जोखीम काय आहे?
एक दहशतवादी हल्ला आपल्या व्यवसायावर अनेक प्रकारे प्रभाव करू शकतो.
- मालमत्ता नुकसान एखाद्या इमारती, इमारतीची सामग्री, वाहने आणि आपल्या व्यवसायाची मालकी असलेली इतर मालमत्तांना शारीरिक नुकसान होऊ शकते.
- उत्पन्न कमी होणे आणि अतिरिक्त खर्च एखाद्या आक्रमणामुळे आपल्या कंपनीच्या आवारात नुकसान होऊ शकते, त्याची दुरुस्ती पूर्ण होईपर्यंत तो बंद होऊ शकतो. शटडाउनमुळे आपल्या व्यवसायाची लक्षणीय रक्कम कमी होऊ शकते. आपली कंपनी अस्थायी स्थानावर कार्यरत ठेवण्यास सक्षम असू शकते तरीही, पुढे जाणे आणि भाड्याने घेण्यासाठी अतिरिक्त खर्च आकारला जाईल जरी आपल्या संस्थेची मालमत्ता खराब होत नसली तरीही सरकारी अधिकार्यांना आपल्या व्यवसायाकडे प्रवेश करण्यापासून रोखता येणारे उत्पन्न कमी होऊ शकते.
- कर्मचारी जखम दहशतवादी हल्ल्यांमध्ये सहसा बॉम्ब किंवा इतर आगबोधक यंत्रे वापरणे समाविष्ट होते. यामुळे आपल्या कर्मचार्यांना गंभीर दुखापत होऊ शकते.
- कायदेशीर खटले दहशतवादी कृती करणाऱ्यांनी व्यवसायांविरोधात तृतीय पक्ष कायदेशीर खटले दाखल केले. उदाहरणार्थ, एखाद्या पीडिताने आरोप लावला की आपल्या कंपनीने आपल्या परिसरात सुरक्षिततेने पुरेसे होण्याचे अपयश आक्रमणकर्त्यांना भेडसावलेले आहे.
विमा कंपन्या दहशतवाद कव्हर ऑफर करणे आवश्यक आहे
व्यावसायिक मालमत्ता आणि दायित्व विमा कंपन्या फेडरल कायद्याच्या अधीन आहेत जे दहशतवाद जोखिम विमा अधिनियम (टीआरएए) म्हणतात.
सन 2002 मध्ये कायदा पारित केला गेला. यासाठी व्यावसायिक देयता आणि मालमत्ता विमा कंपन्यांच्या पॉलिसीधारकांना दहशतवाद कव्हरेज देण्याची आवश्यकता आहे. पॉलिसीधारक कव्हरेज कमी करते असल्यास, विमा कंपनी पॉलिसीला दहशतवाद वगळण्याची अट संलग्न करू शकते.
टीआरएए व्यावसायिक स्वयं , व्यावसायिक देयता ( संचालक आणि अधिकारी दायित्व व्यतिरिक्त), कामगारांचे मोबदला, चोरी व चोरी, जीवन आणि आरोग्य, किंवा वैयक्तिक विमा पॉलिसीवर लागू होत नाही .
या प्रकारच्या पॉलिसींअंतर्गत दहशतवाद वगळण्यासाठी विमाक विक्रेत्यांना प्रतिबंधित केले जाते. अशाप्रकारे, एखाद्या दहशतवादी आक्रमणामुळे नोकरीवर जखमी असलेल्या कर्मचारी आपल्या कामगारांच्या क्षतिपूर्ती धोरणाअंतर्गत लाभ मिळण्यास पात्र असतील. त्याचप्रमाणे, एखाद्या दहशतवाद्याने हल्ला करून एखाद्या कंपनीच्या मालकीच्या ऑटोला नुकसान भरपाई आपल्या व्यावसायिक ऑटो पॉलिसीद्वारे घ्यावी लागते.
