कोण चुका आणि त्रुटी देयता कव्हरेज आवश्यक आहे?

चुका आणि निकृष्ट विमा (किंवा थोड्या काळासाठी ई आणि ओ विमा) व्यावसायिक उत्तरदायित्व व्याप्तीचा एक प्रकार आहे. हे आपल्या निष्काळजी कृत्यांमधून उद्भवलेल्या दाव्यांमधून किंवा आपला सल्ला देणा-या अंमलबजावणीचा किंवा अपरिहार्य असलेल्या वादीची सेवा देण्यास अपयशी ठरतो. ई आणि ओ कव्हरेजला व्यावसायिक उत्तरदायित्व किंवा हानी विमा असेही म्हणतात.

वास्तुविशारद, चिकित्सक आणि संगणक सल्लागारांसारख्या व्यवसायिक व्यावसायिकांनी आपल्या क्षेत्रातील तज्ञ म्हणून स्वत: ला पुढे ठेवले आहे.

या व्यक्तींनी आपल्या उद्योगात असलेल्या काळजीच्या मानके पूर्ण करणे अपेक्षित आहे. मानक व्यावसायिकांकडून बदलतात. बर्याच उद्योगांमध्ये, समकक्ष शिक्षण आणि अनुभव असलेल्या अशाच परिस्थितीत व्यावसायिकांना वाजवी व्यक्तीसारखे वागणे अपेक्षित आहे.

वास्तविकपणे कोणताही व्यवसाय जे एक सेवा देते किंवा एखाद्या शुल्काच्या बदल्यात सल्ला प्रदान करते त्यास व्यावसायिक उत्तरदायित्व असण्याची शक्यता असू शकते. येथे एक उदाहरण आहे.

नमुना ई आणि ओ परिदृश्य

पीटरला पीअरलेस प्रोग्रामिंगची मालकी आहे, जी थोडी कंपनी आहे जी व्यवसायांसाठी संगणक प्रोग्रामिंग सेवा पुरवते. पीअरलेस सॉफ्टवेअर प्रोग्राम्स विकसित करतो जे प्रत्येक क्लायंटसाठी कस्टमाइझ केले जातात. कंपनीची एक मानक आयएसओ सामान्य दायित्व धोरणाअंतर्गत दायित्व आहे . पीअरलेसमध्ये चुका आणि चुका उत्तरदायित्व कव्हरेज नाही.

सुमारे एक वर्षापूर्वी, हॅरीच्या हार्डवेअर, हार्डवेअर स्टोअरची एक छोटी श्रृंखला यासाठी इन्व्हेंटरी मॅनेजमेंट आणि ट्रॅकिंग सिस्टम तयार करण्यासाठी पीरलेस प्रोग्रामिंगची नेमणूक करण्यात आली.

पीअरलेस ने यंत्रणा तयार केली आणि ती स्टोअरमध्ये स्थापित केली. काम सहा महिन्यांपूर्वी पूर्ण झाले. आता हॅरीच्या हार्डवेअरने पीटरच्या फर्मला मुकवलं आहे. कायदेशीर दावा असा होतो की निर्मित पीअरलेस संगणक प्रोग्राम निरुपयोगी आहे कारण तो बगांनी भरलेला आहे. त्यात असेही आरोप करण्यात आले की पीरलेसने या कार्यक्रमाची पुरेसा चाचणी करण्यास अयशस्वी ठरवले आणि त्याच्या निष्काळजीपणामुळे हॅरीच्या कामकाजाच्या वेळेत हजारो डॉलर्सचा खर्च आला.

हमीच्या नुकसानभरपाईसाठी $ 100,000 प्राप्त होते.

हॅरीचा खटला पिअरलेस प्रोग्रामिंगच्या सर्वसाधारण दायित्व धोरणाअंतर्गत अंतर्भूत करण्यात येत नाही. एक गोष्ट अशी की, हॅरीची कथित इजा एक आर्थिक नुकसान आहे. कंपनी शारीरिक इजा , मालमत्ता नुकसान किंवा वैयक्तिक आणि जाहिरात इजा साठी नुकसान शोधत नाही शिवाय, एखाद्या घटनेमुळे झालेली दुखापत झाल्यामुळे त्या मुदतीची जवाबदारी पॉलिसीमध्ये परिभाषित झाली नाही. त्याच्या सामान्य उत्तरदायित्वाच्या धोरणाअंतर्गत खटल्याची कबुली देता येणार नाही आणि त्रुटी व चुकून व्याप्ती न मिळाल्यास, पीअरलेसला नुकसान भरपाई किंवा पॉकेट बाहेर सोडण्यात अडथळा केला जाईल. त्यास कायद्याने जे काही खर्च होते ते त्याला भरावे लागतील.

