विमाधारकांचे पृथक्करण (विषमता)

सर्वात सामान्य उत्तरदायित्व आणि छत्री धोरणे मध्ये दफनविरहित आहे विमाधारकांच्या विलग्नाचा हक्क. या खंडात असे आढळते की प्रत्येक विमाधारक पक्ष स्वतंत्रपणे कोणत्याही अन्य विमाधारकाचा विचार न करता, विचार केला जाईल. हे सुनिश्चित करते की एका विमाधारकाचे अस्तित्व इतर कोणत्याही विमा उतरवलेल्या व्याजावर अवलंबून असणार नाही.

विमा उतरवलेल्या पक्षाने दुस-यावर दावा दाखल केल्यावर विमाधारकांना वेगळे करणे महत्वाचे आहे.

अशाप्रकारे याला कधीकधी क्रॉस सूट क्लॉज (किंवा क्रॉस सूट कव्हरेज) असे संबोधले जाते. काही पॉलिसींमध्ये, विमाधारकांच्या वेगळे करण्याऐवजी रोख्यांच्या सीरबिलिटी शीर्षकाखाली हे कलम दिसते.

ते कुठे आहे?

विमाधारक खंड वेगळे करणे सामान्यतः पॉलिसीच्या परिस्थितीमध्ये स्थित आहे. मानक व्यावसायिक स्वयंपाकाच्या बाबतीत , तो परिभाषा विभागात विमाधारकांच्या व्याख्येनुसार आढळते.

विमाधारकांच्या खंडांमध्ये विशेषतः दोन भाग असतात. पहिला भाग नामांकित विमाधारकासाठी लागू आहे.

नामांकित विमाधारकादरम्यान सूट

विमाधारकांच्या विलग़्यातून पहिल्यांदा विमाधारकांना लागू होते. हे आपल्या पॉलिसीच्या घोषणे विभागात सूचीबद्ध पक्ष आहेत. खंड हे सुनिश्चित करतो की पॉलिसी प्रत्येक नावाच्या विमाधारकांना स्वतंत्रपणे लागू होते. म्हणजेच दोन नामित विमाधारकांनी दावा दाखल केला असेल, तर प्रत्येकालाच पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध केल्याप्रमाणेच ते समाविष्ट केले जाईल.

विमाधारकांच्या खंडांमध्ये दोन महत्वाचे अपवाद आहेत.

प्रथम, हे विमाच्या मर्यादेवर लागू होत नाही . याचा अर्थ मर्यादा प्रत्येक विमाधारकाला स्वतंत्रपणे लागू होत नाही. उदाहरणार्थ, असे समजू की दोन नामित विमाधारक शारीरिक दुखापतीसाठी एकमेकांना मारतात तर त्यांना एकच प्रसंग घडतात . विमा कंपनीस दोन्ही पक्षांच्या वतीने देण्यात येणारे सर्व नुकसान प्रत्येक उद्भव मर्यादेच्या अधीन असेल.

दुसरे म्हणजे, खंड प्रथम नामित विमाधारकास नेमून दिलेल्या विशिष्ट कर्तव्यांवर लागू होत नाही, म्हणजेच घोषित केलेल्या घोषित केलेल्या व्यक्ती किंवा संस्था. पहिल्या नावाच्या इन्शुअर व्यक्तीस विशिष्ट जबाबदार्या असतात, जसे प्रीमियम भरण्याची कर्तव्ये विमाधारकांच्या खंड वेगळे करणे ही नावे इतर विमाधारकांना लागू नाहीत.

अपवाद वेगळे लागू केले

विमाधारकांच्या खंडांचे विभाजन हे सुनिश्चित करते की पॉलिसी वगळण्या प्रत्येक नामित विमाधारकाला वैयक्तिकरित्या लागू केले जाईल. जेव्हा विमाधारक नावाचा दुसरा दावा दाखल करतो तेव्हा व्याप्तीचे हे वेगळे करणे विशेषतः महत्वाचे असते. याचे कारण असे की पॉलिसीतील काही अपवाद आपल्याला लागू होतात, म्हणजेच नामित विमाधारक. विमाधारकांच्या खंडांच्या अनुपस्थितीत, विमाधारक नावाच्या व्यक्तीशी संबंधित अपवर्जन इतरांसाठी लागू होऊ शकतात. येथे एक उदाहरण आहे.

