आपली कंपनी व्यवसाय देयता विमा आवश्यक का?
व्यवसायातील सहयोगी, ग्राहक, ग्राहक आणि इतर तृतीय पक्षांद्वारे दाखल केलेल्या कायदेशीर खटल्यांपासून स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी व्यवसायाची जबाबदारी विमा आवश्यक आहे. खटला खूप महाग असतो. एखाद्या कंपनीवर दावा दाखल केल्यास, दायित्व विमा म्हणजे व्यवसायाची जगण्याची व विलीनीकरण यातील फरक.
नुकसान भरपाई आणि संरक्षण
दायित्व विमामध्ये खटलेसंदर्भातील दोन प्रकारचे खर्च समाविष्ट आहेतः नुकसानभरपाई आणि संरक्षण.
नुकसानभरपाई कव्हरेज वादग्रस्तांना दिलेली हानी किंवा समझोत्यास लागू होते. हे कव्हरेज मर्यादेनुसार आहे, जसे की $ 1 दशलक्ष एकदा आपली पॉलिसी मर्यादा वापरली गेल्यानंतर आपले विमा कंपनी नुकसानीसाठी किंवा सेटलमेंटसाठी पेमेंट करणे थांबवेल.
संरक्षण कव्हरेज दाव्याची चौकशी करण्याच्या खर्चास लागू होते आणि एखाद्या कायद्याच्या विरोधात आपल्याला बचाव करते. यात आपल्या इन्शुरराने आपल्या संरक्षणात साक्ष देण्यासाठी साक्षकार्यांची पूर्तता, न्यायालयीन कार्यवाही करणे आणि तज्ञांची नेमणूक करण्यासाठी खर्च समाविष्ट होतो. यामध्ये आपल्यास आपले बचाव करण्यासाठी अॅटर्नीने शुल्क आकारले आहे मुखत्यार विमा कंपनी द्वारे नियुक्त केले जाऊ शकते किंवा बाहेरील कंपनीकडून नियुक्त केले जाऊ शकते. सर्वाधिक (परंतु सर्व) दायित्व धोरणे अमर्यादित संरक्षण कव्हरेज प्रदान करतात याचा अर्थ असा की आपला विमादाता दावे किंवा सूट निराकरण होईपर्यंत आपले रक्षण करण्याचा खर्च चुकवतच राहील.
व्यवसायाची गरज असलेल्या तीन मुलभूत प्रकारचे दायित्व विमा: सामान्य दायित्व, छत्री देयता आणि व्यावसायिक देयता विमा.
सामान्य दायित्व विमा
अक्षरशः सर्व व्यवसायांना सामान्य दायित्व विमा आवश्यक आहे.
हे कव्हरेज व्यवसायाचे काही सामान्य प्रकारचे दावे किंवा सूट विरुद्ध संरक्षण देते. यात तीन प्रकारचे संरक्षण समाविष्ट आहे:
- शारीरिक दुखापत आणि मालमत्ता नुकसान दायित्व
- वैयक्तिक आणि जाहिरात दुखापत दायित्व
- वैद्यकीय देयके
या कव्हरेजना सहसा अनुक्रमे कव्हरेज ए, कव्हरेज बी आणि कव्हरेज सी दिला जातो.
शारीरिक दुखापत आणि मालमत्ता नुकसान दायित्व
शारीरिक दुखापत आणि मालमत्ता नुकसान दायित्व (कव्हर ए) शारीरिक दुखापत किंवा मालमत्ता नुकसान आपल्या फर्म विरुद्ध दावे किंवा सूट लागू होते त्यात आपल्या कंपनीच्या निष्काळजीपणाचा दावा केल्याच्या घटनेचा समावेश आहे ज्यामुळे एका अपघाताने दावेकर्याला शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान होते.
कव्हरेज A बर्याच रूंद आहे. यात सर्वात शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान दावे समाविष्ट आहेत जे वगळण्याच्या अधीन आहेत.