ई आणि ओ धोरणाचे प्रकार

बर्याच प्रकारची ई आणि ओ धोरणे विशिष्ट प्रकारच्या व्यावसायिकांसाठी अनुरूप आहेत. उदाहरणार्थ, आर्किटेक्ट आणि अभियंते ई आणि ओ पॉलिसी डिझाइन व्यावसायिकांसाठी करतात. त्याचप्रमाणे, वकील व्यावसायिक धोरणे मुखत्यारसाठी डिझाइन केली आहेत, आणि दंत व्यवहाराचे धोरण दंतवैद्यंसाठी हेतू आहेत एखादा उद्योग-विशिष्ट फॉर्म उपलब्ध नसल्यास, विमा कंपनी विविध व्यावसायिक देयता धोरणाचा वापर करून ई आणि ओ व्याप्ती प्रदान करु शकते. या विशिष्ट-विशिष्ट ई आणि ओ पॉलिसी फॉर्मचा वापर सहसा "गैर-पारंपारिक" व्यावसायिकांचा सल्लागार, ट्रॅव्हल एजंट आणि बांधकाम व्यवसायांना विमा काढण्यासाठी केला जातो.

ई आणि ओ धोरणाची सामान्य वैशिष्ट्ये

ई आणि ओ कव्हरेज फॉर्म हे प्रमाणित नाहीत कारण ते एक प्रकारात दुसर्या प्रकारात बदलतात आणि एका विमा कंपनी कडून तरीसुद्धा, या धोरणामध्ये अनेक सामान्य वैशिष्ट्ये आहेत.

दावे-मेड

बर्याच चुका आणि निकष धोरणे दावे-केले आहेत , म्हणजे ते पॉलिसी कालावधी दरम्यान केलेले दावे कव्हर करतात. कव्हर करण्याच्या दाव्यासाठी, पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान विमाधारकाविरूद्ध ते केले पाहिजे.

काही पॉलिसी पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान केलेल्या आणि नोंदविलेल्या दाव्यांवरील कव्हरेजवर मर्यादा घालते. याचा अर्थ असा दावा केला जातो की ते विमाधारका विरूद्ध केले गेले आहेत आणि पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान विमा कंपनीस कळविले तरच.

बर्याच ई आणि ओ धोरणे भूतपूर्वप्रचुरनीय तारीख निर्दिष्ट करतात. जर पूर्वसूचनात्मक दिनांक आपल्या पॉलिसी जाहीरनाम्यामध्ये सूचीबद्ध असेल तर, आपल्या पॉलिसीमध्ये त्या तारखेला किंवा त्यानंतर केलेल्या कायदे, त्रुटी किंवा ओमिलीमुळे झालेली दावे समाविष्ट होतात.

पूर्वस्थितीपूर्वीच्या तारखेपूर्वी केलेल्या चुका किंवा चुकिच्या परिणामातील दावे समाविष्ट नाहीत. पूर्वोक्त क्रियात्मक तारीख आपल्या पहिल्या दाव्यांच्या ई आणि ओ धोरणाची आरंभ तारीख असावी. प्रत्येक वेळी आपले पॉलिसीचे नूतनीकरण केले तर ते समानच राहिले पाहिजे.

करार विमा

आपल्या पॉलिसीद्वारे प्रदान केलेल्या कव्हरेजची उदारीकरण विमा उतरविलेल्या करारात करण्यात आली आहे . हा खंडा विशेषत: "आम्ही देय" या शब्दासह सुरु होतो. विमा उतरवणारा करार म्हणजे विमाधारक प्रीमियमची देवाणघेवाण करण्याचे काय वचन दिले आहे याचे एक विधान आहे.एक सामान्य ई आणि ओ विमा उतरवणारा करार असे काहीतरी सांगितले आहे:

"आम्ही विमा उतरवलेल्या नुकसानाच्या वतीने देय होईल ज्यायोगे विमाधारकाने चुकीच्या कृत्यातून उद्भवलेल्या पॉलिसी मुदतीदरम्यान प्रथम केलेल्या कोणत्याही दाव्याचे पैसे देण्यास कायदेशीररित्या बांधील राहील."

याचा अर्थ असा की विमा कंपनी चुकीच्या कृत्यावर आधारित दाव्यामुळे नुकसान भरपाई किंवा नुकसान भरपाईची आवश्यकता आहे. शब्द "वतीने पैसे द्या" म्हणजे तुम्हारा विमादाता आपल्याला परत परत देण्याऐवजी या खर्चाची परतफेड करतील.

