एक छत्री कशी काम करते हे समजून घेण्यासाठी, आपण एक उंच इमारतीस एका छतावरील छप्परसह पहात आहात. छतावरील इमारतींच्या पलीकडे जाणाऱ्या उंचावरील ओव्हरहॅंग्स
इमारतीच्या मजला आणि भिंती आपले मूलभूत (प्राथमिक) धोरणे दर्शवतात. छप्पर आपल्या छत्रीला प्रतिनिधित्व करते. इमारतची उंची आपल्या मूलभूत धोरणांद्वारे प्रदान केलेली मर्यादा प्रतिबिंबित करते. छताची जाडी आपल्या छत्रीने दिलेल्या मर्यादेचे प्रतिबिंबित करतात. छतावरील ओव्हरहांग आपल्या छत्रीद्वारे प्रदान केलेल्या कव्हरेजची मुभा देतात जी आपल्या मूलभूत धोरणांमध्ये समाविष्ट नाहीत.
एक छत्रीने मोठ्या खटल्यांपासून मोठे संरक्षण मिळवले जे आपल्या फर्मला नष्ट करू शकले. पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, तथापि, आपण विचार करणे आवश्यक असलेल्या अनेक गोष्टी आहेत.
मर्यादा
मर्यादेपर्यंत आपल्या फर्मला मुख्यत्वे आपल्या व्यवसायाच्या स्वरूपावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, हॉटेल्स, क्रेन ऑपरेटर्स आणि फार्मास्युटिकल्स उत्पादक आपत्तिमय नुकसानास अधीन आहेत. एक रिटेल स्टोअर म्हणण्यापेक्षा त्यांना उच्च मर्यादा आवश्यक आहेत आपल्या एजंट किंवा दलालाला किती व्याप्तीची गरज आहे हे निर्धारित करण्यात मदत करण्यासाठी विचारा.
कव्हरेज
छत्रीने आपल्या मूलभूत दायित्व धोरणाद्वारे विकत घेतलेल्या कव्हरेज पुरविल्या पाहिजेत.
आपल्या व्यवसायाच्या कोणत्या प्रकारचे आपण ऑपरेट करता ते आपल्या कंपनीवर अवलंबून असलेल्या कव्हरेजची आवश्यकता आहे. उदाहरणार्थ, जर आपली कंपनी शराबखोर संचालन करते, तर तुम्ही छत्री निवडू शकता ज्यात मद्य देयता कव्हरेज समाविष्ट आहे. त्याचप्रमाणे, आपल्या फर्ममध्ये ग्राहकांच्या मनोरंजनासाठी बोट असेल तर आपण छत्रीसाठी निवड करू शकता ज्यांमध्ये जलजोडणी देयता कव्हरेज समाविष्ट आहे.
खर्च
छातीचा प्रीमियम वाहक, मर्यादा आणि आपण खरेदी केलेले कव्हरेज यावर अवलंबून बदलू शकतात. आपल्या एजंट किंवा ब्रोकरला छत्री धोरणाची किती खर्चाची शक्यता आहे याचा अंदाज लावा
रूपांतर
छत्रीद्वारे मिळणाऱ्या व्याप्तीचा व्याप्ती एका विमा कंपनीकडून दुस-या कंपनीत मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतो. अशाप्रकारे, खरेदी करणे आणि धोरणांची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. प्रारंभ करण्यासाठी एक चांगली जागा आपल्या प्राथमिक सामान्य दायित्व धोरण जारी केलेल्या विमा कंपनीकडून एक छत्र उद्धरण मिळवणे आहे. एकदा आपल्याकडे कोट मिळाल्यावर, आपण तुलनासाठी ती एक आधार म्हणून वापरू शकता. आपली दायित्व विमाकर्ता छत्री पुरवत नसल्यास, पर्यायी वाहक सुचविण्यासाठी आपल्या एजंट किंवा दलालाला विचारा.
