पॉलिसीची व्याख्या कशी वाचायची गरज आहे

बहुतेक विमा पॉलिसींमध्ये परिभाषा असलेले शीर्षक असलेला भाग असतो हा विभाग बहुधा पॉलिसी फॉर्मच्या शेवटी दिसून येतो, जेथे दुर्लक्ष करणे सोपे असते. तरीही, व्याख्या हा विमा कराराचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. ते पॉलिसीमध्ये मुख्य अटींचा अर्थ स्थापित करतात.

परिभाषित अटी ओळखणे

बहुतेक पॉलिसी फॉर्ममध्ये, परिभाषित शब्द ठळकपणे काही ठळकपणे ठळक केले जातात, उदा. ठळक मजकूर किंवा तिर्यक. अवतरण चिन्हात दाखवून ISO परिभाषित शब्दांवर जोर देतात.

त्यांना वेगळे करण्याकरिता वापरलेली पद्धत, सर्व हायलाइट केलेले शब्द पॉलीसीच्या परिभाषा विभागात सूचीबद्ध केले जावे.

बहुविध कव्हरेज प्रदान करणारे धोरणे मध्ये एकापेक्षा जास्त परिभाषा विभाग असतात. उदाहरणार्थ, समजा आपण एक पॅकेज धोरण खरेदी केले आहे ज्यात सामान्य उत्तरदायित्व आणि व्यावसायिक मालमत्ता कव्हरेज समाविष्ट आहेत. आपल्या पॉलिसीमध्ये कदाचित परिभाषा दोन सेट्स असतील, एक जे उत्तरदायित्व कव्हरेजवर लागू होते आणि दुसरे जे मालमत्ता कव्हरेज लागू होते. आपल्या पॉलिसीमध्ये सामान्य परिभाषांचा संच असू शकतो, जे दोन्ही कव्हरेजसाठी लागू होते.

पॉलिसीमध्ये परिभाषित केलेल्या बहुतेक शब्द किंवा वाक्ये परिभाषा विभागात आढळू शकतात. तथापि, काही पॉलिसीच्या इतर भागांमध्ये दिसू शकतात. हे चुकणे सोपे होऊ शकते. उदाहरणार्थ, आयएसओ सामान्य उत्तरदायित्वाची पॉलिसी आपणास शब्द परिभाषित करते. या संज्ञा म्हणजे नामित विमाधारक . आपल्याला पॉलिसीच्या सुरुवातीस (पृष्ठ एकवर परिच्छेद दोन मध्ये) परिभाषित केले आहे.

कारण आपण अवतरण चिन्हात दर्शविलेला नाही, तो सामान्य उत्तरदायित्वाच्या परिभाषांमध्ये दिसत नाही.

परिभाषांचा उद्देश

विशिष्ट अटींचा अर्थ स्पष्ट करण्यासाठी विमा कंपनी परिभाषा वापरते . थोडक्यात, विमा कंपन्यांचे व्याप्ती मर्यादित करण्यासाठी शब्द किंवा वाक्यांश परिभाषित करतात. पॉलिसीधारक (आणि न्यायालयां) विमाधारकांपेक्षा अधिक अटींचा अर्थ समजण्यापासून टाळण्यासाठी आहे

उदाहरणार्थ, मानक आयएसओ देयता पॉलिसीमध्ये दोन प्रकारची वाहने, ऑटो आणि मोबाईल उपकरणे यांचा उल्लेख आहे. दायित्व धोरणे मोबाइल उपकरणे, जसे फोर्कलिफ्ट्स आणि बॅकहोओसारख्या कारणामुळे होणा-या अपघातांमुळे उद्भवलेल्या दाव्यांमधून संरक्षण मिळते. ऑटो रिक्षा चालविण्यापासून होणाऱ्या अपघातांमुळे उद्भवणार्या दाव्यांचा त्यांत समावेश नाही. धोरणे कायद्याच्या खाली दिलेल्या वाहनांकडे वेगळे करण्यासाठी ऑटो आणि मोबाईल उपकरणे परिभाषित करतात.