उदाहरण

बिल जोन्स आणि त्याचा भाऊ बॉब हे दोन कंपन्या, जोन्स क्रीमरी आणि जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंगचे संयुक्त मालक आहेत. जोन्स क्रीमरी एक किरकोळ आइस्क्रीम स्टोअर मालकीचे आहे जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंग आइसक्रीमचे अद्वितीय रूप बनवते. जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंगद्वारे बनविलेल्या सर्व आइस्क्रीम जोन्स क्रीमरीच्या स्टोअरमध्ये विकल्या जातील अशी कंपन्या एकमेकांस सहमत आहेत. शिवाय, मणी ही जोन्स उत्पादनाद्वारे केवळ आइस्क्रीम तयार करते.

दोन्ही कंपन्यांना विमाधारक असेच सामान्य उत्तरदायित्व धोरण असे म्हणतात .

जोन्स क्रीमरी त्याच्या आइस्क्रीम स्टोअरमध्ये शॉपिंग सेंटरमध्ये भाड्याने घेते. जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंग हे शॉपिंग सेंटरच्या मागे असलेल्या एखाद्या इमारतीच्या मालकीचे आहे. दोन कंपन्यांच्या मालकीची सर्व मालमत्ता त्याच व्यावसायिक मालमत्ता धोरणाअंतर्गत विमा आहे दोन्ही व्यवसायांवर विमाधारक असेच सामान्य उत्तरदायित्व धोरण आहे.

एक रात्री उशिरा, जोन्स मॅन्यूफॅक्चरिंगद्वारे नियुक्त केलेल्या एका प्रवासी कारखाना फॅक्टरीच्या मजल्यावरील धुण्यास तयार आहे. एकत्रित केल्यावर ब्लीच आणि अमोनिया ज्वलनशील असतात आणि त्याला प्रत्येक बाल्टीमध्ये ओततात. त्यानंतर तो कचरा डंप करण्यासाठी बाहेर येतो काही सेकंद नंतर मिश्रण explodes. कोणालाही दुखापत झाली नाही पण कारखाना इमारतीचे भाग नष्ट होतात. शॉपिंग सेंटर खराब झाले नाही.

बांधकाम दुरुस्ती होईपर्यंत जोन्स उत्पादन चार महिन्यांपूर्वी बंद करणे बंधनकारक आहे. जोन्स क्रीमरीला इतर पुरवठादारांचा वापर करण्यापासून कराराद्वारे बंदी घातली आहे, म्हणून स्टोअरमध्ये चार महिन्यांकरिता बंद करणे आवश्यक आहे. फॅक्टरीच्या नुकसानामध्ये फर्मच्या संपत्ती धोरणाचा समावेश आहे. दुर्दैवाने, या पॉलिसीमध्ये व्यवसाय मिळकत कव्हरेज समाविष्ट नाही.

स्फोटाच्या आठ महिन्यांनंतर जोन्स क्रीमरीझ जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंग कंपनीने वापरल्यामुळे नुकसान होते. (उत्तरदायित्व धोरणाअंतर्गत, भौतिकरित्या जखमी झालेले मूर्तिमंत मालमत्तेचा वापर नष्ट होणे मालमत्ता नुकसान म्हणून पात्र आहे.) खटला जोन्स क्रीमरीच्या उत्पन्नाच्या नुकसानासाठी जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंग जबाबदार आहे असा दावा करतात. यात असे म्हटले आहे की स्फोट, आइस्क्रीम स्टोअर चालविण्यापासून मल्हारला मल्होत्राला रोखले गेले, परिणामी उत्पादकांच्या निष्काळजीपणाचा परिणाम होता.

