व्यवसाय विमा परिचय
सर्व व्यवसायांना आकस्मिक नुकसान होण्याचा धोका असतो. मोठ्या व्यवसायांकडे मोठी हानी शोषण्याची आर्थिक क्षमता असली तरीही, लहान व्यवसाय हे करत नाहीत. एक मोठा तोटा व्यवसाय बाहेर एक लहान कंपनी लावू शकता. अशा प्रकारे, लहान व्यवसाय मालकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की त्यांची कंपनी पुरेसे विमा आहे.
I. व्यवसाय विम्याचे प्रकार
व्यवसाय विम्यात बर्याच प्रकारची कव्हरेज समाविष्ट आहे. व्यवसायाद्वारे खरेदी केलेले बहुतेक कव्हरेज व्यावसायिक मालमत्ता / अपघात संपदा यासारख्या श्रेणीत येतात.
या श्रेणीमध्ये व्यावसायिक संपत्ती, व्यावसायिक उत्तरदायित्व, व्यावसायिक वाहन आणि कामगार मोबदला विमा समाविष्ट आहे.
व्यावसायिक मालमत्ता विमा
व्यावसायिक मालमत्ता विमा आपल्या कंपनीला भौतिक संपत्ती जसे इमारती आणि उपकरणे हानी झाल्यामुळे झालेल्या वित्तीय नुकसानापासून संरक्षण करते. हे प्रथम-पक्ष कव्हरेज आहे, म्हणजे ते आपल्याला थेट पैसे देण्याचे काम करते, पॉलिसीधारक. बहुतेक वेळा व्यवसायाद्वारे विकत घेणा-या मालमत्तेची माहिती खालीलप्रमाणे असते.
व्यावसायिक मालमत्ता धोरण
आपल्या व्यवसायाच्या मालकीची मालकी असल्यास, आपल्याला वाणिज्यिक मालमत्ता धोरणाची आवश्यकता असेल. त्या आपल्या मालकीच्या इमारती, आणि आपल्या मालकीची वैयक्तिक मालमत्ता किंवा एखाद्या अन्य व्यक्तीकडून भाडेपट्टीने समाविष्ट आहे . पॉलिसी विशिष्ट व्यवसायाद्वारे वापरलेल्या मालमत्तेच्या प्रकारांना व्यापवते, जसे की फर्निचर, उपकरणे, कार्यालयीन उपकरणे, कच्चा माल, आणि तयार केलेले उत्पादने.
व्यावसायिक मालमत्ता धोरणाचा एक मोठा फायदा म्हणजे त्याची लवचिकता आहे निवडीसाठी अनेक कव्हरेज पर्याय आहेत. उदाहरणार्थ, आपण नामित संकट किंवा "सर्व जोखीम" कव्हरेज निवडू शकता. आपण आपल्या मालमत्तेचे प्रत्यक्ष रोख मूल्य किंवा त्यावरील बदली किंमत यावर आधारित विमा काढू शकता.
अॅँडोर्समेंटची एक विस्तृत विविधता उपलब्ध आहे, ज्यामुळे आपण निवडता त्यानुसार कव्हरेज जोडू शकता, विस्तृत करू शकता किंवा काढू शकता.
व्यवसाय उत्पन्न आणि अतिरिक्त खर्च
व्यावसायिक उत्पन्न आणि अतिरिक्त खर्च कव्हरेज बहुतेक व्यावसायिक मालमत्ता धोरणामध्ये जोडल्या जातात. सर्वात मालमत्ता कव्हरेज विपरीत, ते मालमत्ता शारीरिक नुकसान कव्हर नाही. त्याऐवजी, ते शारीरिक नुकसान, अर्थसहाय्य गमावणे आणि अतिरिक्त खर्च या दोन परिणामाचे कव्हर करतात.
व्यवसाय उत्पन्न विमा आपल्या कंपनीस शारीरिक नुकसान झाल्यामुळे आपला व्यवसाय बंद करण्यास भाग पाडले असल्यास उत्पन्न होणाऱ्या नुकसानापासून रक्षण करते. उदाहरणार्थ, आग आपल्या मालकीच्या रेस्टॉरंटला नुकसानकारक ठरते, आणि इमारतीची दुरुस्ती होईपर्यंत आपणास कारवाई करणे बंद करते.