एखाद्या शब्द किंवा वाक्प्रचाराच्या अर्थानुसार वाद विवाद करण्यासाठी पॉलिसीमध्ये एक विमा कंपनी परिभाषित करू शकते. उदाहरणार्थ, 1 99 8 पूर्वी, मानक आयएसओ देयता पॉलिसी टर्म जाहिरात परिभाषित केली नाही . जाहिरात इजा अंतर्गत व्यायामासाठी पात्र असलेल्या कार्यांच्या प्रकारांविषयी विमा आणि पॉलिसीधारक यांच्यात असंख्य विसंगती निर्माण झाली आहेत . समस्येचे निराकरण करण्यासाठी, आयएसओने शब्द जाहिरात जाहिरातीची परिभाषा जोडली आहे.

काही व्याख्या धोरणे बहिष्कार स्पष्ट करण्यासाठी डिझाइन केले आहेत. उदाहरणार्थ, आयएसओ व्यावसायिक मालमत्ता धोरणामध्ये ज्वालामुखी विस्फोट झाल्यामुळे नुकसान किंवा नुकसान वगळण्यात आले आहे. ज्वालामुखीतील कृतीमुळे येणारे नुकसान यासाठी अपवाद वगळण्यात आलेला एक अपवाद आहे. कारण अनेक पॉलिसीधारक ज्वालामुखीच्या कार्यांपासून परिचित नसल्यामुळे ते वगळण्यात आले आहे.

हा शब्द संपत्ती व्याख्या विभागात दिसत नाही.

बहिष्कार मध्ये परिभाषित केलेल्या पदांचा आणखी एक उदाहरण म्हणजे इलेक्ट्रॉनिक डेटा . या अटीची आयएसओ दायित्व धोरणामध्ये परिभाषित केली आहे, परंतु ती पॉलिसीच्या व्याख्येमध्ये दिसत नाही. त्याऐवजी, शारीरिक अर्थ आणि संपत्ती नुकसान दायित्व अंतर्गत इलेक्ट्रॉनिक डेटा वगळताना मध्ये त्याचे अर्थ स्पष्ट केले आहे.

परिभाषातील अपवाद

पूर्वी नमूद केल्यानुसार, विमाधारकांनी शब्द किंवा वाक्यांशांचे अर्थ मर्यादित करण्यासाठी परिभाषा अंतर्भूत केल्या आहेत. अशाप्रकारे, परिभाषांमध्ये अपवर्जित असू शकतात उदाहरण आयएसओ सामान्य दायित्व धोरणातील परिभाषित शब्द कर्मचारी आहे. परिभाषा कर्मचारी म्हणून पात्र होऊ शकत अशा सर्व प्रकारच्या व्यक्तींना समजावून सांगत नाही. ऐवजी, तो असे म्हणते की कर्मचारी वर्गामध्ये एक भाडेतत्त्वे असलेले कार्यकर्ते असते , परंतु त्यामध्ये तात्पुरत्या कामगारांचा समावेश नाही. मूलत :, परिभाषा तात्पुरत्या कामगारांच्या विरोधात सुट्ट्या म्हणून कार्य करते.

आणखी एक व्याख्या ज्यामध्ये बहिष्कार समाविष्ट आहे परिभाषित शब्द सिंकहोले पतन या संज्ञाची व्याख्या आयएसओ व्यावसायिक मालमत्ता कारणे ऑफ लॉस स्वरूपात करण्यात आली आहे. परिभाषा मध्ये असे म्हटले आहे की जमिनीवर पडलेल्या जमिनीतील खड्डांमध्ये डूबणे किंवा संकुचित होण्याच्या मार्गात सिंचहोळेचे कोसळले नाहीत. दुस-या शब्दात सांगायचे म्हणजे अपु-या पडतात म्हणजे मानवनिर्मित नसलेल्या नैसर्गिक नैसर्गिक अपघातांचे संकुचन.