केवळ प्रमाणित कृत्यांसाठी व्याप्ती
TRIA ने फेडरल सरकार आणि व्यावसायिक विमा कंपन्यांच्या दरम्यान नुकसानभरपाईची व्यवस्था केली सरकारने एखाद्या ठराविक थ्रेशोल्डपेक्षा जास्त नुकसान होण्यास सहमती दर्शविली. त्या बदल्यात, विमा कंपन्यांनी दहशतवाद कव्हरेज उपलब्ध करण्यास सहमती दिली. करार केवळ दहशतवादाच्या प्रमाणित कृत्यांनाच लागू होतो. या संज्ञा कायद्यामध्ये परिभाषित केले आहे. प्रमाणित कृत्य म्हणून पात्र होण्यासाठी, एक दहशतवादी कृती खालील सर्व वैशिष्ट्यांचे पूर्ण करणे आवश्यक आहे:
- हिंसक कृत्य किंवा मानवी जीवन, मालमत्ता किंवा पायाभूत सुविधा यांच्यासाठी धोकादायक आहे असा कायदा
- यूएस नागरिकांना जबरदस्तीने किंवा अमेरिकेच्या धोरणाचा किंवा आचारसंहितावर परिणाम घडवून आणण्याच्या प्रयत्नात एक किंवा अधिक जणांकडून वचनबद्ध
- युनायटेड स्टेट्स मध्ये (किंवा अमेरिकन जहाजे किंवा अमेरिकन मिशन्समपैकी देश बाहेर)
- मालमत्ता आणि दुर्घटना नुकसान $ 5 दशलक्ष प्रती कारण
- काही अमेरिकन सरकारी अधिकाऱ्यांनी प्रमाणित केल्या
TRIA वर विमाधारकांना अतिरेकी कारवायांची आवश्यकता नाही जे उपरोक्त दिलेल्या आवश्यकतांची पूर्तता करत नाहीत. विमा उद्योगामध्ये, जे प्रमाणित कृत्य म्हणून पात्र ठरत नाहीत ते "इतर कृती" किंवा "गैर-प्रमाणित कृती" म्हणून म्हटले जाऊ शकतात.
दहशतवादाचा अंतर्भाव असलेले समर्थन
लहान व्यवसाय मालक सामान्यत: मालमत्ता किंवा दायित्व धोरण जोडलेल्या पृष्ठांकन मार्गे दहशतवाद कव्हरेज मिळवतात. काही विमा कंपन्यांनी आयएसओद्वारे विकसित दहशतवादी मान्यता वापरतात. इतर स्वत: च्या मालकीच्या जाहिराती वापरतात.
दहशतवादाची मान्यता साधारणपणे प्रमाणित कृत्यांसाठी मर्यादित असते. जर एखाद्या दहशतवादी कृत्यामुळे आपल्या कंपनीची मालमत्ता नुकसानभरपाई झाली आणि या कायद्याची प्रमाणित झाली असेल तर नुकसान आपल्या दहशतवाद समर्थनार्थाने झाकावे.
दहशतवादाचा पर्यायी पर्याय हा एकटा दहशतवाद धोरण आहे.
हे कव्हरेज फक्त मोठ्या आणि मध्यम आकाराच्या कंपन्यांमध्येच उपलब्ध आहे. यात प्रमाणित केल्या आहेत किंवा नाही ते दहशतवादी कारवायामुळे झालेली हानी ते समाविष्ट करते. एकटे धोरण यूएस बाहेरील कृतीदेखील समाविष्ट करू शकते
अपवाद आणि मर्यादा
व्यावसायिक मालमत्ता आणि दायित्व विमा कंपनीद्वारे वापरण्यात येणारे अनेक दहशतवाद कव्हरेजमध्ये बहिष्कार आहेत एक सामान्य बहिष्कार अणुचा, जैविक, रासायनिक किंवा रेडिओलॉजिकल सामग्रीचा वापर करण्याच्या कृतींना लागू होतो. या बहिष्कार "गलिच्छ बॉम्ब" द्वारा सोडण्यात येणा-या किरणोत्सर्गामुळे होणा-या इजा किंवा नुकसानभरपाईची कव्हरेज दूर करेल.
