फायर हॅजच्या विरूद्ध आपला व्यवसाय इन्शुअर करा
समाधानाची आवश्यकता
अग्नी हा संपत्ती नुकसान एक प्रमुख कारण आहे. 2015 मध्ये, राष्ट्रीय फायर प्रोटेक्शन असोसिएशनच्या अनुसार अमेरिकेत 1,345,000 आग लागल्या. या शेकोटीत 3,280 लोकांना (अग्निशामक वगळून) ठार केले आणि मालमत्तेच्या नुकसानापैकी 14.3 अब्ज डॉलर्स खर्च केले.
अग्निशामक मृत्युंपैकी बहुतांश मृत्यू निवासी रचनांमध्ये होतात, ज्यात एक-दोन-कुटुंबीय घरे, अपार्टमेंट इमारती, हॉटेल्स आणि motels समाविष्ट होतात.
आग लहान व्यवसायांचा नाश करू शकते. आगीच्या ज्वाळ, धुके आणि उष्णता निर्माण करतात, ज्यापैकी कोणतीही इमारती आणि त्यांच्या सामग्रीस नुकसान करू शकते. अग्निशामक दैनंदिन अग्निशामक वापरण्यासाठी वापरले जाणारे पाणी, फेस आणि इतर द्रव्ये यामुळे नुकसान होऊ शकते. ज्या व्यवसायात फायर इन्शुरन्स नाही आहे त्यासाठी खिशातून पुनर्निर्माण किंवा पुनर्निर्माण करण्याची आवश्यकता आहे. स्थानिक अग्निशमन सेवा आपल्या सेवेसाठी शुल्क आकारते असेल तर अग्निशमन दलाला अग्निशामक खर्चाची परतफेड करावी लागते.
जर एखाद्या कंपनीकडे या खर्चाची भरपाई करण्यासाठी निधि नसेल तर त्याला ऑपरेशन बंद करण्यास भाग पाडले जाऊ शकते. पुरेसे आग विम्याचे खरेदी करून, एक कंपनी मोठी फायर होण्याच्या नुकसानीतून जिवंत राहण्याची शक्यता सुधारित करू शकते.
द्वेषपूर्ण व्हॉइस फ्रेंडली फायर
विमा उद्योगामध्ये, शेकोटी मित्रत्वाचा किंवा विरोधी म्हणून वर्गीकृत केला जातो.
एक मैत्रीपूर्ण अग्नि हे हेतू वर सेट केले गेले आहे आणि हे तेच ठिकाणी ठेवलेले आहे, जसे की शेकोटी किंवा स्टोव्ह आपल्या इच्छेच्या स्थानातून बाहेर पडल्यावर आग झुपट करते. उदाहरणार्थ, एखाद्या गॅस बर्नरच्या पेटी पेटवून घेतल्यास रेस्टॉरंट स्टोव्हवर पेटी लावा. आग एक भिंत अप प्रवास आणि इमारत छप्पर बर्णी.
मालमत्ता विमा प्रतिबंधात्मक शेकोटीमुळे होणारे नुकसान समाविष्ट करते.
व्यावसायिक मालमत्ता धोरणे
विसाव्या शतकाच्या मध्यापर्यंत, व्यवसाय आगपाच्या पॉलिसी खरेदी करून इमारतीच्या आणि वैयक्तिक मालमत्तेस आग लागल्यापासून स्वतःचे संरक्षण करीत असत. 1 9 60 च्या दशकात, विमा कंपन्यांनी व्यावसायिक बहुविध धोरणे देण्यास सुरुवात केली. या आच्छादित नुकसान अशा गारांच्या आणि वारा वाहणार्या विविध संकटांनी, तसेच आग म्हणून 1 9 80 मध्ये आईएसओने सोप्या भाषेत लिहिलेल्या नवीन स्वरूपातील मल्टीपरिल पॉलिसी काढून टाकल्या. हे फॉर्म आजही वापरात आहेत. त्यात वाणिज्यिक मालमत्ता धोरण आणि व्यवसाय मालक धोरण (बीओपी) समाविष्ट आहे, एक प्रकारचे पॅकेज धोरण
ACV विरूद्ध बदलण्याचे मूल्य
अनेक मालमत्ता धोरणे क्षतिग्रस्त मालमत्तेच्या वास्तविक रोख मूल्यावर आधारित (एसीव्ही) नुकसान भरून देतात. वास्तविक रोख मूल्य विशेषत: त्याच्या प्रतिस्थापना खर्चापासून एक मालमत्ता च्या जमा अवमूल्यन कमी करून गणना आहे.