मालमत्ता नुकसान वगळताना

बहुतेक दायित्व धोरणे मध्ये "आपल्या मालकीची, भाड्याने घेतलेली किंवा व्यापलेली मालमत्ता हानी" साठी बहिष्कार (शारीरिक इजा आणि मालमत्ता नुकसान दायित्व अंतर्गत) असते. या बहिष्कार व्यावसायीक मालमत्ता धोरणाअंतर्गत विम्याच्या दाव्यांच्या दाव्यासाठी कव्हरेज काढून टाकणे आहे. बहिष्कार आपल्याला लागू होतो (नामित विमाकृत).

जोन्स मॅन्युफॅक्चरिंगवर रिटेल स्टोअरमध्ये मालमत्ता नुकसान (वापर नष्ट होणे) साठी जोन्स क्रीमरी द्वारे फिर्याद दाखल केली गेली आहे. जोन्स क्रीमरी दाव्याचा विषय असलेल्या मालमत्तेवर आहे. जोन्स क्रीमरी आणि जोन्स दोन्ही उत्पादन आपण म्हणून पात्र

जर पॉलिसी प्रत्येक नामांकित विमाधारकावर स्वतंत्रपणे लागू केली नाही, तर वरील संपत्ती नुकसान वगळता जोंस मॅन्युफॅक्चरिंग विरोधातील दाव्यासाठी कव्हरेज काढून टाकू शकते. सुदैवाने, प्रत्येक नावाची विमाधारक म्हणून बहिष्कार स्वतंत्रपणे मानले जाते. जेव्हा मालमत्तेचे हानी (वापरण्याचे नुकसान) झाले, तेव्हा जोन्स उत्पादनाने मालकीचा किंवा मालमत्तेचा (आइस्क्रीम स्टोअर) कब्जा केला नव्हता जो दावाांचा आधार होता. अशाप्रकारे, वगळताना लागू होत नाही, आणि निर्मात्याविरूद्ध त्याचा दावा कव्हर करावा.

2. विमाधारकामधील सदस्यांना

परिच्छेद विमाधारकाचा विभेद दोन तरतुदी विमाधारकादरम्यानच्या सुविधेस लागू आहे. हे असे सूचविते की पॉलिसी प्रत्येक विमाधारकाला स्वतंत्रपणे लागू होते जे दावा किंवा सूटचा विषय आहे. हे तरतूद खात्री करते की जर विमाधारक A चा विमा उतरविला असता बी, पॉलिसी बीसीला लागू असेल तर विमाधारक ए अस्तित्वात नसल्याप्रमाणे.

विमाधारकांच्या खंड खंड वेगळे का आहे? पॉलिसीमधील काही अपवाद "विमाधारकाचा" संदर्भ देतात "इन्शुअर व्यक्ती" म्हणजे विशेषत: विमाधारक जे दावा किंवा सूट मिळवण्यासाठी व्याप्ती मागणे. समजा की विमाधारकाने शारीरिक दुखापत झाल्यास विमा काढला आहे. जर पॉलिसी बीवर स्वतंत्रपणे लागू झालेली नसतील तर ए शी संबंधित अपवाद देखील बी वर लागू होऊ शकतात.

उदाहरण

विमाधारकांदरम्यानचे अनेक दावे मध्ये एक अतिरिक्त विमा काढला जातो ज्यात नामित विमाधारकाने दावा दाखल केला आहे. उदाहरणार्थ, पॅरामाउंट प्रॉपर्टी नावाची प्रॉपर्टी मालक पॅटमाउंटच्या मालकीची कार्यालय इमारत बांधण्यासाठी पीटच्या पेंटिंगची व्यवस्था करते. पॅरामाउंट गुणधर्म आणि पीटच्या पेंटिंगमधील करारानुसार पीटची देयता पॉलिसी अंतर्गत अतिरिक्त विम्याच्या रूपात पॅटमाउंटचा समावेश करणे आवश्यक आहे.