आपला व्यवसाय उत्पन्न इन्शुरन्स आपल्याला मिळविलेले निव्वळ उत्पन्न, नुकसान उद्भवू नयेत, तसेच आपल्याला आवश्यक असलेले खर्च (जसे वीज आणि भाडे) भरणे आवश्यक आहे. या कव्हरेजला काहीवेळा व्यवसाय व्यत्यय विमा म्हणतात.
अतिरिक्त खर्च विमा आपल्या मालमत्तेमुळे शारीरिक नुकसान भरून काढल्यानंतर आपल्या व्यवसायाच्या शटडाउन टाळण्यासाठी किंवा कमी करण्यास आपण खर्च करतो. हे आपल्या सामान्य खर्चांवर आणि त्यापेक्षा जास्त खर्च समाविष्ट करते. उदाहरणार्थ, ज्या बिल्डिंगमध्ये आपण आपल्या बेकरी व्यवसायात काम करता ते सिंकहोलेने नुकसान केले आहे. इमारतीच्या दुरुस्त होईपर्यंत इमारतीचा वापर केला जाऊ शकत नाही. आपले अतिरिक्त खर्च विमा एक तात्पुरती सुविधा भाड्याने आणि आपल्या उपकरणे हलवून आपल्या अतिरिक्त खर्च समाविष्ट करेल जेणेकरून आपली इमारत दुरुस्ती केली जात असताना आपण आपली बेकरीची कार्ये चालू ठेवू शकता.
अंतर्देशीय मरीन विमा
व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे हे त्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी आहे जे स्थिर ठिकाणीच राहते. आपल्या संपर्कापासून आपण वापरलेल्या मालमत्तेसाठी ते थोडेसे संरक्षण देतात
अंतर्देशीय समुद्री कव्हरेज खरेदी करून आपण चल स्थावर, जसे की कॅमेरे, लॅपटॉप संगणक, कार्गो आणि बांधकाम उपकरणांची विमा करू शकता.
अंतर्देशीय सागरी धोरणाचे अनेक प्रकार आहेत. प्रत्येकास विशिष्ट प्रकारच्या मालमत्तेचा विमा काढण्यासाठी डिझाइन केले आहे. उदाहरणार्थ, कंत्राटदार उपकरणांच्या पॉलिसीमध्ये हॅन्ड टूल्स, जेनरेटर, बॅकहोस आणि बांधकाम साइट्सवर वापरल्या जाणाऱ्या इतर उपकरणांचा समावेश असतो. अंतर्देशीय ट्रांझिट पॉलिसी आपण आपल्या कंपनी-मालकीच्या ट्रक्समधील ग्राहकांना देऊ करत असलेल्या मालमत्तेस समाविष्ट करते. आपण आपल्या व्यवसायात जंगम मालमत्ता वापरल्यास, आपण अंतर्देशीय समुद्री विमा खरेदी विचार करावा. आपले एजंट किंवा दलाल आपल्यासाठी योग्य असलेल्या कव्हरेजच्या प्रकारावर सल्ला देऊ शकतात.
गुन्हा विमा
गुन्हेगारी गुन्हेगारांच्या कृत्यांमुळे (कंपनी मालक किंवा मुख्याध्यापकांव्यतिरिक्त) नुकसान झाल्यास विमा संरक्षण देते. हे काही विशिष्ट नुकसान भरून काढण्यासाठी डिझाइन केले आहे जे व्यावसायिक मालमत्ता धोरणांद्वारे संरक्षित नाहीत. उदाहरणार्थ, बहुतेक प्रॉपर्टी पॉलिसी कर्मचार्यांद्वारे केलेल्या चोरीस वगळतात. ते पैसे, चलन, सिक्युरीटीज, फूड स्टॅम्प आणि तत्सम मालमत्तेचे नुकसान किंवा नुकसान वगळतात.