उदाहरणार्थ, समजा की आपली इमारत त्याच्या वास्तविक रोख मूल्यासाठी विमा आहे इमारतीच्या पुनर्स्थित करण्यासाठी $ 3 दशलक्ष खर्च येईल. हे दहा वर्षांचे आहे आणि 500,000 डॉलर्स ते कमी झाले आहे. इमारत वास्तविक रोख मूल्य $ 2.5 दशलक्ष आहे. जर इमारत त्याच्या एसीव्हीवर आधारित असेल तर विमाकर्च पूर्णतः नष्ट होईल तर $ 2.5 दशलक्ष पेक्षा जास्त पैसे देत नाही.
संरचनेच्या पुनर्बांधणीसाठी तुम्हाला अतिरिक्त 500,000 डॉलर्सची गरज आहे.
व्यवसायामध्ये वैयक्तिक व्यवसायात व्यावसायिक, यंत्रसामग्री, उपकरणे आणि कार्यालयीन फर्निचर यांचा समावेश आहे. अशा मालमत्तेची किंमत बदलू शकते. आपण आपल्या व्यवसायावर एका मोठ्या खर्चाच्या खर्चाच्या आधारावर आपल्या वैयक्तिक संपत्तीचे विमा उतरवून मोठ्या पैशांच्या खर्चाविरुध्द संरक्षण करू शकता.
बदलण्याचे खर्च कव्हरेज नुकसान भरपाईच्या मालमत्तेची दुरुस्ती किंवा त्यासारख्या मालमत्तेसह पुनर्स्थित करण्याचे खर्च देते. वास्तविक व्याज मूल्यावर आधारित ही कव्हरेज कव्हरेजपेक्षा अधिक आहे.
आपली मालमत्ता अंडररिअर करू नका!
अनेक व्यवसाय मालकांप्रमाणे, आपण विचार करू शकता की आपल्या इन्शुरन्स प्रिमियम खूप उच्च आहेत. कदाचित आपण आपल्या मालमत्तेचा त्याच्या संपूर्ण मूल्यापेक्षा कमी किमतीचा विमा देऊन मालमत्तेच्या विम्याचे पैसे वाचवण्याचा विचार केला असेल. ही एक वाईट कल्पना आहे!
एक गोष्ट साठी, आपली पॉलिसी आग किंवा इतर संकटांमुळे नष्ट झालेल्या मालमत्तेची दुरुस्ती किंवा त्याऐवजी संपूर्ण खर्च भरून घेणार नाही.
दुसरे म्हणजे, बहुतेक प्रॉपर्टी पॉलिसींमध्ये एकतर एक मान्य मूल्य खंड किंवा एक कनिमोयर क्लाज असतो. जेव्हा नुकसान उद्भवते तेव्हा आपल्या मालमत्तेच्या मूल्यानुसार सापेक्ष विम्याची किमान मर्यादा खरेदी करता येत नसल्यास ही कलम लादला जातो.
उदाहरणार्थ, समजा की आपल्या प्रॉपर्टी पॉलिसीमध्ये 80 टक्के कंत्राटी गरजेची आवश्यकता आहे. समजा की आपल्या पॉलिसीच्या बदली खर्चाच्या आधारावर नुकसान होते. जर आपल्या इमारतीचे पुनर्स्थापनेसाठी खर्च 2 मिलियन डॉलर असेल तर आपल्याला आपल्या इमारतीचे किमान $ 1.6 दशलक्ष ($ 2 दशलक्षापर्यंत 80%) विमा उतरवणे आवश्यक आहे. नुकसान झाल्यास आणि आपण आवश्यक असलेल्या इन्शुरन्स खरेदी करण्यास अयशस्वी ठरला तर आपले विमा कंपनी नुकसानभरपाईची पूर्ण रक्कम अदा करणार नाही. आपण स्वत: चे एक भाग देण्यास आपण अडखळलात.
खालील पावले घेऊन आपण अंडरश्योरन्ससाठी दंड टाळू शकता:
- आपल्या मालमत्तेच्या 100% किंमतीचा आपल्या मालमत्तेची विमा उतरवा.
- आपल्या मालमत्तेचे मूल्य दरवर्षी पुन: सौम्य करण्यासाठी अनुभवी मूल्यांकनाचे भाडे द्या. आपल्या पॉलिसीच्या नूतनीकरणाच्या तारखेपर्यंत हे करण्याचा सर्वोत्तम वेळ आहे.