शारीरिक इजा आणि मालमत्ता नुकसान दायित्व खालील सर्व समाविष्ट करते:
- जागा दायित्व: आपल्या परिसरात उद्भवणार्या शारीरिक अपाय किंवा मालमत्तेचे नुकसान किंवा आपल्या निष्काळजीपणामुळे उद्भवते. उदाहरणार्थ, एखादा ग्राहक आपल्या स्टोअरमधील एका ओले जमिनीवर पडतो आणि फॉल्स करतो, त्याचे पाय दुखापत होते.
- ऑपरेशन्स दायित्व: आपणास आपल्या परिसरातून बाहेर पडणार्या ऑपरेशनच्या बाहेर उद्भवणारे शारीरिक दुखापत किंवा मालमत्ता नुकसान. उदाहरणार्थ, जेव्हा आपण अचानक शेल्फवर दस्तक मारतात तेव्हा आर्टवर्कच्या एका तुकडाचा तुटताना आपण ग्राहकांच्या कार्यालयात संगणक उपकरणे बसवत आहात.
- कंत्राटी दायित्व : आपण एखाद्या अन्य व्यक्तीविरूद्ध संभाव्य खटले कराराच्या करारानुसार गृहीत धरता उदाहरणार्थ, आपल्या इमारतीतील भाडेपट्टीसाठी इमारतीच्या आपल्या निष्काळजी वापरापासून उद्भवणारी आपल्या मालकीच्या मालकांविरोधातील कोणत्याही खटल्याची जबाबदारी घेणे आवश्यक आहे.
- ठेकेदाराच्या कायद्यांबद्दल दायित्व : आपणास नियुक्त केलेल्या स्वतंत्र कंत्राटदारांनी केलेल्या अपायतेसाठी आपल्या प्रतिवादी जबाबदार्या समाविष्ट आहेत.
- उत्पादन दायित्व : तृतीय पक्षांनी दावा केला की आपण तयार केलेली किंवा विकली जाणारी उत्पादन दोषपूर्ण आहे आणि त्यांना शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्याचे कारण बनते.
- पूर्ण झालेले काम उत्तरदायित्वः तिस-या पक्षांनी दावा केला आहे की तुम्ही केलेले काम दोषपूर्ण आहे, आणि त्यांना शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्याचे कारण बनते.
वैयक्तिक आणि जाहिरात दुखापत दायित्व
वैयक्तिक आणि जाहिरात दुखापत दायित्व झाकलेल्या गुन्ह्यांमधून उद्भवणारे इतरांना इजा होते. कव्हरेज A च्या विरोधात, कव्हरेज बी भौतिक इजाऐवजी आर्थिक इंद्रियांना लागू होते. वैयक्तिक आणि जाहिरात परिणामांच्या व्याख्येमध्ये सूचीबद्ध झालेल्या सात प्रकारच्या गुन्ह्यांमुळे एखाद्या इजा झाल्यासच इजा समाविष्ट होते . झाकून केलेल्या गुन्ह्यांमधे अपमान, निंदा करणे आणि खोटे अटक म्हणून कायदे समाविष्ट होतात. हे कायदे जाणूनबुजून टॉर्टस आहेत, ज्याचा अर्थ हेतुपूर्ण कृती आहे ज्यामुळे निष्काळजीपणे इजा येऊ शकते.
कव्हरेज ब मध्ये आपण आपल्या व्यवसायाची जाहिरात करताना काही विशिष्ट गुन्ह्यांमध्ये समाविष्ट केले आहे. उदाहरणार्थ, इतर जाहिरातींच्या दाव्यामध्ये ते आपल्या जाहिरातींमधील आपल्या उत्पादनांबद्दल असंतोष असल्याचा आरोप करतात.