दहशतवाद अंतर्गत आणखी एक अपवाद गैरप्रकारित कायदे लागू होतो. बर्याच राज्यांत, विना-प्रमाणित कृती त्यांतून वगळल्या जाऊ शकतात ज्यांच्यामुळे त्यांना आपत्तिमय नुकसान होऊ शकते. उदाहरणार्थ, एखाद्या नॉन-सर्टिफाइड अॅक्टला केवळ उत्तरदायित्व धोरणांतर्गत वगळता येऊ शकते जर तो मृत्यु किंवा पन्नास किंवा जास्त लोकांना गंभीर शारीरिक दुखापत झाल्यास. एक मालमत्ता धोरणाअंतर्गत, नॉन-सर्टिफाइड अॅक्टमध्ये केवळ 25 दशलक्ष डॉलर्सपेक्षा जास्त विमा असलेली मालमत्ता नुकसान झाल्यास ती वगळता येऊ शकते.
TRIA युद्धमुळे झालेल्या नुकसानास समाविष्ट करत नाही. बहुतांश उत्तरदायित्व आणि मालमत्ता धोरणे आधीच या संहितेला वगळतात. जर दहशतवाद संपदा किंवा दायित्व धोरणाअंतर्गत झाकलेला असेल तर युद्ध अद्याप वगळण्यात आले आहे.
फायर होण्याचे नुकसान
जेव्हा 2001 मध्ये दहशतवाद्यांनी दोन व्यापाऱ्यांचे वर्ल्ड ट्रेड सेंटरमध्ये क्रॅश केले तेव्हा विमानातील जेट इंधन मोठ्या प्रमाणावर आग लागली. आगगाडीमुळे ट्विन टॉवर्समध्ये स्टीलचे अपयश आले आणि इमारती कोसळल्या.
काही राज्यांमध्ये (मानक आग पॉलिसी म्हैर म्हणतात), मालमत्तेच्या विमा कंपनीला अग्निशमन कायद्यांचे संरक्षण करणे आवश्यक असते जे एक दहशतवादी कारवायापासून होते. धोरण अंतर्गत दहशतवाद वगळला तरीही आग लागल्याच्या परिणामाचे संरक्षण करणे आवश्यक आहे. अशाप्रकारे, जर विमाधारक मालमत्ते एक मानक आग पॉलिसी राज्यात स्थित असेल आणि पॉलिसीमध्ये आतंकवाद वगळता असेल तर बहिष्कार अग्नीमुळे उद्भवणार्या नुकसानास अपवाद असणे आवश्यक आहे.
मानक आग पॉलिसी राज्यांमध्ये, येणारी नुकसानीची आवश्यकता केवळ आग लागल्यास थेट नुकसान होते. दहशतवादी कारवायामुळे आग लागल्यामुळे व्यावसायिक उत्पन्न किंवा अतिरिक्त खर्चात नुकसान भरून देण्याची गरज नाही. आपल्या व्यवसायाच्या मानक फायर पॉलिसींच्या अवस्थेमध्ये कार्यरत आहे किंवा नाही हे आपल्याला निश्चित नसल्यास, आपल्या एजंट किंवा दलालाला स्पष्टीकरणासाठी विचारा.
दहशतवादाचा खुलासा
TRIA ला विमाधारकांना मालमत्ता आणि दायित्व धोरणातील कायद्याबद्दल विशिष्ट माहिती समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
- कव्हरेज खरेदी करण्याचा अधिकार : पॉलिसीधारकांना मालमत्ता आणि दायित्व धोरणाअंतर्गत दहशतवाद प्रमाणित कृत्यांसाठी व्याज विकत घेण्याचा अधिकार आहे.