संदिग्ध शब्दलेखन

विमा कंपन्या आणि विमाधारक समान रीतीने धोरणात्मक भाषा नेहमी वापरत नाहीत. वेगवेगळ्या अर्थांमुळे विवाद होऊ शकतात. जेव्हा पॉलिसीधारक एखाद्या विवादाच्या शब्दाचा किंवा वाक्यांशाचा अर्थ सांगण्यास असमर्थ असतो, तेव्हा तो तर्क करु शकतो की भाषा अस्पष्ट आहे. साधारणपणे, पॉलिसी शब्दरचना दोन किंवा अधिक वाजवी अन्वयार्थ असल्यास अस्पष्ट मानली जाते.

उदाहरणार्थ समजा एक पॉलिसीधारक एखाद्या इमारतीच्या मालकीचा असतो ज्यास व्यावसायिक मालमत्ता धोरणांतर्गत विमा काढला जातो पॉलिसीधारकाच्या इमारतीचे नुकसान झाले आहे. पॉलिसीमध्ये संकुचित झाल्यामुळे नुकसान किंवा नुकसान वगळण्यात आले आहे, परंतु संकुचित परिभाषित केले नाही. पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी नुकसानभरपाईसाठी संकुचित बहिष्कार वापरते याबद्दल सहमत नाहीत. विमा कंपनी म्हणते की इमारत कोलमडली आहे कारण ती सॅगिंग आहे. पॉलिसीधारक म्हणते की इमारत कोसळली नाही कारण ती खाली पडलेली नाही. न्यायालयाने ठरवले की शब्द संकुचित अस्पष्ट आहे, कारण दोन्ही विमाधारक आणि पॉलिसीधारक शब्दाच्या अर्थाने वाजवी आहेत.

आकुंचन कॉन्ट्रॅक्ट

इन्शुरन्स पॉलिसीज आसंजकतेचे करार आहेत, ज्याचा अर्थ केवळ एका पार्टीनेच तयार केला आहे. इन्शुरन्स पॉलिसी लिहितो आणि तो खरेदीदारांना देतो. जोपर्यंत खरेदीदार खूप मोठी कंपनी नसतो, त्यात पॉलिसीच्या अटींवर वाटाघाटी करण्याची फारच कम क्षमता आहे. बर्याच विमा खरेदीदारांकडे केवळ दोन पर्याय आहेत. ते ववमाकत्याने देऊ केलेली पॉवलसी स्वीकारू शकतात ककवा ती नाकारू शकतात.

कारण ववमाकत्यांना पॉतलसी भाषा मसुदा करण्याची शक्ती असते, तर न्यायालयाने पॉवलसीधारकांच्या ववरुद्ध (ववमाकतयाां विरुध्द) असंदभार्ी अटींचा ववचार केला म्हणजेच पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी एखाद्या मुद्याच्या शब्दाच्या अर्थाशी सहमत नसल्यास आणि त्या मुदतीमध्ये दोन किंवा अधिक वाजवी व्याख्या आहेत तर न्यायालयाने संभाव्य अर्थ निवडला असेल जो विमाधारकाला फायदा देईल.

अपरिभाषित अटी

वर वर्णन केलेल्या स्थितीमध्ये, विमा कंपनी आणि पॉलिसीधारक एक अपरिभाषित पद (संकुचित) या शब्दाच्या अर्थाशी असहमत होते. जेव्हा एखाद्या पॉलिसीमध्ये एखादा शब्द परिभाषित केला जात नाही, तेव्हा न्यायालयाचा अर्थ काय असावा हे ठरवितात?

प्रथम, न्यायालयाने मागील निर्णयांना टर्मच्या अर्थाने विचार करावा. पूर्वीच्या न्यायालयाचे निर्णय (पूर्ववत केले) अनेकदा भावी निर्णयांसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे म्हणून कार्य करतात. जर पूर्वीचे कोणतेही निर्णय अस्तित्वात नाहीत किंवा पूर्वीच्या निर्णयांना लागू होत नाहीत, तर न्यायालयाने शब्दांचा अर्थ निश्चित करण्यासाठी एक मानक शब्दकोश शोधू शकतो. हे देखील विचार करू शकते की पॉलिसीधारक शब्द कसा काय समजावून घेईल न्यायालये ओळखतात की सामान्य विमा खरेदीदार विमा परिभाषा वेगळ्या विमा कंपनीकडून विचारू शकतो.

