंपनीला काही प्रकारचे नुकसान उद्भवतील असे धोका हस्तांतरित करू शकते. इन्शुअर व्यक्तीकडून मिळणा-या प्रीमियमची हानी अधिक असू शकते अशा विमा कंपनीला जोखीम मिळते.

एखाद्या व्यवसायास करार मध्ये क्षतिपूर्ती करारनाम्याद्वारे जोखीम हस्तांतरीत करण्याचा पर्यायही असतो. एका नुकसानभरपाई करारामध्ये, एक कंपनी विशिष्ट प्रकारचे दावे किंवा खटले खर्चासाठी दुसरा (नुकसान भरपाई) नुकसान भरपाई करण्यास सहमती देतो.

रिस्क रिटनेशन (सेल्फ इन्शुरन्स)

काही जोखीम टिकवून ठेवण्यासाठी अनेक व्यवसाय (किंवा विमा कंपनीद्वारे सक्ती करतात) निवडतात. धोका धारणा बहुतेकदा स्वत: ची विमा म्हणून ओळखली जाते. साधारणपणे, मोठ्या कंपन्यांना छोटे कंपन्यांपेक्षा स्वयं-इन्शुरन्सच्या बाबतीत अधिक पर्याय असतात कारण मोठ्या कंपन्यांकडे नुकसान साध्य करण्याची अधिक क्षमता असते. तरीही, छोट्या व्यवसायांना जोखीम धारण करण्याचा अनेक फायदे अजूनही मिळू शकतात, जरी लहान प्रमाणावर

धोका धारणा फायदे

जोखिम धारणाचा एक मोठा फायदा म्हणजे विम्याचे खर्च कमी . काही जोखीम गृहित धरून, आपण काही पैसे ठेवू शकता जे आपण अन्यथा इन्शुररला दिले असेल. आपण घेतलेल्या जोखमींवर स्वत: ची इन्शुरन्स देखील अधिक नियंत्रण देते

आपण काही तोटे पॉकेटच्या बाहेर करणार असल्याने, आपण त्यांना येणार्या प्रयत्नांना प्रतिबंध करण्यासाठी कठोर परिश्रम करू शकता.

जोखिम धारणा तोटा

धोका धारणा काही नुकसान देते. एक म्हणजे तुमच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त पैसे खर्च केल्या जाऊ शकतात. उदाहरणार्थ, जर आपण आपल्या व्यावसायिक मालमत्ता धोरणावरील $ 5000 सूट निवडल्यास, आपण कदाचित $ 4999 नुकसान भरण्याची अपेक्षा करू नये.

दुसरे म्हणजे, धोका धारणा प्रशासकीय समस्या निर्माण करू शकते. समजा तुम्ही ट्रकच्या आपल्या फ्लीटवर स्वयं-इन्शुरन्सचा भौतिक नुकसान कव्हरेज ठरवा. एक ट्रक खराब झाल्यास आपल्यासाठी त्या कामे करण्यासाठी विमा कंपनीवर विसंबून न घेण्याऐवजी, आपल्याला दुरूस्ती संबंधित कार्ये (जसे एखादा विश्वासार्ह दुरुस्तीचे दुकान शोधणे) हाताळणे आवश्यक आहे.

लघु व्यवसायाद्वारे वापरले जाणारे जोखिम धारणाचे प्रकार

जोखीम कायम ठेवण्यासाठी लघु उद्योगांसाठी काही विकल्प उपलब्ध आहेत:

वजावटीचे

कमी करणे जोखिम धारणा एक सामान्य पद्धत आहे. पॉकेटमधून काही नुकसान भरपाई करण्यासाठी आपल्याकडे आर्थिक संसाधने असल्यास ते आपला प्रीमियम कमी करण्यासाठी एक प्रभावी साधन असू शकतात. वजावटी अनेक प्रकारच्या पॉलिसींमध्ये वापरल्या जातात.

मालमत्ता सवलत डीडक्टिबल्सचा वापर प्रथमोपचार कव्हरेज जसे वाणिज्यिक मालमत्ता आणि ऑटो शारीरिक नुकसान प्रदान करतात अशा पॉलिसींमध्ये केला जातो. जेव्हा वजावटी लागू होतो तेव्हा निर्दिष्ट केलेल्या कमी वेतलेले कोणतेही नुकसान आपल्या पॉलिसीद्वारे समाविष्ट केले जाणार नाही. जेव्हा नुकसान कमी करता येते तेव्हा विमा कंपनी नुकसानभरपाई आणि वजावटीमधील फरक देते.

सामान्य उत्तरदायित्व किंवा ऑटो दायित्व मर्यादा वाणिज्यिक वीज किंवा सर्वसाधारण उत्तरदायित्व धोरणांनुसार मालमत्तेचे नुकसान होणार्या दाव्यांच्या वापरासाठी डिडक्टिबल्सचा वापर केला जाऊ शकतो.

उदाहरणार्थ, दांडी लावण्याकरता वापरले जाणारे ट्रक फोडलेल्या वाहतुकीसाठी अनेक लहान दायित्व दावे लावू शकतात. अशा प्रकारे, ट्रक्सवर रॉक किंवा अन्य लँडस्केपिंग साहित्य करणा-या कंपनीने एक व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी खरेदी केली असू शकते ज्यात 1000 डॉलर्सच्या म्हणण्यानुसार संपत्तीवरील नुकसान कमी करता येईल. जेव्हा दावेकराने फोडलेल्या विंडशील्डसाठी नुकसानभरपाईची मागणी केली, तेव्हा मागणी केलेली रक्कम कमी करण्यायोग्य नसल्यास विमाधारक कवडी कंपनी दावेदारांना थेट पैसे देते.