- तोट्यावरील कॅप: टीआरएए अंतर्गत, विमा उतरवलेले नुकसान 100 अब्ज डॉलरवर आहे जर एखाद्या प्रमाणित कृत्याने $ 100 अब्ज इन्शुअर झालेल्या नुकसानामध्ये व्युत्पन्न केले असेल आणि आपल्या विमाकत्याने त्याच्या वजावटीची पूर्तता केली असेल, तर तुमचे विमादाता आणि फेडरल सरकार यापुढे हानी भरणार नाही.
- दहशतवाद प्रीमियम: जर आपल्या विमा कंपनीने आपल्याला आतंकवादाचे प्रमाणित कृत्य करण्यासाठी प्रीमियम भरायचा असेल तर, पॉलिसीमध्ये प्रीमियमची रक्कम नमूद करणे आवश्यक आहे.
- सरकारी सहभाग: एकदा आपल्या विमा कंपनीने आपली धारणा (वजावटी) दिल्यानंतर फेडरल सरकार आपल्या विमा कंपनीस दहशतवाद नुकसान वाटेल.
आपण दहशतवाद संरक्षण विकत घ्यावे?
आपण दहशतवाद कव्हरेज खरेदी विचार करावा? उत्तर आपल्या व्यवसायाचा स्वरूप आणि स्थान यावर अवलंबून असतो. विचार करण्यासारख्या काही गोष्टी येथे आहेत:
- व्यवसायाचा प्रकार: काही उद्योगांमध्ये व्यवसायांमध्ये दहशतवादी हल्ल्याचा सरासरी धोका जास्त असू शकतो. अशा उद्योगांमध्ये सरकार, सैन्य, ऊर्जा (तेल, वायू, वीज), रसायने, माध्यम (वृत्तपत्रे, मासिके इ.), वाहतूक (विमानतळ आणि संक्रमण प्रणाली समाविष्ट), मनोरंजन आणि हॉस्पिटॅलिटी यांचा समावेश आहे.
- व्यवसायाचे स्थान: अतिरेक्यांच्या संख्येत लक्ष पुरविणारे किंवा ते मोठ्या संख्येने अभ्यागतांना आकर्षित करतात असे दहशतवादी
- भाडेपट्टयाची आवश्यकता: काही जमीनदारांना त्यांच्या भाडेकरूंना दहशतवाद कव्हरेज घेण्याची आवश्यकता आहे. आपल्या भाडेपट्टीच्या तरतुदी तपासा.
- हल्ले प्रमाणित केले जाऊ शकत नाहीत : एका दहशतवादी हल्ल्यात गंभीर परिणाम घडत असल्याची खात्री नसल्यास ती प्रमाणित केली जाईल. बोस्टन मॅरेथॉनमध्ये 2013 मध्ये झालेल्या हल्ल्यामध्ये तीन लोक ठार झाले आणि 160 पेक्षा अधिक जण जखमी झाले. या हल्ल्यांमुळे 160 व्यावसायिक मालमत्ता नुकसान आणि व्यवसायिक उत्पन्न दाव्यांचाही समावेश आहे. अद्याप, हल्ला प्रमाणित कधीही होते.
- प्रमाणन प्रक्रिया: $ 5 दशलक्ष मर्यादा भंग केले गेले आहे किंवा नाही हे निर्धारित करण्यासाठी सरकारला तोटा डेटा गोळा करण्याची वेळ लागेल. यास काही महिने किंवा वर्षे लागू शकतात.
- संरक्षणाचा खर्च: इन्शुरन्स इन्फॉर्मेशन इन्स्टिट्यूटच्या अनुसार, प्रत्येक दशलक्ष डॉलरच्या इन्शुरन्स मूल्यासाठी 1 9 ते 4 9 डॉलरच्या आत दहशतवादाचा खर्च येतो. सामान्यत: एकूण संपत्ती विमा प्रीमियमपैकी 3 ते 5 टक्के.