परिभाषांचा महत्त्व

पॉलिसीची व्याख्या खरोखरच महत्त्वाची आहे का? सिल्व्हरस्टीन प्रॉपर्टीज आणि त्याची प्रॉपर्टी इन्शुरन्सर्सना त्या प्रश्नाचे उत्तर कठीण पद्धतीने कळले.

सिल्व्हरस्टीन गुणधर्म न्यूयॉर्क शहरातील व्यावसायिक रिअल इस्टेट विकासक आहे. जुलै 2001 मध्ये, सिल्व्हरस्टीनने ट्विन टावर्ससह वर्ल्ड ट्रेड सेंटरवर 99 वर्षांची भाडेपट्टी खरेदी केली. पोर्ट (न्यूयॉर्क) आणि न्यू जर्सीच्या पोर्ट ऑथॉरिटी मालकीचे (आणि तरीही आहे) भाडेपट्टीनुसार आवश्यकतेनुसार, चांदीच्या वर्गातील व्यापार केंद्राच्या इमारतींवर मालमत्ता विमा काढला. कंपनीने सुमारे 3.5 अब्ज डॉलर्सची मालमत्ता जप्त केली आहे. विमा एक प्राथमिक मालमत्ता धोरण आणि अनेक अतिरिक्त पॉलिसी यांचा समावेश होता.

दोन महिने भाडेपट्टीच्या मध्ये, दहशतवाद्यांनी इमारतींमध्ये अपहरण केलेल्या विमानांना उड्डाण केल्यावर ट्विन टावर्सचा नाश झाला. आक्रमणाच्या वेळी फक्त एकच विमा कंपनीने एक पॉलिसी जारी केली होती. उर्वरित विमा कंपन्यांनी बाँडर्स जारी केले होते परंतु ते आतापर्यंत कव्हरेजच्या वार्तांकन प्रक्रियेत होते.

सिल्व्हरस्टीन आणि त्याच्या विमा कंपन्यांच्या दरम्यान तीव्र चर्चेला उधाण आला. दोन प्रमुख समस्या होत्या. प्रथम, ब्रोकरने हे स्पष्ट करण्यास अयशस्वी ठरला की कोणत्या दोन मालमत्तेचा उपयोग विमाकंपन्यांना करावा लागतो: दलाल किंवा विमा कंपनीचा फॉर्म दुसरे म्हणजे, टॉवर्स वेगळ्या विमाने द्वारे दाबा गेले होते. या हल्ल्यात एक घटना घडली का? हे महत्त्वपूर्ण होते कारण मालमत्तेची मर्यादा प्रत्येक घडामोडीसाठी स्वतंत्रपणे लागू होते.

दलालच्या पॉलिसी फॉर्मने "घटना" हा शब्द परिभाषित केला आहे परंतु विमा कंपनीचा फॉर्म न पाहिला. न्यायालयाने निर्धारित केले की दोन घटना घडलेल्या घटनांच्या आधारावर दोन हल्ले ब्रोकरच्या स्वरूपात एकच कार्यक्रम म्हणून विचारात घेतले जातात. इन्शुरन्सच्या स्वरूपात, तथापि, दोन हल्ले स्वतंत्र घटना विचारात घेण्यात आले. शेवटी, काही ववमाकत्यांनी दलालच्या पवरणाधीन नुकसान भरले तर इतरांना ववमाकतयाच्या पॉवलसीच्या अांतगयत रक्कम देणे आवश्यक होते. सिल्व्हरस्टीन यांना विमा कंपन्यांकडून सुमारे 4.6 अब्ज डॉलर्सची रक्कम मिळाली. जर सर्व विमा कंपन्यांना विमा कंपनीच्या पॉलिसी फॉर्ममध्ये पैसे देणे आवश्यक असेल तर सिल्व्हरस्टीनने $ 7 बिलियन (दोन वेळा 3.5 अब्ज डॉलर्सची पॉलिसी मर्यादा) गोळा केली असती.