दावे-निर्मित आणि घटनेच्या धोरणांमधील फरक

व्यावसायिक उत्तरदायित्व विमा कंपन्या दोन प्रकारचे पॉलिसी देतात: दावे-निर्मित आणि घटना. हा लेख दोनमधील फरक स्पष्ट करेल आणि ते का महत्त्वाचे आहेत

कव्हरेज ट्रिगर

प्रसंग धोरण अंतर्गत, पॉलिसी कालावधी दरम्यान झालेल्या इजा द्वारे कव्हरेज ट्रिगर (प्रारंभ) केले जाते. पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये दुखापत होणे आवश्यक असले तरी, पॉलिसीच्या कालावधी दरम्यान किंवा नंतर निकाल देणारे दावे

दाव्याने तयार केलेल्या पॉलिसीअंतर्गत, ट्रिगिंग इव्हेंट पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान विमाधारक विरूद्ध केलेला दावा आहे. दाव्यासारखी दुखापत झाल्यास पॉलिसी मुदतीपूर्वी किंवा त्या काळात उद्भवू शकते, परंतु पॉलिसी प्रभावी असताना दावा करणे आवश्यक आहे. खालील उदाहरणे दोन प्रकारच्या पॉलिसींमध्ये फरक दाखवतात.

ट्रेसी टेस्टी ट्रीट्स, एक कॉफी शॉप आहे. एके दिवशी, बिल्ला नावाचा एक ग्राहक फिसलला गेला आणि ट्रेसीच्या कॅफेमध्ये पडला जेव्हा एका वेटरसने मदत करण्याचा प्रयत्न केला तेव्हा बिल म्हणाले की तो ठीक आहे आणि रेस्टॉरंट सोडून गेला. नऊ महिन्यांनंतर, स्वादिष्ट उपचारांचा खटला चालला होता. बिल शारीरिक इजा साठी व्यवसाय दावा.

बिलचा अपघात 5 नोव्हेंबर 2016 रोजी घडला. अपघाताच्या वेळी, 1 जानेवारी 2016 ते जानेवारी 1 2017 पर्यंत सर्वसाधारण उत्तरदायित्व धोरणांतर्गत स्वादिष्ट उपचारांचा विमा काढला गेला. जेव्हा तिची पॉलिसी संपली, तेव्हा ट्रेसीने त्याऐवजी दुसरे एक- 1 जानेवारी 2017 पासून सुरू झालेली पॉलिसी.

ट्रॅसीने 15 ऑगस्ट 2017 रोजी बिलचा खटला स्वीकारला. कोणत्या पॉलिसी लागू होईल?

जर चवदार कृती घटनेच्या धोरणांखाली विमा घेण्यात आल्या तर दाव्याचा फायदा पॉलिसीद्वारे केला जाईल जो इजा झाल्यानंतर प्रभावी होते. पहिल्या पॉलिसीच्या (1 जानेवारी 2016 ते 1 जानेवारी 2017 पर्यंत) बिलाची दुखापत झाली, जेणेकरून पॉलिसी दाव्यास प्रतिसाद देईल.

तथापि, पॉलिसी दावे-केले असल्यास उत्तर वेगळे असतील. पहिले धोरण लागू होणार नाही कारण त्या पॉलिसीची कालबाह्य झाल्यानंतर ट्रेसीने हक्क प्राप्त केला आहे. दावे दुसऱ्या पॉलिसीच्या मुदती दरम्यान तयार केले गेले, ज्यामुळे पॉलिसी लागू होईल.

घटना कव्हरेज

सर्वाधिक सामान्य दायित्व धोरणे घटना फॉर्म वर लिहिले आहेत गुन्हेगारीमुळे शारीरिक किंवा दुखापत किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्यास किंवा एखाद्या गुन्ह्यामुळे उद्भवलेल्या वैयक्तिक आणि जाहिरात संबंधी इजा झालेल्या नुकसानाची मागणी करणारे दावे किंवा सूट समाविष्ट करतात . दावे किंवा सूट फक्त पॉलिसी कालावधी दरम्यान शारीरिक इजा, मालमत्ता नुकसान किंवा वैयक्तिक आणि जाहिरात इजा झाल्यास समाविष्ट केले गेले आहेत. पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये किंवा पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतरचा दावा केला जाऊ शकतो.

सर्वसाधारण उत्तरदायित्व केवळ व्यावसायिक हानीविरहित व्याप्ती आहे ज्याचे अस्तित्व स्वरूपावर लिहिले आहे. इतर छत्र दायित्व , ऑटो देयता , आणि नियोक्ते देयता कव्हरेज समावेश. काही प्रकारचे विमा, जसे की दारू दायित्व आणि वैद्यकीय गैरप्रकार, घटना किंवा दाव्यांनी तयार केलेले फॉर्म वर लिहीले जाऊ शकते. वैद्यकीय गैरव्यवहारांच्या धोरणांनुसार, पॉलिसीच्या काळात उपलब्ध होणार्या वैद्यकीय उपचारांमुळे झालेल्या दुखापतीसाठी विशेषत: संरक्षण दिले जाते. उपचार पॉलिसीच्या आधी किंवा नंतर झाल्यास, दुखापत झाकून नाही.