वैद्यकीय देय संरक्षण
कव्हरेज A आणि B विपरीत, मेडिकल पेमेंट कवरेज (कव्हरेज सी) तृतीय-पक्ष कायदेशीर खटले समाविष्ट करत नाही त्याऐवजी, आपल्या परिसर किंवा ऑफ-प्रिमिसेस जॉब साइटवर जखमी झालेल्या व्यक्तींद्वारे झालेला हे वैद्यकीय खर्च समाविष्ट करतो. हे खर्च चुकले आहेत. म्हणजेच, जखमी पक्षांना आपल्या पॉलिसीच्या अंतर्गत देय रक्कम प्राप्त करण्यासाठी आपण जबाबदार आहात हे सिद्ध करण्याची आवश्यकता नाही.
वैद्यकीय देय कव्हरेज घायाळ ग्राहक आणि इतर तृतीय पक्षांनी खटले बचाव करण्यासाठी आहे. प्रदान केलेली मर्यादा सामान्यत: कमी आहे, जसे की $ 10,000
व्यावसायिक छत्री धोरणे
व्यावसायिक छत्र दोन प्रकारचे काम करणारी दायित्व धोरण आहे. प्रथम, ते अधिक कव्हरेज म्हणून कार्य करते, दायित्व अतिरिक्त मर्यादा प्रदान. आपल्या प्राथमिक उत्तरदायित्वाच्या धोरणांवर मर्यादा लागू झाल्यानंतर आपल्या छत्रावरील मर्यादा लागू होतात. दुसरे म्हणजे, एक छत्री आपल्या मूलभूत देयता धोरणापेक्षा व्यापक व्याप्ती देते. म्हणजेच, त्यात आपल्या प्राथमिक धोरणांद्वारे प्रदान न केलेले कव्हरेज समाविष्ट आहेत.
एक छत्री आपल्या कंपनीचे मोठ्या नुकसान विरुद्ध संरक्षण करते जे अन्यथा आपल्या कंपनीला नष्ट करू शकते. उदाहरणार्थ, एखादा मुलगा आपल्या स्टोअरमध्ये पडल्यामुळे गंभीर डोके दुखत आहे. तो सखोल काळजी घेणा-या एका रुग्णालयात कित्येक आठवडे खर्च करतो. त्याचे आईवडील शारीरिक दुखापतीसाठी आपल्या कंपनीला मुकलेला, आणि दावा $ 1.5 दशलक्ष साठी दिला जातो. सेटलमेंट रक्कम $ 1 दशलक्षापेक्षा जास्त आहे आपल्या सामान्य दायित्व धोरणावरील प्रत्येक घटनेची मर्यादा छत्रीच्या अनुपस्थितीत, आपल्या कंपनीला 500,000 डॉलरच्या ऑफ-पॉकेट लॉसचा सामना करावा लागेल.
आपल्या प्राथमिक सामान्य दायित्व धोरणाच्या प्रती आणि त्यापेक्षा वरचढ्या सर्व छत्र धोरणे लागू होतात. आपली कंपनी वाणिज्यिक स्वयं दायित्व किंवा नियोक्ते जबाबदार्यासाठी इन्शुअर असल्यास, आपल्या छत्रीमध्ये त्या कव्हरेजचा समावेश असावा. काही छत्रींमध्ये स्वयं-इन्शुरन्स धारणा (एसआयआर) समाविष्ट आहे. एक एसआयआर सामान्यत: आपल्या छत्रीद्वारे समाविष्ट असलेल्या दाव्यांवर लागू होते परंतु प्राथमिक विम्याद्वारे ते समाविष्ट नाहीत.
एक छत्रीसाठी खरेदी करताना , लक्षात ठेवा की धोरण वेगवेगळे रूपात बदलत असतात. काही इतरांपेक्षा व्यापक कव्हरेज प्रदान करतात. काही जण कचरणे वगळू शकतात, जसे की दारू देयता , ज्यास आपल्या प्राथमिक धोरणामध्ये समाविष्ट केले जाते. आपण पॉलिसीची भाषा समजण्यास मदत हवी असल्यास, आपल्या एजंट किंवा दलालास मदतीसाठी विचारा.