अडथळे
एक छत्री खरेदी करताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही गोष्टी आहेत प्रथम, बहुतेक प्राथमिक धोरणांमध्ये आढळणाऱ्या छोट्या छोट्या इन्शुरन्स कंपन्यांनी सरळ भाषेने "कायदेशीर" शब्द बदलले आहेत. यामुळे छत्री वाचणे सोपे झाले आहे. तथापि, काही छत्री त्या मूलभूत धोरणाप्रमाणेच असतात जे ते प्रतिबिंबित प्रतिबिंब असतात. प्राइमरी पॉलिसीद्वारे प्रदान करण्यात आलेली कव्हरेज, या तथाकथित छत्री काही घेऊ शकत नाहीत.
दुसरे, एक छत्री धोरणामध्ये अपवाद असू शकतात ज्या आपल्या मूलभूत धोरणांमध्ये आढळत नाहीत. वैकल्पिकरित्या, एक छत्री आपल्या प्राथमिक धोरण म्हणून समान प्रकारचे बहिष्कार असू शकतात, परंतु छत्रीमध्ये बहिष्कार व्यापक असू शकतो.
उदाहरणार्थ, आपल्या मूलभूत दायित्व धोरणामध्ये अपेक्षित असलेले किंवा अपेक्षित इजा बेबस्सल शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान यासाठी अपवाद पुरवते ज्यामुळे व्यक्ती किंवा मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी वाजवी शक्तीचा वापर केला जातो. आपल्या छॅत्रा धोरणातील वगळताना या अपवाद नसतात.
तिसरे म्हणजे, काही छत्रींमध्ये स्वयं-इन्शुरन्स धारणा असते किंवा "एसआयआर" असते. ते आपल्या फर्मला जे प्रत्येक घटनेसाठी छत्रीद्वारे समाविष्ट केले जाते त्या पॉझिट्सची किंमत दर्शवते परंतु मूलभूत धोरण नाही.
पॉलिसी कालावधी
शेवटी, आपली छत्री धोरणे आपल्या मूलभूत धोरणांनुसार एकाच तारखेपासून सुरू होण्याची शक्यता आहे. धोरण तारखा महत्वाचे आहेत कारण छत्रीच्या छोट्या छोट्या छत्रीमुळे नुकसान किंवा दुखापतीची मर्यादा पॉलिसीच्या कालावधी दरम्यान घडते. तारखा जुळत नाहीत तेव्हा समस्या निर्माण होऊ शकते. खालील उदाहरणावर विचार करा.
कॅपिटल कन्स्ट्रक्शन ही प्राथमिक सामान्य दायित्व धोरणाअंतर्गत प्रत्येक $ 1 दशलक्षची मर्यादा आणि 2 मिलियन डॉलरची एक सामान्य मर्यादा आहे. ही पॉलिसी 1 जानेवारी 2017 पासून सुरु होते आणि 1 जानेवारी 2018 रोजी संपते. भांडवली योजनेत 1 मार्च 2017 ते 1 मार्च 2018 पर्यंतची योजना आहे. 2017 मध्ये कॅपिटलच्या नोकरीवर वेगवेगळ्या अपघातात तीन जण जखमी झाले. साइट्स प्रत्येक फाईल कॅपिटल कन्स्ट्रक्शन विरूद्ध सूट. दावे तारखांवर आणि खाली दर्शविलेल्या रकमेवर होतात.
20 जानेवारी: $ 1,000,000
20 फेब्रुवारी: $ 800,000
एप्रिल 10: $ 900,000
कॅपिटलची प्राथमिक जबाबदारी पॉलिसी पूर्ण दोन दाव्यांचा भरणा करते. प्रत्येक परिणाम वेगळ्या घटनांमुळे आणि व्युत्पन्न केलेल्या नुकसानामुळे झाले जे प्रत्येक घटनेची मर्यादा ओलांडत नव्हते. तथापि, पॉलिसी तिसऱ्या दाव्यासाठी फक्त $ 200,000 देते कारण सामान्य एकुण मर्यादा वापरली गेली आहे छत्र इन्शुरर उर्वरित $ 800,000 परत देण्यास नकार देतात. का? छत्र धोरण कालावधी दरम्यान झालेल्या दुखापतीपैकी फक्त तिसरा दावा उद्भवतो. छत्र धोरण कालावधी दरम्यान झालेल्या जखम किंवा नुकसान भरपाईसाठी दिलेली वस्तूंमधून मूलभूत एकत्रीकरण संपत नाही. अशाप्रकारे, छत्री काहीच देत नाही.