चुकीच्या कृत्याचा अर्थ सहसा निष्काळजीपणाचा कायदा, त्रुटी किंवा वगळणे असा होतो जे व्यावसायिक सेवा करण्यासाठी किंवा कार्यप्रदर्शन करण्यात अयशस्वी झाल्याबद्दल आपण आरोप केले होते. पॉलिसीची व्याख्या मध्ये व्यावसायिक सेवा परिभाषित केल्या जाऊ शकतात. वैकल्पिकरित्या, घोषित केलेल्या सेवांचे प्रकार घोषित केल्या जाऊ शकतात. एक उदाहरण म्हणजे "सॉफ्टवेअर सल्लासेवा सेवा." संरक्षित सेवांचे वर्णन महत्वाचे आहे कारण ते आपल्या पॉलिसीद्वारे कशाप्रकारच्या क्रियाकलापांना समाविष्ट करते ते निर्धारित करते. आपल्या व्यवसायाद्वारे प्रदान केलेल्या सेवांचे वर्णन अचूकपणे प्रतिबिंबित करते हे सुनिश्चित करा.

संरक्षण

ई आणि ओ धोरणामध्ये समाविष्ट असलेल्या सर्वात महत्वाचे कव्हरेजपैकी एक म्हणजे संरक्षण कव्हरेज . पॉलिसीने हे स्पष्ट करायला हवे की विमाधारक संरक्षित केलेल्या दाव्यांपासून आपले रक्षण करेल. संरक्षण संरक्षित नसल्यास, आपण आपल्या खिशातून संरक्षण खर्च देण्यास अडखळलात. पॉलिसीवर अवलंबून, संरक्षण खर्च मर्यादेच्या आत किंवा बाहेरील असू शकतात. बचाव हक्कांचा खर्च फारच मोठा असू शकतो. अशा प्रकारे, मर्यादेबाहेर बचाव करणाऱ्या पॉलिसीमध्ये चांगले संरक्षण मिळते

बहिष्कार

सर्व विमा पॉलिसी प्रमाणे ई आणि ओ फॉर्ममध्ये अपवाद असतात . येथे काही अपवाद आहेत जे सामान्यतः ई आणि ओ धोरणामध्ये आढळतात.

• सुनावणीचे नुकसान
• आपल्याकडून किंवा इतर विमाधारकाने बेकायदेशीर, फसवे किंवा फौजदारी कृत्य केले आहेत
• धोरण सुरू होण्याच्या तारखेपूर्वी आपल्याला माहित असणारे अयोग्य कृत्य
• मागील पॉलिसी अंतर्गत आपण नोंदविलेले चुकीचे कृत्य किंवा दावे
• शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान
• दायित्व एक करार अंतर्गत गृहित धरले
• शुल्क विवाद
• आपण बेकायदेशीरपणे मिळवलेला नफा
• विम्याचे पालन करण्यास असमर्थता
• वंश, लिंग, रंग, पंथ इ. वर आधारित भेदभाव .
• प्रदूषण

ही संपूर्ण यादी नाही. आपल्या पॉलिसीमध्ये अतिरिक्त अपवाद समाविष्ट करण्याची शक्यता आहे.

मर्यादा आणि धारणा

अनेक ई आणि ओ पॉलिसींमध्ये वैयक्तिक मर्यादा आणि एकूण मर्यादा असतात. वैयक्तिक मर्यादा प्रत्येक हक्क किंवा प्रत्येक चुकीच्या कृत्यासाठी लागू होऊ शकते. हे एका ववमाहक्क ककवा चुकीच्या कृतीतून उद्भवणारे नुकसानीसाठी ककवा वस्तूंसाठी ववमाकतयाकडून अवधक भरलेजातात. पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये केलेल्या सर्व दाव्यांमधून उद्भवणारे सर्व नुकसान किंवा सेटलमेंट्ससाठी एकूण मर्यादा ही सर्वात जास्त विमा कंपनी देईल. जर संरक्षण खर्च मर्यादेनुसार असतील तर वैयक्तिक आणि एकूण मर्यादेत संरक्षण खर्चही समाविष्ट आहे.

काही ई आणि ओ पॉलिसींमध्ये एक धारणा समाविष्ट आहे, एक प्रकारचा deductible. धारणा ही प्रत्येक दाव्यासाठी आपल्याला खिशातून पैसे देण्याची आवश्यकता आहे. पॉलिसीवर आधारीत, प्रतिहारा केवळ किंवा नुकसानासाठी आणि दावे खर्चासाठी नुकसान भरपाईसाठी लागू होऊ शकते.