उद्भवली जाणारी पॉलिसींचा प्राथमिक फायदा म्हणजे "लांब पंचा" दाव्यांचा समावेश आहे, म्हणजे पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर अनेक वर्षांनंतर उद्भवणारे दावे. जोपर्यंत ट्रिगरिंग इव्हेंट (इजा, नुकसान, उपचार इत्यादी) पॉलिसी मुदतीमध्ये उरले, त्या घटनेच्या परिणामी दाव्याचा समावेश करावा. दाव्याचा कालावधी काही फरक पडत नाही.

दावे-मेड कव्हरेज

त्याचे नाव सुचविते म्हणून, दावा केलेल्या पॉलिसीमध्ये पॉलिसी मुदती दरम्यान विमाधारकांविरूद्ध केलेले दावे समाविष्ट होतात. दाव्यासारखी दुखापत अशी पॉलिसी मुदतीपूर्वी किंवा त्या वेळेस होऊ शकते.

दावे-निर्मित पॉलिसी पॉलिसीच्या कालबाह्य झाल्यानंतर केल्या जाणार्या दाव्यांबद्दल थोडे किंवा कमी कवरेज प्रदान करतात. हे अशा व्यवसाय मालकांना एक समस्या सादर करते जे दावे-केले धोरणावरून घटना घटकाकडे स्विच करतात किंवा पूर्णपणे कव्हरेज कव्हरेज थांबवतात. सुदैवाने, भविष्यातील दाव्याचे संरक्षण विस्तारित अहवाल कालावधी ("पूक्क व्याप्ती" देखील म्हटले जाते) अंतर्गत उपलब्ध आहे.

एक ईआरपी दाव्यांचा समावेश करते जे ट्रिगरिंग इव्हेंट्स (जसे की शारीरिक दुखापत) पासून उद्भवते जे पॉलिसीच्या मुदतीपूर्वी किंवा त्या वेळी घेतात. पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर होणा-या घटनांमधून उद्भवणार्या दाव्याचा यात समावेश नाही. एक विस्तारित अहवाल कालावधी खर्चिक असू शकते.

काही दावे-केलेली पॉलिसी एखाद्या विशिष्ट तारखेला किंवा नंतर झालेल्या दुखापतींपासून उद्भवलेल्या दाव्यांपर्यंत कव्हरेज मर्यादित करतात, ज्याला पूर्वव्यापी तारीख असे म्हणतात. पूर्वस्थितीआधीच्या तारखेपूर्वी येणार्या जखमांमुळे उद्भवणारे दावे समाविष्ट नाहीत. जर आपण एका विमाकिर्याकडून दुस-याकडे वळलात तर आपल्या नवीन विमा कंपनीने आपल्या भूतकाळातील तारीख बदलू नये. आपण आपल्या नवीन विमा कंपनीद्वारे पूर्वसूचनेची तारीख पुढे जाण्यासाठी (पुढे जाण्यासाठी) कोणत्याही प्रयत्नांचा प्रतिकार केला पाहिजे. अन्यथा, आपण आपल्या जुन्या जुन्या भूतपूर्व आणि नवीन दरम्यान उद्भवणार्या प्रसंगांमधून उद्भवणार्या दाव्यांसाठीचे संरक्षण गमवाल.

गोष्टी विचारात घ्या

घटना धोरण आणि दावा केलेल्या धोरण दरम्यान निवडताना काही गोष्टी विचारात घेण्यासारख्या आहेत:

• घटनात्मक धोरणांपेक्षा कमी दावे-निर्मित धोरणे बर्याच स्वस्त आहेत
• महागाईमुळे मर्यादा , पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर अनेक वर्षांनंतर दाखल केलेल्या दाव्यांची पूर्तता करण्यासाठी घटना पॉलिसीची मर्यादा खूप कमी असू शकते. पॉलिसीच्या पॉलिसीच्या मुदतीची मर्यादा सध्याच्या पॉलिसी मुदतीमध्ये दाव्यांच्या दाव्यांच्या पूर्ततेपासून पुरेसे आहे.
• ठळक दावा केलेल्या केल्या जाणार्या पॉलिसींमध्ये स्पॉट करण्यासाठी सोपे नसलेले प्रतिबंध किंवा अपवर्जन समाविष्ट होऊ शकतात. उदाहरणार्थ, काही दावा केलेल्या धोरणांमध्ये कठोर दाव्या-अहवाल देण्याची आवश्यकता असते.
• स्विचरिंग इन्शुरन्स आपण एखाद्या विमा पॉलिसीच्या अंतर्गत विमाधारक असाल तर एका विमाकर्त्याकडून दुस-याकडे बदलण्याची प्रक्रिया सुलभ आहे.
• उपलब्धता काही कव्हरेज कदाचित अनुपस्थितीच्या स्वरूपात अनुपलब्ध किंवा महत्त्वपूर्ण आहेत. उदाहरण संचालक आणि अधिकारी दायित्व विमा आहे, जे फक्त दावे-केलेल्या फॉर्म वर उपलब्ध आहे.

मारियान बॉनर द्वारे संपादित लेख