कर्मचार्याकडून चोरीची चोरी करून पैसे, सिक्युरिटीज किंवा इतर मालमत्तेच्या कर्मचार्यांद्वारे आपापल्या फर्मला सुरक्षित ठेवू शकता. चोरून (कर्मचार्यांकडून चोरी केल्याशिवाय) नुकसान किंवा पैशांची किंवा सिक्युरिटीजचा नाश वा तोटा पैसे आणि सिक्युरिटीज कव्हरेजच्या अंतर्गत विमा केला जाऊ शकतो.
व्यावसायिक दायित्व विमा
दायित्व विमा ग्राहक, ग्राहक, अभ्यागतांद्वारे किंवा सार्वजनिक सदस्यांनी दाखल केलेल्या कायदेशीर खटल्यांपासून व्यवसाय रक्षण करते. उत्तरदायित्वाच्या विम्याला तिसरे-पक्ष कव्हरेज म्हणतात कारण हे विमाधारकांव्यतिरिक्त इतर कोणाकडून दाखल केलेले दावे समाविष्ट करते. तीन प्रकारचे दायित्व विमा आहेत जे सहसा व्यवसायाद्वारे खरेदी केले जातात: सामान्य उत्तरदायित्व, छत्री देयता, आणि चुका आणि चूक देयता.
सामान्य दायित्व विमा
एक सामान्य उत्तरदायित्व धोरण शारीरिक इजा , मालमत्ता नुकसान किंवा वैयक्तिक आणि जाहिरात इजा साठी आपल्या व्यवसायाविरुद्ध तृतीय-पक्ष दावे किंवा सूट समाविष्ट करते हे विविध व्यवहाराच्या विरोधात आपल्या व्यवसायाचे रक्षण करते. यात समाविष्ट:
- आपल्या परिसरात स्लिप-आणि-पर्पज घटनांमुळे शारीरिक इजा दाव्याचा परिणाम
- नोकरीच्या ठिकाणी उद्भवणार्या अपघातांमुळे शारीरिक इजा किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्याचे दावे
- आपल्या उत्पादनांमुळे किंवा पूर्ण झालेल्या कामामुळे झालेली इजा किंवा नुकसान झाल्याचे दावे
- बेअब्रू करणे, निंदा करणे , खोटे अटक करणे किंवा जाहिरात इजा असल्याचा दावा करणारे दावे
छत्री दायित्व
व्यावसायिक छत्र धोरण आपणास कष्टप्रद दायित्व हक्कांपासून संरक्षण देते. हे सहसा $ 1 दशलक्ष किंवा त्यापेक्षा जास्त मर्यादा प्रदान करते. दाव्याच्या देयामध्ये आपल्या प्राथमिक देयता धोरणाचा वापर करताना आपल्या छत्री पाय-या होतात. आपल्या सर्वसाधारण उत्तरदायित्व धोरणांपेक्षा हे व्यापक व्याप्ती प्रदान करणे आवश्यक आहे. अर्थात, आपल्या छत्रीला आपल्या प्राथमिक धोरणांमध्ये समाविष्ट नसलेल्या कव्हरेजचा ताबा घ्यावा. आपण ऑटो दायित्व आणि / किंवा नियोक्ते दायित्व कव्हरेज खरेदी केले असल्यास, आपल्या छत्र धोरणात त्या अवयवांवर अतिरिक्त प्रमाणावर अर्ज देखील करावा.
चुका आणि ओमेस दायित्व
चुका आणि चूक (ई आणि ओ) दायित्व विमा आपल्या निष्काळजी कृत्यांमधून निर्माण झालेली दावे किंवा सल्ला मिळवण्यास किंवा आपल्या ग्राहकांच्या अपेक्षेनुसार सेवा देण्यात अयशस्वी ठरल्या याला व्यावसायिक उत्तरदायित्व विमा देखील म्हणतात. जर आपल्या व्यवसायाद्वारे एखाद्या सेवेसाठी एखादी सेवा दिली गेली तर इतरांना सल्ला दिला जाणे आवश्यक आहे. बर्याच प्रकारचे व्यवसाय आर्किटेक्ट, अभियंते, सल्लागार, वकील, इमारत डिझाइनर आणि अकाउंटंट्ससह या कव्हरेजची खरेदी करतात. काही व्यवसाय संचालक आणि अधिकारी दायित्व कव्हरेज म्हणतात ई आणि ओ विमा एक प्रकार खरेदी.
