लहान व्यवसाय मालकांद्वारे खरेदी केलेल्या बहुतेक दायित्व धोरणे घटना धोरणे आहेत
एक अपवाद त्रुटी किंवा दुर्लक्ष धोरणे आहेत , जे सामान्यत: दावे-केल्या जाणार्या आधारावर लागू होतात. हा लेख दावे-केले आणि घटना धोरणे दरम्यान मुख्य फरक वर्णन करेल प्रात्यक्षिकेच्या प्रयोजनार्थ, हे आयएसओ सामान्य दायित्व धोरणाची घटना त्याच्या दाव्यासह तयार केलेल्या चुलत-बहिणीसह तुलना करेल.
घटना सीजीएल
बहुतेक व्यवसाय उत्तरदायित्व धोरणे ISO वाणिज्यिक सामान्य दायित्व कवरेज फॉर्म (सीजीएल) च्या प्रसंग आवृत्तीवर किंवा त्याप्रमाणे तत्सम स्वरूपात लिहिलेली आहेत. हा फॉर्म शारीरिक नुकसान किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीमुळे आपण ( नामित विमाधारक ) किंवा इतर कोणताही विमा उतरवण्यास कायदेशीररित्या बांधील असल्याचे नुकसान भरते. हक्क सांगण्यासाठी दावा केलेल्या शारीरिक इजा किंवा मालमत्ता नुकसान:
- कव्हरेज क्षेत्रामध्ये घडणार्या घटनेमुळे उद्भवते
- पॉलिसी कालावधी दरम्यान घडतात; आणि
- पॉलिसी सुरु होण्यापूर्वी विमाधारकास अज्ञात रहा
लक्षात घ्या की पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये दुखापत किंवा नुकसान उद्भवल्यास केवळ CGL द्वारे हक्क समाविष्ट केला जातो.
जेव्हा घटना (अपघात) घ्यायची असेल तेव्हा पॉलिसी निर्दिष्ट केली नाही. अशाप्रकारे, पॉलिसी मुदतीपूर्वी किंवा वेळेत होणारी घटना उद्भवू शकते, जोपर्यंत पॉलिसी कालावधी दरम्यान उद्भवलेली इजा किंवा नुकसान उद्भवते.
CGL दाव्यांच्या वेळेनुसार संबंधित मूक आहे. दावे पॉलिसीच्या कालावधी दरम्यान किंवा त्यानंतर कोणत्याही वेळी केले जाऊ शकतात.
एका घटनेच्या धोरणाचा मुख्य फायदा हा आहे की पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर अनेक वर्षांपासून दाखल केलेल्या दाव्यांचा समावेश आहे.
दावे-मेड सीजीएल
आयएसओ वर वर्णन केलेल्या ISO CGL चे दावे-निर्मित आवृत्ती ऑफर करते. बर्याच बाबतीत, दावे-निर्माण केलेले सीजीएल हे त्याचे उपस्थित समकक्ष आहे. दोन्ही फॉर्ममधील अपवाद , मर्यादा, परिभाषा आणि " विमाधारक कोण आहे " हे विभाग खूप समान आहेत.
पहिल्या दृष्टीक्षेपात, दोन फॉर्म मध्ये विमा उतरवण्याचे करार समान असल्याचे दिसत. सीजीएलच्या घटनांप्रमाणेच, दाव्याने बनविलेले फॉर्म हानीकारक होते ज्यात विमाधारक शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्यामुळे कायद्याने कायद्याने बंधनकारक होते. संरक्षित करण्यासाठी, याव्यतिरिक्त, शारीरिक दुखापत किंवा मालमत्ता नुकसान कव्हरेज क्षेत्रात स्थान घेते की एक घटना द्वारे झाल्याने करणे आवश्यक आहे. तथापि, दावे-केले फॉर्ममध्ये प्रसंगी फॉर्ममध्ये आढळलेले दोन तरतूदी नाहीत:
- नुकसानभरपाईसाठी दावा प्रथम कोणत्याही पॉलिसी मुदती दरम्यान किंवा कोणत्याही विस्तारित अहवाल कालावधी दरम्यान प्रदान केला गेला आहे.