पीटचे चित्रकला प्रकल्पावर काम सुरु होते. एके दिवशी, जेफ, पीटचे कर्मचारी, एका खिडकी जवळच्या इमारतीवर एक शिडी लावत आहेत. अचानक, विंडो फ्रेम इमारत बंद पडतो आणि जेफ डोक्यावर मध्ये धावा. जेफ डोके दुखापत कायम ठेवतो आणि पीटच्या पेंटिंग कामगारांच्या मुक्ती धोरणा अंतर्गत दावा दाखल करतो. कामगारांना नुकसान भरपाईचे फायदे गोळा केल्यानंतर, जेफ पॅरामाउंट गुणधर्मांविरोधात खटला दाखल करतो. त्याच्या सूट दावा करते की खिडकीची फ्रेम इमारत बांधलेली नाही. पॅरामाउंट अपघातापूर्वी या खर्याबद्दल जागरुक होते परंतु जेफचे धोक्याचे आश्वासन देण्यात अयशस्वी ठरले.

पीटच्या चित्रकला विरोधात खटला भरून पॅरामाउंट गुणधर्मांचा प्रतिसाद. पॅरामाउंटच्या दाव्यामुळे तो पेटीच्या चित्रकलाला सुटे खिडकीच्या फ्रेमबद्दल सूचित करतो. जेफच्या दुखापतीसाठी पीटच्या जबाबदार्यामुळे जेफच्या धोक्याची सूचना देण्यात अपयश आल्यास पीटचे चित्रकला निष्काळजी होते.

नियोक्ते दायित्व वगळताना

उपरोक्त उदाहरणात, पीटच्या कर्मचार्याकडे झालेल्या इजामुळे पॅट'च्या पेंटिंगला पॅरामाउंट प्रॉपर्टीजने फिर्याद दिली गेली आहे. जर पीट त्याच्या दायित्व विमा कंपनीला सूट पाठवत असेल, तर पॉलिसीमधील नियोक्तेच्या दायित्व वगळण्यावर आधारित विमाधारक संभाव्यपणे नाकारतील. या बहिष्काराने विमाधारकाच्या एखाद्या कर्मचा-याच्या नोकरी-संबंधी शारीरिक दुखापतीची व्याप्ती काढून टाकली जाते. कार्य-संबंधित दुखापती वगळण्यात आल्या कारण त्यास कामगारांच्या मुक्ती धोरणा अंतर्गत संरक्षित केले पाहिजे.

पीटची दायित्व धोरण अंतर्गत पॅरामाउंट अतिरिक्त विमा आहे जर पॅरामाउंट जेफच्या पॉलिसीच्या अंतर्गत जेफच्या खटल्यासाठी कव्हरेज मिळवू इच्छित असेल तर, नियोक्ता दायित्व वगळतानादेखील पॅरामाउंटपर्यंत विस्तार करतील?

विमाधारकाच्या तरतुदीमुळे विभक्त झाल्यामुळे, पॉलिसी (नियोक्ते अंमलबजावणी वगळता) प्रत्येक विमाधारकाला स्वतंत्रपणे लागू होते. पॅरामाउंट गुणधर्म जेफ च्या नियोक्ता नाही त्यामुळे मालकांच्या दायित्व वगळताना त्यावर लागू नये. पॅरामाउंट विरुद्ध सूट कव्हर करावे.

मर्यादा स्वतंत्रपणे लागू करु नका

पॉलिसीच्या मर्यादेवर विमाधारकाचा विमा लागू होत नाही. जर दोन विमाधारक एखाद्या अपघातामुळे निष्पन्न झाल्यास एकमेकांवर दंड भरतील तर दोन्ही इन्शुरन्सला दिला जाणारा सर्व नुकसान (किंवा तोडगे) प्रत्येक सदस्याच्या मर्यादेच्या अधीन असेल. मर्यादा प्रत्येक विमाधारकाला स्वतंत्रपणे लागू होत नाहीत .

क्रॉस सूट बहिष्कार

शेवटी, काही दायित्व आणि छत्री धोरणामध्ये अपवादात्मक अडचणी आहेत ज्यात एक विमाधारक दुसर्या व्यक्तीच्या विरूद्ध दाव्याचे संरक्षण करतात. हे "विमा केलेली विरूद्ध विमाधारक" वगळता वेगवेगळे असतात काही नामित विमाधारकांदरम्यान केवळ सुविधेकरता लागू होतात. इतर कोणत्याही विमाधारकादरम्यान दावे लागू. या बहिष्कारांवरील धोरणे टाळली पाहिजेत.