लक्षात ठेवा की लहान व्यवसाय मालकांना समाविष्ट करणार्या दायित्व धोरणामध्ये शारीरिक इजा दाव्यांवर लागू होणारी वजावटी समाविष्ट करणे संभवत नाही. योग्यरित्या व्यवस्थापित नसल्यास शारीरिक दुखापतीसाठी नुकसान भरपाईची मागणी करणारे दावे नियंत्रणाबाहेर असू शकतात. अशाप्रकारे, विमा कंपन्या स्वत: असे दावे हाताळण्यास पसंत करतात.

कामगार भरपाई अनेक राज्यांनी कामगारांना मुक्ती विमा करिता कमी पात्र कार्यक्रमांचा वापर करण्यास मंजुरी दिली आहे.

हे कार्यक्रम राज्य ते राज्य वेगळे असतात. काही राज्यांमध्ये एक "लहान" वजा $ 500 ते $ 75,000 असू शकते. पात्रता वैद्यकीय लाभ, क्षतिपूर्ती किंवा दोन्हीवर लागू होऊ शकते. नुकसान समायोजन खर्चासाठी हे लागू किंवा लागू नसतील. काही राज्यांत विमाधारकांना एकास पात्र ठरणार्या कोणत्याही नियोक्त्यासाठी अल्प पात्र देण्याची आवश्यकता असते. इतर राज्यांमधे, विमा कंपन्यांना परवानगी आहे परंतु एक लहान deductible योजना ऑफर बंधनकारक नाही.

एक लहान व्यवसाय मालक ज्यास कमी वजावटीसह कामगारांचे नुकसान भरपाई कव्हरेज खरेदी करण्याची इच्छा आहे त्यास आर्थिक सुरक्षिततेचे पुरावे देणे आवश्यक आहे जसे की क्रेडिटचे अपरिवर्तनीय पत्र. वजावटी विशेषत: पृष्ठांकन मार्फत मानक कामगार भरपाई धोरणामध्ये जोडली जातात.

स्वयं-इन्शुरन्स रिटेनेशन

एक स्वयं-इन्शुरन्स धारणा (एसआयआर) दायित्व आणि कामगार क्षतिपूर्तीसाठी वापरली जाते. पात्रतेप्रमाणेच एसआयआर विशिष्ट प्रमाणात जोखीम दर्शवितो जो तुम्ही कायम ठेवण्यास सहमत आहात. दोघांच्यातील एक फरकाचा दावा खर्चाशी संबंध आहे. असे खर्च सामान्यतः कमी करता येत नाहीत परंतु एसआयआर कमी करू शकतात. तसेच, जेव्हा दावा कमी करता येतो तेव्हा विमा उतरविणारा संरक्षण संरक्षण करते. जेव्हा एखादा दावा एसआयआरच्या अधीन असतो, तेव्हा जोपर्यंत एसआयआर संपत नाही तोपर्यंत विमाधारक संरक्षणाचे नियंत्रण करू शकतो.

छोट्या व्यवसायांनी खरेदी केलेली बहुतेक पॉलिसींमध्ये स्वयं-इन्शुरन्स धारणा समाविष्ट नाही छोट्या छोट्या छोट्या छोट्या गोष्टी आहेत आणि त्रुटी आणि दुर्लक्ष धोरणे आहेत. बर्याच छत्रींमध्ये एक एसआयआर असते ज्यात छत्रीने दिलेल्या दाव्यांवर लागू होते परंतु अंतर्निहित विम्यामुळे नाही. उदाहरणार्थ, मानसिक कष्टाचा आरोप असलेला दावा आपल्या छत्रीद्वारे (शारीरिक इजाची परिभाषा द्वारे) समाविष्ट केला जाऊ शकतो परंतु आपल्या सामान्य उत्तरदायित्वाच्या धोरणानुसार नाही. छत्र धोरणाधीन एसआयआर सामान्यपणे नुकसानभरतीसाठी लागू होते परंतु खर्चांचा दावा न करता

संचालक आणि अधिकारी , रोजगाराच्या पध्दती आणि अन्य प्रकारच्या त्रुटी आणि त्रुटी उत्तरदायित्व धोरणांमध्ये एसआयआरचा समावेश असू शकतो. एसआयआर दोन्ही नुकसानभरती आणि संरक्षण खर्चासाठी लागू होऊ शकतो.

गट-विमा

काही राज्यांमध्ये लहान आणि मध्यम आकाराच्या नियोक्ते यांना एक गट आधारावर त्यांच्या कामगारांच्या बदल्याच्या जबाबदार्या स्वयं-इन्शुरन्स करण्याची परवानगी आहे. हे पर्याय स्वयं-विम्याचे फायदे प्राप्त करण्यासाठी लहान कंपन्या सक्षम करते. समूह कायदे हे समूह आत्म-विमा कार्यक्रमासाठी किमान आवश्यकता निश्चित करतात. थोडक्यात, एक स्वयं-समूह असलेल्या समूहात नियोक्ते अशा प्रकारचे व्यवसायांस ऑपरेट करणे आवश्यक आहे. स्वयं-इन्शुरन्स गट विमा हा आपल्या राज्यात एक पर्याय आहे हे जाणून घेण्यासाठी आपल्या एजंट किंवा राज्य विमा विभागचा सल्ला घ्या.