व्यावसायिक वाहन विमा
आपल्या व्यवसायात ऑटो रिप्लाय असल्यास, आपल्याला व्यावसायिक स्वयं कव्हरेजची आवश्यकता आहे. व्यावसायिक ऑटो पॉलिसीमध्ये ऑटो देयता आणि शारीरिक नुकसान कव्हरेज समाविष्ट आहेत. यात नो-फॉल्ट आणि / किंवा विमा संरक्षण नसलेले आणि विमा संरक्षण असलेले वाहनचालक कव्हरेज देखील समाविष्ट होऊ शकते. हे कव्हरेज काही राज्यांमध्ये आवश्यक आहेत आणि इतरांमध्ये वैकल्पिक आहेत. व्यावसायिक स्वयं धोरण लवचिक आहे आपण आपल्या पॉलिसीखाली ट्रक्स, खाजगी प्रवासी ऑटो किंवा दोन्ही विमा करू शकता. आपण फक्त वैयक्तिक वाहने, किंवा ऑटोच्या श्रेणी, जसे "मालकीचे ऑटो" किंवा " भाड्याने घेतलेली ऑटो " यांची इन्शुअर करू शकता.
असे समजू नका की आपल्या वैयक्तिक ऑटो पॉलिसीमध्ये आपल्या व्यवसायाविरोधात दावे समाविष्ट असतील. वैयक्तिक धोरणे व्यक्ती आणि त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना समाविष्ट करण्यासाठी डिझाइन केलेली नाहीत, व्यावसायिक संस्था नाहीत. त्यामध्ये व्यवसाय-संबंधित कार्यासाठी बहिष्कार देखील समाविष्ट आहेत.
कामगार भरपाई विमा
बहुतेक राज्यांमध्ये कामगार भरपाई विमा बंधनकारक आहे. आपल्या व्यवसायात कामगारांना रोजगार तर, आपण कदाचित कामगार भरपाई कव्हरेज खरेदी करण्यासाठी बांधील आहेत.
राज्य कामगार भरपाई कायदे नियोक्ते आणि कामगार दरम्यान परस्पर कॉम्पॅक्ट तयार. नियोक्ते कामगारांच्या मुदत विम्याची खरेदी करुन त्यांच्या सौदाची पूर्तता करत असल्यास, कर्मचारी (मुख्यत्वेकरून) ऑन-द-टायरच्या दुखापतीसाठी दावा दाखल करण्यास प्रतिबंध केला जातो .
एक कामगार भरपाई धोरणात दोन भाग असतात. भाग एक, कामगार नुकसानभरपाई विमा, नोकरीवर जखमी झालेल्या कामगारांना कायद्याने ठरविलेले फायदे देते. भाग दोन, नियोक्ते जबाबदार्या , जखमी कर्मचाऱ्यांनी आपल्या फर्मला कायदेशीर खटल्यापासून संरक्षण केले नियोक्त्याचे उत्तरदायित्व कव्हरेज महत्वाचे आहे कारण कामगारांना नुकसान भरपाई कायदे काही कामगारांना वगळतात.
इतर सवलती
वर वर्णन केलेली मालमत्ते / हानीची कव्हरेज व्यतिरिक्त, आपली फर्म कर्मचारी फायदे खरेदी करू शकते. उदाहरणे आरोग्य विमा, पाळीव प्राणी विमा आणि 401 के प्लॅन आहेत. अनेक छोटया व्यवसाय व्यावसायिकांना नियुक्त करण्यासाठी आणि त्यांना कुशल कर्मचार्यांकडे मदत करण्यासाठी असे फायदे देतात.
काही व्यवसाय देखील मुख्य व्यक्ती विमा खरेदी करतात. हे कव्हरेज एखाद्या मुख्य कार्यकारी किंवा कर्मचार्याच्या मृत्यू किंवा अपंगत्वविरूद्ध व्यवसायाचे रक्षण करते. यात जीवन धोरण , अपंगत्व धोरण किंवा दोन्हीचा समावेश असू शकतो.