- रेट्रोएक्टीव डेट वर किंवा नंतर होणारी शारीरिक इजा किंवा मालमत्ता नुकसान उद्भवल्यास, जाहीरनाम्यात दिसत असेल परंतु पॉलिसीच्या मुदती नंतर नाही.
दावे निर्मित केलेल्या धोरणांचे वैशिष्ट्य
उपरोक्त दिलेल्या परिच्छेदांनी दावे-निर्मित धोरण दोन प्रमुख वैशिष्ट्ये प्रदर्शित.
प्रथम, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान प्रथम केलेल्या पॉलिसीवर पॉलिसी मर्यादा घालते. ज्या तारखेला आपण (किंवा आपल्या विमा कंपनीला ) प्रथम प्राप्त किंवा नोंदवता त्या तारखेवर विशेषत: "केले" असते पॉलिसी आरंभाच्या तारखेपूर्वी केलेले किंवा समाप्तीची तारीख पूर्ण न केल्याचा दावा केला नाही.
दुसरे म्हणजे, दाव्याने तयार केलेल्या पॉलिसीमध्ये पूर्वव्यापी तारीख असू शकते. जेव्हा एखादी पूर्वव्यापी तारीख समाविष्ट केली जाते तेव्हा त्या तारखेपूर्वी आलेल्या घटनांमुळे होणा-या दाव्यासाठी कोणतेही कव्हरेज पुरवले जात नाही. पूर्वलक्षी तारीख ही सर्वात जुनी तारीख आहे ज्यास दुखापत किंवा नुकसान उद्भवू शकते आणि तरीही ते पॉलिसी अंतर्गत समाविष्ट केले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, समजा आपण जानेवारी 1, 2016 च्या पूर्वसंकेतित तारीख असलेल्या दावा केलेल्या धोरणानुसार इन्शुरन्स असाल. आपली वर्तमान पॉलिसी जानेवारी 1, 2017 ते जानेवारी 1 2018 पर्यंत लागू होते. 3 मार्च 2017 रोजी आपल्याला हक्क प्राप्त होतो डिसेंबर 15, 2015 रोजी स्थगित झालेल्या जखम
पूर्वस्थितीआधीच्या तारखेपूर्वी झालेल्या दुखापतीमुळे दावा दाबला नाही.
पूर्वोक्त क्रियात्मक तारीख सामान्यत: आपल्या पहिल्या दावे-निर्मित धोरणाची आरंभ तारीख असते. प्रत्येक वेळी आपले दावे-केले कव्हरेज नूतनीकरण केल्यावर ही तारीख समानच राहील. हे प्रगत (वर हलवले जाऊ नये) नसावे कारण यामुळे आपला व्याप्ती कमी होईल. दावा केलेल्या प्रवासासाठी खरेदी करताना, एक पॉलिसी खरेदी करणे टाळण्याचा प्रयत्न करा ज्यामध्ये पूर्वव्यापी तारीख समाविष्ट आहे. अनेक विमा कंपन्या अशा तरतुदी देतात ज्यात या तरतुदी नाहीत
दावा अहवाल आवश्यकता
सर्व दावे-केलेली पॉलिसी नमूद करते की, पॉलिसी कालावधी दरम्यान दावे केले जाणे आवश्यक आहे. बर्याच पॉलिसी (आयएसओ दावे दावा केलेल्या सीजीएलसह) दावे नोंदविण्यासाठी कालावधी निर्दिष्ट करत नाहीत. ऐवजी, ते फक्त असे सांगतात की दावे लवकरच शक्य तितक्या लवकर (किंवा शक्य तितक्या लवकर) नोंदवले जाणे आवश्यक आहे. या पॉलिसींना शुद्ध दावे-केलेली पॉलिसी म्हणतात.
पॉलिसी मुदती दरम्यान काही पॉलिसी अधिक प्रतिबंधात्मक आहेत, विमाकर्त्यास दावे तयार करून त्याची नोंद घ्यावी लागते. या पॉलिसींना दावे-केले-आणि-अहवाल दिल्या जाणार्या पॉलिसी म्हणतात. एक दावे-तयार केलेल्या आणि अहवाल देणाऱ्या आधारावर लागू होणारे एक चांगले दावे-केले धोरण हे श्रेयस्कर आहे कारण पूर्वीच्या व्यापक व्याप्त्याची पूर्तता होते.