चुका आणि ओमेस दायित्व
त्याचे नाव सुचविते म्हणून, चुका आणि चूक जबाबदारी दायित्व विमा इतरांना सेवा प्रदान करताना व्यवसायाद्वारे वचनबद्ध निष्काळजी कृत्ये, त्रुटी किंवा ओपिमधून उद्भवू शकतात. चुका आणि भूल (ई आणि ओ) दायित्व देखील व्यावसायिक उत्तरदायित्व म्हणून ओळखले जाते.
ई आणि ओ विमा दावा करतात की शारीरिक दुखापत किंवा मालमत्तेच्या नुकसानापेक्षा आर्थिक नुकसान भरपाईची मागणी करणे सल्ला देते किंवा सेवा देणार्या कोणत्याही कंपनीने या कव्हरेजचा विचार केला पाहिजे. उदाहरणे लेखा कंपन्या आहेत, सल्लागार कंपन्या, अभियांत्रिकी संस्था, आर्किटेक्चरल कंपन्या आणि वेबसाइट डिझाइन कंपन्या. ई आणि ओ पॉलिसी सहसा दावा केलेल्या पद्धतीने अर्ज करतात .
बरेच ई आणि ओ विमा कंपन्या विशिष्ट प्रकारच्या व्यवसायांसाठी डिझाइन केलेल्या पॉलिसीची ऑफर करतात. उदाहरणार्थ, अकाउंटिंग फर्म अकाउंट्सधारक ई आणि ओ विमा विकत घेऊ शकतो. अभियांत्रिकी किंवा आर्किटेक्चरल फर्म आर्किटेक्ट आणि अभियंते ई आणि ओ विमा विकत घेऊ शकतात. चिकित्सक व्यावसायिक (किंवा वैद्यकीय गैरवर्तन) विमा खरेदी करू शकतो. काही विमा कंपन्या '' कॅचॉल कव्हरेज '' सुद्धा देतात ज्यात किरकोळ व्यावसायिक दायित्व विमा म्हणतात. हे कव्हरेज अनेक प्रकारचे व्यवसाय विमा काढण्यासाठी वापरले जाऊ शकते ज्यात व्यावसायिक उत्तरदायित्त्व एक्सपोजर आहेत.
व्यवस्थापन देयता विमा
बर्याच कंपन्या ई आणि ओ कॅरेजचे एक गट विकत घेतात जी बर्याचदा व्यवस्थापन दायित्व विमा म्हणून ओळखली जातात. या श्रेणीमध्ये खालील समाविष्ट आहेत:
- निदेशक आणि अधिकारी (डी आणि ओ) दायित्व : महानगरपालिकेच्या वतीने आपल्या कर्तव्ये पार पाडताना कॉर्पोरेट अधिका-यांवर किंवा दिशानिर्देशांवर (जर त्यांना कंपनीने नुकसानभरपाई दिली नसल्यास ) दावा दाखल केला आहे. नियामक आणि अधिकाऱ्यांच्या कृत्यांसाठी त्यांच्या प्रतिबंधात्मक उत्तरदायित्वातून निर्माण होणा- या विरोधातील दावेदेखील समाविष्ट आहेत. विशिष्ट प्रकारच्या व्यवसायांसाठी विशेष धोरणे उपलब्ध आहेत उदाहरणार्थ, खाजगी कंपन्या डी ओ ओ कव्हरेज खरेदी करू शकतात.
- रोजगाराची कार्यपद्धती दायित्व : कर्मचार्यांकडून बेकायदेशीर संपुष्टात येणारे दावे, भेदभाव, चुकुन संपुष्टात आणणे आणि छळाला सामोरे जाणारे दावे
- विश्वासार्ह दायित्व: अशा योजनांचे व्यवस्थापन करताना त्रुटी किंवा ओढाताणाबद्दल कर्मचा-यांवरील लाभांच्या फायद्याच्या विरोधात दावा करतात.