दुसरा व्यवसाय विमा खरेदी
काही विमा कंपन्या खरेदीदारांना थेट पॉलिसी विकतात, तर बहुतेक त्यांचे उत्पादने विमा एजंट आणि दलाल यांच्यामार्फत वितरीत करतात. आपल्याला विम्याची आवश्यकता असल्यास आणि आधीपासूनच इन्शुरन्स मध्यस्थीशी नातेसंबंध नसल्यास, हा तुमचा पहिला पायरी असावा. एजंट किंवा दलालाकडे पहा ज्यांची मालमत्ता / हानी दुग्धशाळा विमा विक्री करण्याचा परवाना आहे. तो आपल्या उद्योगाशी परिचित असावा. शिफारसी शोधताना, येथे विचार करण्यासाठी काही स्रोत आहेत:
- व्यावसायिक सहकारी आणि सहकारी
- व्यावसायिक किंवा व्यापार संस्था
- कुटुंब आणि मित्र
- विमा कंपनी वेबसाइट्स
काही लहान व्यवसाय मालक ऑनलाइन विमा खरेदी करण्यास प्राधान्य देतात. वेबसाईट घड्याळभर चालत असल्यामुळे इंटरनेट शॉपिंग सुलभ आहे. शिवाय, एजंट किंवा दलालद्वारे घेतलेल्या पॉलिसीपेक्षा ऑनलाइन खरेदी केलेल्या पॉलिसी सस्ता असू शकतात. तथापि, ऑनलाइन एजंट आपल्याला एजंट म्हणून समोरासमोर भेट देण्याची समान पातळी सेवा प्रदान करणे अशक्य आहे. जर आपला व्यवसाय नवीन असेल तर आपण पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी करणे टाळले पाहिजे, किंवा आपल्या व्यवसायाच्या गरजा कोणत्या बाबी समाविष्ट आहेत हे आपल्याला माहित नसेल
तिसरा. विम्याचा खर्च
आपल्या इन्शुरन्सचा खर्च किती असेल? त्या प्रश्नाचे उत्तर देणे कठीण आहे. पॉलिसीसाठी आपण देय किंमत विविध कारणांद्वारे निर्धारित केली जाते. त्यापैकी काही आहेत:
- आपल्या व्यवसायाचे स्वरूप: दर उद्योगांमधील दर मोठ्या प्रमाणात असतात ट्री ट्रिमिंग कपड्याच्या विक्रीपेक्षा धोकादायक आहे, त्यामुळे एक झाड ट्रिमर कपड्याच्या दुकानापेक्षा दायित्व आणि कामगारांच्या मुक्ती विमासाठी अधिक पैसे देईल.
- व्यवसायातील वर्ष: विमा कंपन्या अशा व्यवसायांना विमा करतात जे एक यशस्वी ट्रॅक रेकॉर्ड करतात. याचाच अर्थ असा की प्रारंभाने दीर्घ-स्थापित कंपनीपेक्षा इन्शुरन्स अधिक पैसे देण्याची शक्यता आहे.
- नुकसानाचा इतिहास: भविष्यातील नुकसानी अनुभवाची भविष्यवाणी करण्यासाठी विमा कंपनीचा आधीपासून नुकसान अनुभव अवलंबून आहे. अशाप्रकारे, खराब इतिहासासह असलेले व्यवसाय सामान्यतः कमी नुकसान इतिहासापेक्षा कमी विमा देतात.
- स्थान: विमा दर प्रत्येक राज्यानुसार बदलतात, आणि शहर ते शहर.
- अंतर्भागात प्रकार: कव्हरेजचा प्रकार आणि व्याप्ती आपण देय असलेल्या किंमतीस प्रभावित करते. विस्तृत कव्हरेज साधारणपणे संकुचित कव्हरेज पेक्षा अधिक खर्च.
- विमा रक्कम : काही विमा कंपन्या इतरांपेक्षा अधिक किंवा कमी शुल्क आकारतात. पॉलिसी खरेदी करताना, आपल्या एजंटला अनेक विमा कंपन्यांकडून कोट्स प्राप्त करण्यास सांगा.