दावे - अस्तित्वाच्या धोरणावर
आपण दावा केलेल्या धोरणाने एखाद्या घटना धोरणांकडे स्विच केल्यास संरक्षण निराकरण होऊ शकते. हे खरे का आहे याचे खालील उदाहरण दाखवते.
समजा आपण दावा केलेल्या सामान्य दायित्वाच्या धोरणानुसार इन्शुअर आहात. आपली पॉलिसी 1 जानेवारी 2017 पासून सुरु होते आणि 1 जानेवारी 2018 रोजी संपते. जेव्हा आपले पॉलिसी संपेल, तेव्हा आपण हे प्रमाणित घटना-आधारित धोरणांतर्गत नूतनीकरण करण्याचे निवडले. आपली घटना 1 जानेवारी 2018 ते जानेवारी 1 201 9 पर्यंत चालते.
डिसेंबर 15, 2017 रोजी, एड, तुमचा ग्राहक, आपल्या गेटपेटिंगच्या ढिगाऱ्यावर जाता आणि येतो तेव्हा आपल्या कार्यालयाला भेट देत असतो. एड त्याच्या मागे इजा. 15 मार्च 2018 रोजी आपल्याला सूचित केले गेले आहे की एडीने आपल्या कंपनीविरुद्ध खटला दाखल केला आहे. तो दावा करतो की आपण त्याच्या जखमांसाठी जबाबदार आहात कारण आपण कार्पेट योग्यरित्या राखण्यात अयशस्वी झाला आहात. हानीकारक नुकसानामध्ये जिम $ 50,000 चा विचार करतो. हा दावा आपल्या दाव्या-धोरणानुसार संरक्षित केलेला नाही कारण पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर ती तयार केली गेली होती. दाव्याचा आपल्या उद्भवणाच्या धोरणामध्ये समावेश केलेला नाही, कारण एडीची इजा त्या पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये उद्भवली नाही.
विस्तारित अहवाल कालावधी
आपण विस्तारित अहवाल कालावधी खरेदी केला असेल तर उपरोक्त दिलेल्या कव्हरेज अंतर टाळता आला असू शकते एक विस्तारित अहवाल कालावधी किंवा ईआरपी त्या कालावधीची मुदत वाढविते ज्या दरम्यान दाव्या आणि / किंवा विमा कंपनीस नोंदविले जाऊ शकते. हे आपले धोरण विस्तारित करीत नाही आपल्या पॉलिसीच्या कालबाह्य होण्याआधी उद्भवलेल्या इजामुळे (किंवा इतर व्यापलेल्या घटनेमुळे) फक्त ईआरपीद्वारे दावा समाविष्ट केला जातो.
आपल्या विमादात्याने आपली पॉलिसी रद्द किंवा नूतनीकरण केल्यास , ती घटना घटनेसह पुनर्स्थित केल्यास किंवा भूतपूर्व चुकिची तारीख पुढे आणल्यास अनेक दावे-केलेली पॉलिसी स्वयंचलित ईआरपी देतात. स्वयंचलित ERP सहसा थोड्या काळासाठी लागू होते, जसे की 60 दिवस
दावे-मेड कव्हरेज खरेदी करण्याचे कारण
दावेनिर्मित धोरणामध्ये अनेक त्रुटी आहेत , त्यामुळे व्यवसाय विशेषत: निवडीपेक्षा त्यांना आवश्यकतेपेक्षा विकत घेतात. काही कव्हरेज, जसे की रोजगार सराव देयता , केवळ दावा केलेल्या केलेल्या धोरणांनुसार उपलब्ध आहेत कर्मचारी लाभ देयता यासारख्या अन्य कव्हरेज, एकतर फॉर्मच्या स्वरूपात उपलब्ध असू शकतात परंतु प्रसंग आवृत्ती खूप महाग असू शकते. दावे-केले फॉर्म कमी परवडण्याजोग्या मिळतात कारण, ते घटना फॉर्म पेक्षा सहसा स्वस्त आहेत.