डिव्हिडंड योजनांची राज्य सरकारच्या विमा विभागांद्वारे देखरेख केली जाते. बहुतांश राज्यांना विमा कंपन्यांना विमा नियामकांकडे मंजुरीसाठी आपली योजना सादर करणे आवश्यक आहे. उपलब्ध असलेल्या योजनांचे प्रकार राज्य ते राज्यातील आणि विमा कंपनीकडून विमाधारक पर्यंत बदलतात. काही विमा कंपन्या एनसीआयसीएने विकसित केलेल्या योजनांचा वापर करतात तर काहींना त्यांच्या स्वत: च्या मालकीचा प्लॅन वापरतात.
प्रीमियम आणि नुकसानाची आवश्यकता
लाभांश योजनेसाठी पात्र होण्यासाठी, आपण योजनेमध्ये निर्दिष्ट किमान प्रीमियम थ्रेशोल्ड पूर्ण करणे आवश्यक आहे. काही योजनांसाठी, आपली पात्रता देखील आपल्या नुकसान प्रमाणावर अवलंबून असू शकते. आपले नुकसान गुणोत्तर टक्केवारीच्या स्वरूपात व्यक्त केले आहे आणि आपल्या हप्त्याने आपल्या हप्त्यात भाग घेऊन गणना केली आहे. डिव्हिडंडची गणना आपल्या कमावलेल्या हानि रेशोवर आधारित आहे. आपल्या मिळविलेल्या नुकसानाचे प्रमाण पॉलिसी वर्षासाठी आपल्या कमाईच्या प्रीमियमद्वारे आपल्या होणार्या नुकसानीचे विभाजन करून गणले जाते.
उद्भवलेली नुकसान म्हणजे पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान आपण कायम ठेवलेले नुकसान आपल्या झालेल्या नुकसानीची गणना करण्यासाठी, इन्शुरराने खालील तीन संख्या जोडल्या आहेत:
- पेड तोटे पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान कायम आपल्या जखमांमुळे आपल्या इन्शुरन्स कंपनीने आधीच आपल्या कर्मचार्यांना आधीच पैसे दिले आहेत ते कामगारांना नुकसान भरपाईची रक्कम आहे.
- नुकसान भरपाई हे भविष्यातील फायद्यांचे अंदाज आहे जे आपल्या विमा कंपनीला पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान कामगारांद्वारे सहन केलेल्या जखमांसाठी पैसे देण्याची अपेक्षा करतात.
- लॉस ऍडजस्टमेंटचा खर्च हे आपल्या विमा कंपनीने पॉलिसी वर्षामध्ये कायमस्वरूपी जखमी झाल्यामुळे होणारे दावे निकाली काढण्यासाठी खर्च केलेले खर्च आहेत. सर्वसाधारणपणे, आपल्या विमा कंपनीस केवळ त्या खर्चाचा समावेश असेल ज्यांचा विशिष्ट दाव्यांचा वाटप केला जाऊ शकतो.
तुमचा मिळकत प्रीमियम हा आपल्या मूळ पगाराच्या आधारावर पॉलिसी वर्षासाठी आकारण्यात आला आहे. आपले वास्तविक वेतनपट अंतिम ऑडिट द्वारे निश्चित केले जाते जे आपले धोरण कालबाह्य झाल्यानंतर पूर्ण झाले आहे. खालील उदाहरणे असे दर्शविते की आपल्या कमावतीच्या हानीचे प्रमाण कसे मोजले जाते.
समजा की 1 जून 2017 पासून सुरु झालेल्या कामगारांच्या क्षतिपूर्ती तारखेच्या सुरुवातीस आपल्यावर $ 6000 चा प्रीमियम आकारला गेला. आपली पॉलिसी 1 जून 2018 रोजी संपली. थोड्याच वेळात, आपल्या विमा कंपनीने अंतिम ऑडिट केले. आपले विमा कंपनीचे प्रिमियम ऑडिटरने निर्धारित केले की तुमची पेव्हल पॉलिसीच्या कालावधीमध्ये वाढली आहे, तर $ 1,000 च्या अतिरिक्त प्रीमियमची निर्मिती पॉलिसी मुदतीसाठी आपल्या मिळकताने $ 7,000 ($ 6,000 प्रारंभिक प्रीमियम अधिक $ 1,000 अतिरिक्त प्रीमियम).
पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये तुमच्यातील एक कर्मचारी जखमी झाला होता आणि तुमची विमा कंपनीने कर्मचार्यास 2,000 डॉलर्स बेनिफिट्स दिले. दाव्याचे समायोजन करण्यासाठी आपल्या विमा कंपनीने $ 300 खर्च केला. या कालावधीसाठी आपले नुकसान झाले $ 2,300 ($ 2,000 अधिक $ 300) पॉलिसीच्या मुदतीसाठी आपल्या कमावलेल्या हानीचा गुणोत्तर 33% ($ 2,300 / $ 7,000) होता
डिव्हिडंड प्लॅनचे प्रकार
छोटे व्यवसाय मालकांसाठी तीन मूलभूत प्रकारचे लाभांश योजना उपलब्ध आहेत: फ्लॅट, चल आणि संयोजन योजना.
फ्लॅट डिव्हिडंड प्लॅन
फ्लॅट डिव्हिडंड प्लॅन आपल्याला पॉलिसीच्या मुदतीसाठी आपल्या कमाईच्या प्रीमियमची ठराविक टक्केवारी देते. त्या पॉलिसी मुदतीमध्ये आपल्या नुकसान अनुभवांकडे दुर्लक्ष करून डिव्हिडंड दिला जातो.
उदाहरणार्थ, समजा की आपण 2017-2018 पॉलिसी मुदतीसाठी 10% फ्लॅट डिव्हिडंड प्लॅनमध्ये नोंदणी केली आहे. पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर, तुमचा विमाकर्ता अर्जित प्रीमियमची गणना करतो आणि त्या रकमेच्या 10% लाभांश देतो. उदाहरणार्थ, जर आपला अर्ज केलेला प्रीमियम $ 7,000 असेल तर आपले डिव्हिडंड $ 700 असेल. 2017-2018 च्या पॉलिसी वर्षात आपण घेतलेल्या नुकसानीमुळे त्या वर्षीच्या लाभांशासाठी आपली पात्रता प्रभावित होत नाही. तथापि, खराब नुकसानाचा अनुभव आपल्याला 2018-2019 धोरण वर्षासाठी लाभांश योजनेत नोंदणी करण्यापासून रोखू शकते.
स्लाइडिंग स्केल (वेरिएबल) डिव्हिडंड प्लॅन
स्लाइडिंग स्केल डिव्हिडंड प्लॅन (याला व्हेरिएबल प्लॅन देखील म्हणतात) अंतर्गत आपण पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी प्राप्त लाभांश हा त्या वर्षातील अर्जित प्रीमियम आणि आपले नुकसान प्रमाण यावर अवलंबून असतो.
खालील तक्त्याप्रमाणे, लाभांश आपल्या प्रीमियम वाढते आणि आपले नुकसान गुणोत्तर कमी होत आहे म्हणून वाढते.
वार्षिक कमाई केलेले प्रीमियम
लॉस रेश्यो 5,000 ते 10,000 11,000 ते 20,000 21,000 ते 30,000 31,000 ते 40,000
0 ते 10% 35% 38% 41% 44%
11 ते 20% 31% 34% 37% 41%
21 ते 30% 27% 30% 33% 36%
31 ते 40% 23% 26% 2 9% 32%
41 ते 50% 10 11 12 13
50% पेक्षा जास्त 0 0 0 0
एक स्लाइडिंग स्केल योजना कशी कार्य करते हे पाहण्यासाठी, समजा की 2017-2018 पॉलिसीच्या वर्षासाठी आपला अर्ज केलेला प्रीमियम 1 9 000 डॉलर होता आणि आपले नुकसान प्रमाण शून्य होते. वरील चार्टवर आधारित, आपला लाभांश $ 1 9, 000 किंवा $ 7,220 च्या 38% असेल. जर तुमचा तोटा गुणोत्तर 15% असेल तर तुमचे लाभांश $ 1 9, 000 किंवा $ 6,460 चे 34% असेल. आपले नुकसान प्रमाण 50% पेक्षा अधिक झाल्यास आपण कोणतेही डिव्हिडंड मिळवू शकणार नाही.