- मालमत्ता कर मूल्यांकनांवर आधारित किंवा आपल्या इन्शुरन्स एजंटने दिलेल्या अंदाजानुसार आपल्या मालमत्तेचा विमा काढू नका.
वगळलेली मालमत्ता
प्रॉपर्टी धोरणामध्ये विशिष्ट प्रकारच्या मालमत्तेवर लागू होणारी अपवाद आणि मर्यादा असतात. उदाहरणार्थ, बहुतेक पॉलिसी जमीन नुकसान किंवा नुकसान, इमारत बांधणी, आणि पैशांची आणि सिक्युरिटीज वगळतात. बहुतेक बहुमूल्य कागदपत्रे , दागदागिने आणि मैदानी वनस्पतींसाठी थोड्या प्रमाणात संरक्षण देतात.
मालमत्तेची धोरणे देखील अशा संकटांना वगळतात जी विशिष्ट प्रकारच्या मालमत्तेचे नुकसान करतात. उदाहरणे इलेक्ट्रिकल अडथळा आहेत, ज्यामुळे संगणक आणि डेटा हानी होऊ शकते आणि यांत्रिक विघटन होऊ शकते ज्यामुळे रेफ्रिजरेशन उपकरणे हानी होऊ शकते. यापैकी काही धोके पॉलिसीशी संलग्न असलेल्या वेगळ्या स्वरूपात किंवा पृष्ठांकन अंतर्गत समाविष्ट केले जाऊ शकतात.
व्यवसाय उत्पन्न कव्हरेज
जेव्हा त्याच्या मालमत्तेवर गंभीर स्वरुपाचे नुकसान झाले, तेव्हा एखाद्या कंपनीला त्याचे कामकाज कमी करण्यास किंवा त्याचे व्यवसाय पूर्णपणे बंद करण्यास भाग पाडले जाऊ शकते. एक संपूर्ण किंवा आंशिक शटडाउनमुळे व्यवसायामुळे उत्पन्न कमी होते किंवा अतिरिक्त खर्च होऊ शकतो. आय हानी आणि अतिरिक्त खर्च मूलभूत फायर विमा द्वारे समाविष्ट नाहीत. स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, व्यवसाय व्यवसाय उत्पन्न आणि अतिरिक्त खर्च कव्हरेज खरेदी करू शकता.
कोड तयार करणे
बर्याच व्यवसायात जुन्या संरचनांमध्ये कार्यरत असतात जे वर्तमान बिल्डिंग कोडशी जुळत नाहीत. इमारत कायदे राज्य ते राज्य आणि शहर ते शहर वेगळे असतात. साधारणपणे, विद्यमान इमारतींना नूतनीकरण किंवा पुन्हा तयार केल्याशिवाय वर्तमान कोड पूर्ण करणे आवश्यक नसते. एखाद्या इमारतीस आग किंवा इतर संकटामुळे गंभीर नुकसान आल्यास आणि त्याची दुरुस्ती किंवा पुनर्रचना केल्यास, संरचना सध्याच्या कोडच्या अधीन असू शकते. आवश्यक सुधारणा महाग असू शकतात. इमारत कोड द्वारे लागू अतिरिक्त खर्च एक विशिष्ट मालमत्ता धोरण अंतर्गत समाविष्ट नाहीत. अशा खर्चाची व्याप्ती इमारत अध्यादेश कव्हरेज अंतर्गत उपलब्ध आहे.
शेवटी
आपल्या फायर इन्शुरन्स पॉलिसीची देखरेख करण्यासाठी काही टिपा येथे आहेत.
- आपल्या पॉलिसीची दरवर्षी पुनरावलोकन करा. आपल्या सर्व इमारती आणि आपल्या सर्व स्थानांमध्ये हे सुनिश्चित करा. पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध पत्ते तपासा की ते अचूक आहेत याची खात्री करा.
- बहुविध इमारती आपल्या मालकीचे असेल तर त्यांना एकाच आच्छादन मर्यादेसह एका पॉलिसी अंतर्गत विमा घ्या. एक पॉलिसी अनेक वैयक्तिक पॉलिसींपेक्षा कमी असेल.
- अग्निशामक योजनेचा आराखडा बनवा आपल्या कार्यकर्त्यांना आग लागल्यास त्याच्या पावलावर प्रशिक्षित करा. आपले इन्शुअरर सक्रिय अग्निरोधक कार्यक्रमासाठी सवलत प्रदान करू शकतात.
मारियान बॉनर द्वारे संपादित लेख