संयोजन योजना
कॉम्बिनेशन प्लॅनमध्ये फ्लॅट डिव्हिडंड आणि स्लाइडिंग स्केल प्लॅन दोन्ही घटकांचा समावेश आहे. उदाहरणार्थ, जर तुमचा अर्जित प्रीमियम किमान 5000 डॉलर्स असेल तर 10% डिव्हिडंड देण्याची शक्यता आहे आणि आपले प्रीमियम किमान $ 10,000 (आणि त्याचप्रमाणे एक विशिष्ट प्रीमियमवर) तर 15% लाभांश द्या. संयोजन योजना सहसा जास्तीत जास्त नुकसान गुणोत्तर ठरवतात. जर पॉलिसी मुदतीसाठी तुमचे नुकसान प्रमाण अधिकतम जास्तीत जास्त असेल तर तुम्हाला डिव्हिडंड प्राप्त होणार नाही.
लाभांशाची हमी दिली जात नाही
ज्या कंपन्यांना डिव्हिडंड योजना ऑफर करतात ते हमी देऊ शकत नाहीत की त्यांच्या योजना खरोखरच डिव्हिडंड देतील. देय (किंवा देय नाही) देण्याचा निर्णय हा लाभांश विमा कंपनीच्या संचालक मंडळाने तयार केला आहे. जर विमाधारकांच्या खराब आर्थिक निकालामुळे किंवा काही अन्य कारणाने बोर्ड डिव्हिडंड जाहीर करत असेल तर, कोणालाही पैसे दिले जाणार नाहीत. अशाप्रकारे, विमा कंपन्या आश्वासन देऊ शकत नाहीत की तुम्हाला लाभांश मिळेल. जर डिव्हिडंड जाहीर केला गेला असेल, तर सामान्यत: पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर काही महिने दिले जातात.
सुरक्षितता गट
प्रत्यक्षात डिव्हिडंड प्लॅन नसल्यास, सुरक्षा गट चांगल्या नुकसान अनुभवांसाठी त्यांना बक्षीस करण्यासाठी सदस्यांना लाभांश देतात. सुरक्षा गट हा एक असे कार्यक्रम आहे जो प्रीमियम आणि प्रीमियमसारखे नुकसान करते. जर समूहाचा एक चांगला अनुभव गमावला असेल तर प्रत्येक सदस्याला लाभांश मिळतो. डिव्हिडंड ग्रुपच्या नुकसानीचा अनुभवाने निश्चित केला जातो, व्यक्तिगत सदस्यांच्या नव्हे.
रेस्टॉरंट्स, ऑटोमोबाईल डीलर किंवा बांधकाम कंत्राटदार यासारख्या विशिष्ट प्रकारच्या व्यवसायांसाठी सुरक्षितता गट तयार करण्यात आले आहेत. एखाद्या गटामध्ये सामील होण्यासाठी, नियोक्ता ने वर्ग कोड , किमान प्रीमियम, आणि तोटा अनुभव यासंबंधी विशिष्ट आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. जर आपण सुरक्षितता गटात सामील होण्यास इच्छुक असाल, तर आपल्या कामगार व्यवसायासाठी एक ऑफर केल्यास आपल्या कामगारांच्या क्षति विमा कंपनीला विचारा.
अनुभव सुधार
लाभांश योजनेच्या खाली आपल्या कमाईच्या प्रीमियमची गणना करताना, तुमचा विमाकर्ता आपल्या अनुभव सुधारकांचा समावेश करू शकतो. उदाहरणार्थ, समजा तुमच्या कमाईचे प्रीमियम $ 10,000 आहे आणि तुमचे अनुभव सुधारक आहे .95. आपले विमाकते $ 9 500 ($ 10,000 X95) वर आधारित आपल्या लाभांशांची गणना करू शकतात.
शेवटी, सुरक्षितता गटामध्ये सामील होणारे व्यवसाय त्यांचे अनुभव सुधारक ठेवतात. प्रत्येक सदस्याचे सुधारक त्याच्या स्वतःच्या प्रीमियम्स आणि तोट्यांनुसार गणना केला जातो, संपूर्ण गटातील नाही